Невозврат кредитов: за и против

Невозврат кредитов: за и против

   23.07.2007
PFP0002835  Нерадивые заемщики не возвращают кредиты банкам по разным причинам. В банковском мире должников разделили на четыре группы.
В первую входят забывшие внести очередной платеж. У вторых возникли финансовые трудности, но с ними можно договориться о том, чтобы реструктуризировать долг. К третьей группе относятся безответственные, они не вернут кредит, пока не осознают, что задолженность перед банком вредит их интересам. В четвертую категорию входят профессиональные мошенники, по мнению экспертов, последних около 15% от общего числа.

Чем обычно руководствуются неплательщики кредитов?  Полученные средства вкладываются в бизнес, а процесс расплаты с долгами с помощью квалифицированных адвокатов растягивается на длительные сроки. За это время банк, выдавший кредит, может отказаться от идеи возврата займа или просто ликвидироваться, как это уже произошло с некоторыми финансовыми учреждениями. Можно выплачивать кредит малыми долями, избежав тем самым обвинения в мошенничестве. Как видно, у каждого свои причина и способы невозвращения денег банку, а кто-то находит в уклонении от выплаты кредита прямую выгоду. Стоит ли такая игра свеч? Какие риски угрожают заемщику-должнику?

Неблагонадежных выявляют заранее

Сегодня доля просроченных потребительских кредитов составляет от 10 до 15%, уверен генеральный директор исследовательской компании «Простобанк Консалтинг» Леонид Красавцев. А председатель правления Индустриалбанка Леонид Гребинский считает, что в общем числе невозвращенных кредитов каждый третий случай связан с неблагополучным заемщиком. К последним относят алкоголиков, наркоманов, ранее судимых. Также количество невозвращенных кредитов зависит и от региона продаж. К числу неблагополучных с точки зрения числа должников председатель правления Альфа-Банка Андрей Волков относит Донецкую, Луганскую и Запорожскую области. В этих регионах, где не самая лучшая социально-экономическая ситуация, банкирам приходится сотрудничать с органами правопорядка и даже принимать на работу бывших милиционеров, владеющих информацией о жителях округи.

У каждого банка своя стратегия борьбы с невозвращением кредитов. В ПриватБанке ведут черный список должников. Оказавшихся в такой базе данных клиентов здесь обслуживать не станут. Сотрудники Индустриалбанка тщательно изучают материальное положение потенциального заемщика. Выезжают к клиенту домой, просят справку о несудимости, проверяют справки с места работы. 

При выдаче небольших кредитов банкиры могут потребовать от клиента только идентификационный код и паспорт. Тогда приходиться руководствоваться субъективным восприятием потенциального заемщика. В Альфа-банке сотрудников специально учат по внешнему виду клиента определять, стоит ли с ним иметь дело.

Но для более эффективной борьбы с должниками нужен доступ к базам данных органов правопорядка, считают банкиры. Председатель наблюдательного совета Правэкс-банка Степан Черновецкий заметил не так давно, что для усиления контроля за дееспособностью потенциальных клиентов банкам необходим доступ к закрытым источникам информации. Полные списки ранее судимых и наркоманов есть только у спецслужб, а кроме того, друг с другом банки не делятся базами данных. Другим выходом из ситуации могло бы стать ужесточение условий предоставления кредитов, но из-за серьезной конкуренции между банками это практически нереально. 

Попасть под статью

Другой головной болью банкиров остаются профессиональные мошенники. Как правило, это организованные сообщества, работающие сразу в нескольких городах. А порой само возвращение займа становится убыточным делом. Судите сами, государственная пошлина за нотариальное удостоверение для исполнительного производства обойдется в 25,5 тысячи гривны. Десятую часть долго придется отдать исполнительной службе. Это далеко не полный перечень расходов по взысканию невозвращенного кредита. Порой коммерческие банки отказываются от взыскания займа, видя бесперспективность подобной работы.

Не так давно Национальный Банк Украины пообещали лоббировать введение уголовной ответственности для должников, не возвращающих кредит. Подобная мера, по мнению руководства нацбанка, надежно защитит финансовые учреждения от недобросовестных клиентов. Невозвращенные кредиты для некоторых банков стал вполне обычным явлением, а для кого-то даже причиной крушения. Неудачная политика на кредитном рынке вызвала крах Киевского универсального банка и банка «Гарант», свидетельствуют исследования ЦБУ.

Возможно, риск очутиться за решеткой заставит заемщиков быть более ответственными. Но банкиры убеждены, что обещанная мера сможет благоприятно повлиять на кредитный рынок лишь в случае, если уголовная ответственность будет четко обозначена в действующем законодательстве. При не возврате кредита уголовные дела должны заводиться не только на работников предприятий-заемщиков, но и на учредителей организации, лишь в этом случае обещанной санкции будут опасаться. В случае, если уголовная ответственность для нерадивых заемщиков будет действительно введена, количество невозвратов кредитов может уменьшиться в два раза, считают эксперты.

Автор: Владимир ЛУНИН

banker.com.ua

Новости данной категории

В Украине резко подорожали кредиты на потребительские товары В Украине резко подорожали кредиты на потребительские товары

С начала лета-2012 средняя реальная стоимость кредитов на потребительские товары выросла более чем на 5 процентных пунктов.

19.07.2012 | 17:54
читать далее >>>
О «пользе» потребительского кредитования О «пользе» потребительского кредитования

Получая желанные деньги, ты даже не обращаешь внимание на условия, которые в договоре, чаще всего, пишутся самыми мелкими буквами. А ведь там самое интересное : начисление процентов и штрафных санкций, в случае с потребительским кредитованием (как самым рискованным) покрывает все риски банка. Объясняю:...

19.06.2012 | 10:21
читать далее >>>
Заем под 50% в неделю Заем под 50% в неделю

Как владелец «Мини-Займ Экспресс» Юрий Глоцер выдает займы пенсионерам

14.02.2012 | 10:53
читать далее >>>
КСУ встал на защиту прав потребителей кредитных услуг КСУ встал на защиту прав потребителей кредитных услуг

Действия закона "О защите прав потребителей" распространяется на потребителей кредитных услуг

15.11.2011 | 13:04
читать далее >>>
Что нужно, чтобы взять кредит на отдых Что нужно, чтобы взять кредит на отдых

Отдохнуть на пляжах Египта, Турции, Кипра или Греции, в отличие от прошлого года, можно не только за собственные деньги. С весны банки потихоньку начали выдавать потребительские кредиты. В ход пошли забытые кредиты наличными, возобновилось карточное кредитование, появились специальные программы для клиентов банка.

13.09.2011 | 22:04
читать далее >>>
Где взять кредит наличными Где взять кредит наличными

Кредиты наличными по-прежнему неоправданно дорогие. Зато их можно оформить без залога, а иногда и без справки о доходах.

10.06.2011 | 16:03
читать далее >>>
Банкиры: в нынешнем году банки могут увеличить объемы потребкредитования минимум на 10% Банкиры: в нынешнем году банки могут увеличить объемы потребкредитования минимум на 10%

Банки могут увеличить объемы потребительского кредитования в 2011 году, минимум, на 10%, считают опрошенные  банкиры.

26.04.2011 | 11:51
читать далее >>>
Банки не будут снижать требования к платежеспособности заемщиков в 2011 году - эксперты Банки не будут снижать требования к платежеспособности заемщиков в 2011 году - эксперты

В ближайший год финансовые учреждения не станут либеральнее проводить оценку платежеспособности заемщиков

20.04.2011 | 14:10
читать далее >>>
Банкир: Наиболее популярны - потребительские кредиты Банкир: Наиболее популярны - потребительские кредиты

Банковское кредитование становится более востребованным благодаря созданию банками новых программ и более комфортных условий

08.04.2011 | 16:00
читать далее >>>
Рынок потребительского кредитования к концу года вырастет в несколько раз Рынок потребительского кредитования к концу года вырастет в несколько раз

Рынок потребительского кредитования в Украине к концу года вырастет в несколько раз. Об этом журналистам заявил глава правления банка "Финансы и кредит" Владимир Хлывнюк

24.03.2011 | 14:33
читать далее >>>
30.08.2014
Покупка Продажа
13.133
0.0000
13.737
0.0042
17.395
0.0000
18.490
0.0104
Опрос
Что вам не нравится в процессе оформлении кредита онлайн?
  • Сложная навигация
    9%
    18
  • Мало предложений банков
    17%
    34
  • Плохо раскрыты условия программ
    66%
    131
  • Лишние поля в анкете
    7%
    14
  • свой вариант
    7%
    14
Голосовать
Всего голосов: 214

56 newsticker.htm 21