10.06.2013

Финансовые советы - Кредит под поручительство. Выступить ли поручителем по кредиту?

Финансовые советы - Кредит под поручительство. Выступить ли поручителем по кредиту?
 

Ситуация, когда кто-то из друзей, знакомых или родственников просит выступить поручителем по кредиту, наверное, знакома каждому. Причем это происходит, как правило, неожиданно. Отказать в такой ситуации — все равно что выказать свое недоверие человеку и подвергнуть сомнению его платежеспособность.

Следствием этого могут стать обиды и испорченные отношения. И поэтому многие принимают решение поручиться, надеясь на то, что человек, оформляющий кредит, просчитал все риски и поручителю ничего не грозит. И даже более того, многие считают договор поручительства чистой формальностью, поэтому подписывают его не читая. А следовало бы, чтобы потом приход сотрудников исполнительной службы не был для поручителя громом среди ясного неба. Ведь именно в договоре поручительства описано все то, что ожидает поручителя в случае неисполнения кредитором своих обязательств по кредиту. Так что же должен знать поручитель по кредиту, перед тем как поставить свою подпись на этом договоре?

Прежде всего, он должен понимать, кем же на самом деле является поручитель и почему банки идут навстречу заемщикам, кредитный договор которых обеспечивается договором поручительства.

Поручитель по кредиту — это лицо, которое берет на себя всю ответственность по погашению кредита, а также процентов и пеней в случае отказа или невозможности по тем или иным причинам погашения кредита основным заемщиком. Поэтому банки, оформляя договор поручительства, так же скрупулезно проверяют информацию о поручителе, как и о кредиторе, в том числе и сведения о его доходах. И основное требование банка к этой информации — достаточность средств у потребителя для погашения кредита, а также процентов за его пользование.

Исходя из вышеизложенного, становится понятным, почему банкам выгодно оформлять потребительские и иные кредиты, дополнительным обеспечением по которым является договор поручительства. Все очень просто — не выплатит кредит заемщик, значит, выплатит его поручитель. Причем в полном объеме: никаких скидок на то, что поручитель не пользовался кредитными средствами или не знал о последствиях поручительства, не существует.

Но это отнюдь не значит, что на просьбу выступить поручителем по кредиту нужно обязательно отвечать отказом. Нет, дело не в этом. Просто, перед тем как стать поручителем, нужно взвесить все «за» и «против», правильно оценить ситуацию, тем самым обезопасив себя и свою семью от «финансового кризиса» или, того хуже, разорения. Ведь существует масса примеров, когда по вине недобросовестных заемщиков поручителям по их кредитным договорам приходилось продавать все свое имущество, чтобы рассчитаться с банками. Кроме того, недобросовестность заемщика — это не единственный риск для поручителя: заемщик может потерять работу, работоспособность или умереть, в конце концов. Поэтому, перед тем как подписать договор поручительства, необходимо сделать следующее:

 

1. Получить полную информацию по кредиту. А именно — узнать, какова сумма кредита, сроки кредитования, размер процентной ставки и, конечно, цель кредитования. Получив всю эту информацию, реально оцените свои возможности. Если вам этот кредит по плечу, значит, договор поручительства может быть подписан.

2. Проверить заемщика. Если речь идет не о близком вам человеке, то проверка информации — это, возможно, даже первое, что вы должны сделать. Такая информация, как гражданство, прописка, — основное, на что нужно обратить внимание. Если человек прописан где-то далеко, у родителей или родственников — это должно вас насторожить.

 

3. Обезопасить себя и свою семью. Если вы собираетесь выступить поручителем по очень большому кредиту, вы должны понимать, что вы подвергаете риску не только свое финансовое благополучие, но и финансовое благополучие своей семьи. На кого оформлена ваша недвижимость, бизнес и другое имущество? Ведь в случае возникновения проблем с выплатами по кредиту все это может быть подвергнуто аресту, с последующей конфискацией.

 

Далеко не редкость, когда руководитель просит выступить в роли поручителей по кредиту своих подчиненных. Что делать в этом случае? Вроде бы отказывать не хочется: а вдруг обидится и уволит? С другой стороны, возникает закономерный вопрос — а зачем мне это нужно? Вот второй вариант как раз ближе всего к истине. Следует понимать, что если руководитель нуждается в кредитовании, то, возможно, у нее появились финансовые проблемы. А сможет ли он с ними справиться и выполнить обязательства по кредиту? Поэтому никаких «поблажек» в этом случае быть не должно. Только здравый смысл и реальная оценка своей платежеспособности, учитывая то, что если руководитель разорится и не сможет выплачивать кредит с поручителем, то и вы останетесь без работы и без средств.

Еще один нюанс поручительства. Что такое отрицательная кредитная история, наверное, известно каждому. Так вот, многие банки, в случае просрочки выплат по кредиту, формируют отрицательную кредитную историю, как по самому кредитору, так и по его поручителям. Что это значит? А то, что эта история может помешать поручителю в оформлении кредитов на себя и даже в том, чтобы еще раз выступить в роли поручителя.

Выступать поручителем или нет — решать, конечно, вам. Но, если вы решите выступить поручителем по кредиту, запомните правило, которое как нельзя лучше подходит для этой ситуации, — «доверяй, но проверяй».

Покупка машины в группе: разбор полетов Покупка машины в группе: разбор полетов

В Украине наблюдается всплеск интереса к  альтернативным способам приобретения машин, что обусловлено не столько ростом автомобильного рынка, сколько снижением уровня покупательской способности населения

22.08.2016 | 12:48
читать далее >>>
Кредитные каникулы мобилизованным ‑ неурегулированная льгота Кредитные каникулы мобилизованным ‑ неурегулированная льгота

Поправки к законам…. своевременны и необходимы, но пути достижения целей не прописаны. Это заставляет банки находиться между выбором: защитить свои коммерческие интересы, либо проявить понимание к нуждам людей, защищающих страну и, как следствие, интересы самих банков.

30.09.2014 | 13:30
читать далее >>>
Как можно получить отсрочку по выплатам за кредит Как можно получить отсрочку по выплатам за кредит

Сигналами того, что вам нужна помощь банка в пересмотре условий обслуживания кредита – это систематическая нехватка средств перед очередным платежом. И даже если просрочка так и не наступает, но вы постоянно доодалживаете на погашение или отдаете свои последние деньги, лучше прийти в банк

16.06.2014 | 12:13
читать далее >>>
Обзор кредитной карты «Прибуткова картка + Кредитка» (Банк Михайловский) Обзор кредитной карты «Прибуткова картка + Кредитка» (Банк Михайловский)

Для обзора нам досталась «Прибуткова картка + Кредитка» от Банка Михайловский. В нашем случае льготный период - до 90 дней. Система с льготным периодом с «Прибуткова картка + Кредитка» от Банка Михайловский отличается от тех, с которыми я сталкивался в других банках, и немного не привычна. Попробую объяснить как...

27.05.2014 | 15:02
читать далее >>>
Возможные причины отказа при отправке онлайн заявки Возможные причины отказа при отправке онлайн заявки

Заполнение заявки и отправка ее в определенные финансовые структуры является бесплатной, ни к чему не обязывающей, услугой. В случае если ни один кредитный продукт вам не подходит, у вас всегда есть возможность отказаться от дальнейшей проверки банком Вашей заявки.

20.05.2014 | 16:36
читать далее >>>
Что делать держателю карты в случае пропажи средств? Что делать держателю карты в случае пропажи средств?

Если вы обнаружили, что с вашей картой была проведена какая-то операция без вашего ведома, то в первую очередь , необходимо в максимально сжатые сроки уведомить банк о несанкционированной операции и заблокировать карту.

19.05.2014 | 10:23
читать далее >>>
Процентные ставки и комиссии в кредитах. Годовая процентная ставка банка Процентные ставки и комиссии в кредитах. Годовая процентная ставка банка

Главным критерием при оформлении кредита для многих заемщиков является размер годовой процентной ставки, устанавливаемой банком за пользование средствами.   Однако, при оформлении кредита заемщика ожидает необходимость оплачивать банковские комиссии.

16.05.2014 | 11:00
читать далее >>>
Аннуитет или классический график погашения кредита? Рекомендации по досрочному погашению задолженности Аннуитет или классический график погашения кредита? Рекомендации по досрочному погашению задолженности

Кредиты наличными, на технику, автомобиль или квартиру часто выбирают по размеру процентной ставки, не подозревая, что график погашения может существенно повлиять на стоимость займа.

12.05.2014 | 16:00
читать далее >>>
Как быстро погасить проблемный кредит? Способы погашения задолженности по кредиту Как быстро погасить проблемный кредит? Способы погашения задолженности по кредиту

Получить потребительский кредит сегодня относительно легко, учитывая достаточно выгодные предложения банков, соревнующихся за клиентов в этой сфере. Но вполне возможна ситуация, когда оплатить очередной взнос по кредиту оказывается невозможным. Как лучше поступить в таком случае?

07.05.2014 | 00:30
читать далее >>>
Как пройти банковскую проверку? Что такое отрицательная кредитная история и как ее узнать. Как пройти банковскую проверку? Что такое отрицательная кредитная история и как ее узнать.

Независимо от суммы кредита, перед тем как его получить, каждый заемщик должен пройти проверку банка на предмет своей благонадежности и платежеспособности.

16.04.2014 | 13:20
читать далее >>>
Новости JOIN