A
A
 

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА:

26.01.2015
Национальный банк Украины подал в Верховную Раду законопроект о запрете на досрочное снятие депозитов населением. Дайте оценку такой инициативе НБУ: выделите ее плюсы и минусы?
 
Председатель правления
Альфа-Банк
Альфа-Банк

Мы полностью поддерживаем данную инициативу регулятора, так как с внедрением данной нормы мы опоздали на 23 года.  Это – начало базовых системных реформ в банковской сфере, инициированные Национальным банком, которые помогут  сбалансировать активы и обязательства банков и закрепят равноправные, рыночные, партнерские отношения между банком и клиентом. Ведь сейчас это выглядит несколько  иначе. Например, если клиент хочет досрочно забрать депозит, то банк обязан вернуть его сбережения по первому требованию. Но в то же время, банк не требует у заемщиков досрочного погашения кредитов. Хотя всем абсолютно очевидно, что основным источником кредитных ресурсов банка являются депозиты клиентов и банк является финансовым посредником. Все это в ситуации финансовой нестабильности несет реальную угрозу устойчивости всей банковской системы, поэтому введение данной нормы поможет банкам качественно формировать свою ресурсную базу, имея в своем портфеле действительно разный набор инструментов.

Конечно же, сегодня подобная норма может выглядеть  непопулярной и восприниматься клиентами как очередное ограничение. На самом же деле, это начало компании среди населения по умению правильно планировать свои финансы, что, по своей сути, является правильной тенденцией, которая даст возможность людям научиться оценивать состояние своего финансового положения и планировать свой cash-flow на ближайшее будущее.

В зависимости от планируемых затрат в кратко- и долгосрочной перспективе это позволит клиенту правильно подойти к выбору срочного счета для хранения своих денежных средств, разместив вклад на 3-месячный, 6-месячный, 9-месячный или годовой сроки, строго придерживаясь взятых на себя обязательств перед банком. Стоит отметить, что строго следовать обязательствам, которые закреплены в договорах – это уже давно базовая мировая и европейская практика, где клиенты строго выдерживают срок вклада согласного договора, а банк обеспечивает соответствующую сроку доходность. При этом в законодательстве многих европейских стран нет прямой нормы о запрете досрочно снимать депозиты, но там клиенты научились управлять своими финансами и это им просто не приходит в голову. Они знают, что договор – это базовый документ, нормам которого должны строго следовать обе стороны и клиент, и банк.

Конечно, при форс-мажорных ситуациях (смерть, болезнь и т.д.) клиент может инициировать  досрочное расторжение  вклада, возможно с потерей некоторой суммы процентов, согласно договору, но банк точно вернет деньги и войдет в положение клиента.

Таким образом, планирование клиентом своих финансов (cash-flow) должно стать базовым принципом в нашем финансовом мировоззрении, как и планирование семейного бюджета. Внедрение данного принципа позволит в будущем обойтись без административных ограничений Нацбанка, которые во время каждого из кризисов добавляют стресса клиентам банков. Именно поэтому, это очень правильная и своевременно предложенная норма регулятора, как и, к примеру, снижение наличного обращения денег со 150 тыс. грн до 18 тыс. грн, что приведет к сосредоточению денежных средств  в  банковской системе Украины. Эти инициативы, несомненно, помогут оздоровить банковскую систему, ведь люди будут более ответственно подходить к выбору финансового партнера, к управлению своими сбережениями и обязательствами.


 2683 
Просмотров

*Ваше имя:

(максимально 40 символов)
E-mail:
*Текст:

(максимально 4000 символов)
Введите код с картинки:

Электронный адрес друга:

КОММЕНТАРИИ:


 

23.06.2017
Покупка Продажа
25.918
0.0223
26.132
0.0196
28.784
0.0415
29.328
0.0569
Новости JOIN