22.05.2013

Как оформить кредитную карту в разных банках Украины. Виды банковских карточек - где лучше оформить кредитку

Как оформить кредитную карту в разных банках Украины. Виды банковских карточек - где лучше оформить кредитку

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта – это инструмент для многократного заимствования денег у банка. С ее помощью можно оплачивать товары и услуги, а также получать наличные деньги в банкомате. Сумма кредита ограничена банком – максимальный размер кредита определяется исходя из платежеспособности владельца карты.
 
 
Кредитные карты с каждым годом приобретают всё большую популярность в Украине.
 
Использование кредитных карт весьма удобно для потребителей финансовых услуг по целому ряду причин. Как получить кредитную карту, чтобы кредитка стала эффективным помощником, необходимо с особым вниманием подходить к процессу ее выбора.
 
Преимущества
1. Маленький размер, компактность и мобильность.
2. Длительный срок использования.
3. Возможность расплачиваться картой
в магазинах, переводить средства с одного счета
на другой.
4. Льготные условия обслуживания в банке.
5. Проведение банками различных акций
среди собственников карт.
Недостатки
 1. Возможность потери карточки из-за ее          маленького размера или в случае кражи.
2. Наличие комиссий за пользование кредитом, при снятии денег в банкоматах.
3. Разнообразные условия использования кредитных карт, которые отличаются в зависимости от политики банка и могут содержать много

 

 Какую карточку выбрать?
 
В первую очередь стоит определиться с видом будущей кредитки, какую именно карточку Вы предпочитаете иметь и какие операции планируете выполнять с ее помощью:
 
кредитная карточка эконом класса — действует только в пределах той страны, в которой была выпущена (Maestro, Visa electron);
 
кредитка международного класса — может свободно использоваться в любом уголке мира (Visa classic, Master Card);
 
карты VIP-класса — имеют привелегии перед остальными видами кредиток по сумме лимита, предоставляют своему владельцу право на льготные условия обслуживания кредитного договора;
 
именная кредитная карточка — использование такой карты в торговых точках не требует предоставления дополнительных документов, удостоверяющих личность владельца;
 
неименная кредитная карта — выпуск такой карты производится немедленно и не требует временных затрат.
 
 
После того, как был сделан окончательный выбор вида кредитной карточки, наступает момент определения подходящей банковской организации. Чтобы жребий пал на нужный объект, необходимо запастись терпением и внимательно изучить рынок предложения. Следует обратить особое внимание на некоторые условия предоставления кредиток. Можно заказать кредитную карту онлайн.
 
Так, у различных банков могут варьироваться:
ассортимент предлагаемых карточек (банк может специализироваться на предоставлении только карточек эконом или международного класса);
реальная годовая ставка;
максимальная сумма лимита;
льготный срок погашения кредита (в среднем, составляет от 30 до 55 дней);
сумма комиссии банка при снятии кредитных средств в банкомате и т. д.
 
 
Еще одним немаловажным фактом является то, что на одной кредитной карточке могут сосуществовать три вида счетов: кредитный, депозитный и бонусный. Если предназначение первого более-менее понятно, то остальные два остаются загадкой. На депозитном счете содержаться собственные средства владельца карточки, т. е. это сумма, внесенная сверх величины кредита. Бонусный счет — это своеобразная копилка скидок. Некоторые банковские учреждения предоставляют своим клиентам следующую услугу: при покупке товаров со скидкой в заранее оговоренных магазинах, сумма скидки зачисляется на бонусный счет карты. При совершении следующей покупки, владелец кредитки сможет воспользоваться имеющимися на бонусном счете средствами.
 
 

Как оформить кредитку в разных банках Украины

Комментарии от банкиров
 
 
Инна Марченко, руководитель группы по разработке кредитно-карточных продуктов Банка «Финансы и Кредит»:
 
Процесс оформления Кредитной карты в «Банке «Финансы и Кредит» имеет клиентоориентированную специфику, т.е. максимально упрощена процедура подачи заявления и получения кредитной карты.
 
Мы ценим время наших клиентов, поэтому:
А) минимизировали пакет обязательных документов, предоставляемых клиентом - паспорт и ИНН.
Б) предоставляем возможность заказа карты удаленно: для этого необходимо оставить заявку на сайте Банка и ответить на несколько вопросов сотрудника Банка в телефонном режиме. Посетить отделение необходимо только для того, чтобы забрать кредитную карту и подписать договор, а это не более 10 минут времени.   
B) Банк принимает решения о выдаче кредита в день подачи заявки.
 
Также мы предлагаем и традиционный способ оформления кредитной карты.
Посетив отделение Банка с минимальным пакетом документов, клиент получает кредитную карту после подписания всех необходимых документов. Вторично посещать отделение нет необходимости – информация о сумме утвержденного кредитного лимита будет направлена Банком в виде смс-сообщения в течении дня на мобильный телефон клиента.
 
 
Моренко Анна, заместитель начальника Управления кредитных операций ПАО "АВАНТ-БАНК"
 
В первую очередь, хочется отметить, что оформления кредитной карты возможно только для домашних хазяйств (физических лиц). Причем действующие нормативно- законодательные акты Украины обязывают банки следить за целевым использованием кредитных средств, в т.ч. предоставленные с использованием платежной карты. В то же время, Национальный банк Украины разграничивает активы предоставленные физическим лицам, как существенные - в сумме до 50 тыс. грн., и оцененные на индивидуальной основе – свыше 50 тыс. грн. Этим и обусловлено множество программ различных банков, направленных на кредитование розничного сектора в суммах до 50 тыс. грн. Причем стоит отметить, что кредитная карта несомненно удобный инструмент, позволяющий избежать большого объема наличных средств, возможность рассчитаться в торговой сети, оформить покупки он-лайн, купить ж/д, авиабилеты, не покидая рабочего места, рассчитаться картой за рубежом.
 
Главное отличие в кредитовании физических лиц ПАО «АВАНТ-БАНК» с использованием пластиковой карты – это лояльные процентные ставки, прозрачные тарифы, оперативность рассмотрения и отсутствие скрытых комиссий.
Основной изюминкой является возможность использования пластиковой карты после погашения кредита как обычного платежного инструмента.     
 
 
Константин Варнин, заместитель начальника управления розничного и малого бизнеса АКБ «ИНДУСТРИАЛБАНК»:

Специфика работы нашего Банка с населением в части предоставления кредитов на платежные карточки определяется стратегией развития Банка, которая несет в себе задачи по минимизации рисков. Фактически такие кредиты мы предлагаем сотрудникам компаний и предприятий, для которых реализованы зарплатные проекты. Такой подход позволяет и предприятию расширить возможности для своих сотрудников, а значит решить ряд социальных задач, и банку – предложить клиентам кредитные ресурсы по оптимальной ставке при этом иметь возможность минимизировать риски. Бланковые кредиты, как правило, дорогой продукт, в нашем случае клиенты могут оформить кредитную линию на платежную карточку по ставке 30-33% годовых в гривне, которая начисляется только на фактическую сумму задолженности, причем без каких-либо ежемесячных комиссий.
 
 
 
Владимир Москаленко, заместитель директора департамента розничного бизнеса Ощадбанка:
 
Процесс оформления кредитной карты в Ощадбанке является простой и доступной процедурой. Сам продукт при этом можно назвать самым выгодным для клиента, о чем свидетельствует как наличие грейс-периода, так и самая низкая на рынке ставка - 24-26% годовых. Единственной спецификой данной услуги в нашем банке является то, что данный продукт доступен  клиентам банка, которые получают постоянные выплаты на карточные счета, открытые в банке, например, пенсионеры (в т.ч. военные пенсионеры), а также держатели  зарплатных карт. Для выпуска кредитной карты клиенту необходимо обратиться в отделение банка и оформить необходимую заявку.
 

 

Покупка машины в группе: разбор полетов Покупка машины в группе: разбор полетов

В Украине наблюдается всплеск интереса к  альтернативным способам приобретения машин, что обусловлено не столько ростом автомобильного рынка, сколько снижением уровня покупательской способности населения

22.08.2016 | 12:48
читать далее >>>
Кредитные каникулы мобилизованным ‑ неурегулированная льгота Кредитные каникулы мобилизованным ‑ неурегулированная льгота

Поправки к законам…. своевременны и необходимы, но пути достижения целей не прописаны. Это заставляет банки находиться между выбором: защитить свои коммерческие интересы, либо проявить понимание к нуждам людей, защищающих страну и, как следствие, интересы самих банков.

30.09.2014 | 13:30
читать далее >>>
Как можно получить отсрочку по выплатам за кредит Как можно получить отсрочку по выплатам за кредит

Сигналами того, что вам нужна помощь банка в пересмотре условий обслуживания кредита – это систематическая нехватка средств перед очередным платежом. И даже если просрочка так и не наступает, но вы постоянно доодалживаете на погашение или отдаете свои последние деньги, лучше прийти в банк

16.06.2014 | 12:13
читать далее >>>
Обзор кредитной карты «Прибуткова картка + Кредитка» (Банк Михайловский) Обзор кредитной карты «Прибуткова картка + Кредитка» (Банк Михайловский)

Для обзора нам досталась «Прибуткова картка + Кредитка» от Банка Михайловский. В нашем случае льготный период - до 90 дней. Система с льготным периодом с «Прибуткова картка + Кредитка» от Банка Михайловский отличается от тех, с которыми я сталкивался в других банках, и немного не привычна. Попробую объяснить как...

27.05.2014 | 15:02
читать далее >>>
Возможные причины отказа при отправке онлайн заявки Возможные причины отказа при отправке онлайн заявки

Заполнение заявки и отправка ее в определенные финансовые структуры является бесплатной, ни к чему не обязывающей, услугой. В случае если ни один кредитный продукт вам не подходит, у вас всегда есть возможность отказаться от дальнейшей проверки банком Вашей заявки.

20.05.2014 | 16:36
читать далее >>>
Что делать держателю карты в случае пропажи средств? Что делать держателю карты в случае пропажи средств?

Если вы обнаружили, что с вашей картой была проведена какая-то операция без вашего ведома, то в первую очередь , необходимо в максимально сжатые сроки уведомить банк о несанкционированной операции и заблокировать карту.

19.05.2014 | 10:23
читать далее >>>
Процентные ставки и комиссии в кредитах. Годовая процентная ставка банка Процентные ставки и комиссии в кредитах. Годовая процентная ставка банка

Главным критерием при оформлении кредита для многих заемщиков является размер годовой процентной ставки, устанавливаемой банком за пользование средствами.   Однако, при оформлении кредита заемщика ожидает необходимость оплачивать банковские комиссии.

16.05.2014 | 11:00
читать далее >>>
Аннуитет или классический график погашения кредита? Рекомендации по досрочному погашению задолженности Аннуитет или классический график погашения кредита? Рекомендации по досрочному погашению задолженности

Кредиты наличными, на технику, автомобиль или квартиру часто выбирают по размеру процентной ставки, не подозревая, что график погашения может существенно повлиять на стоимость займа.

12.05.2014 | 16:00
читать далее >>>
Как быстро погасить проблемный кредит? Способы погашения задолженности по кредиту Как быстро погасить проблемный кредит? Способы погашения задолженности по кредиту

Получить потребительский кредит сегодня относительно легко, учитывая достаточно выгодные предложения банков, соревнующихся за клиентов в этой сфере. Но вполне возможна ситуация, когда оплатить очередной взнос по кредиту оказывается невозможным. Как лучше поступить в таком случае?

07.05.2014 | 00:30
читать далее >>>
Как пройти банковскую проверку? Что такое отрицательная кредитная история и как ее узнать. Как пройти банковскую проверку? Что такое отрицательная кредитная история и как ее узнать.

Независимо от суммы кредита, перед тем как его получить, каждый заемщик должен пройти проверку банка на предмет своей благонадежности и платежеспособности.

16.04.2014 | 13:20
читать далее >>>
Новости JOIN