05.12.2018

Как выбрать выгодный кредит?

Как выбрать выгодный кредит?

Современный человек привык решать свои денежные проблемы с помощью банковских продуктов. Так, за счет кредитных средств можно обзавестись жильем, приобрести транспортное средство, заплатить за обучение в ВУЗе, отправиться в путешествие. Но иногда кредит вместо ожидаемой выгоды приносит проблемы.

Большая часть наших сограждан, которые пользовались услугами кредитования, со временем осознавали, что прогадали с выбором кредитной программы. Ведь можно было найти предложения и повыгоднее – с меньшими ставками и более простыми условиями.

Кредитные специалисты сервиса ТВОЇ ГРОШІ предлагают рассмотреть основные критерии выбора кредитной программы и узнать, как пользоваться кредитом и не оказаться в долговой яме.

Критерии выбора кредита

Получая заемные средства, Вы должны понимать, что эти деньги не решат Ваших проблем с финансами, а лишь отсрочат их. В худшем случае кредит может даже усугубить ситуацию. Поэтому прибегать к услугам банковского кредитования следует лишь в случае крайней необходимости.

Кредитное учреждение

Считается, что наиболее выгодный банковский кредит можно получить в банке, который Вас обслуживает. Действительно, банковские организации предлагают «лояльным» клиентам кредитование на более заманчивых условиях. Однако, это не значит, что Вы должны игнорировать предложения других банков. Следует сравнить кредитные ставки и размер переплаты.

Валюта кредита

Желательно оформлять кредит в валюте, в которой Вы получаете основной доход. Если Ваша пенсия, зарплата или пособие в национальной валюте, то и кредит должен быть гривневый, поскольку очень сложно спрогнозировать изменение валютного курса на несколько лет.

Размер ссуды

В первую очередь величина кредитных средств зависит от Вашей платежеспособности. Банк делает оценку на основании доходов и расходов клиента. Также при расчете этого показателя учитывается платежная дисциплина заемщика. В некоторых случаях сумму кредита можно увеличить, предоставив банку документы, подтверждающие наличие дополнительных доходов, или путем привлечения поручителей.

Досрочное погашение

Отдавайте предпочтение тем кредитным программам, где разрешается выплачивать кредит раньше срока. Ели кредитная организация не предоставляет такой возможности, лучше с ней не сотрудничать. Любые кредиты желательно закрывать как можно быстрее.

Период финансирования

Зачастую рекомендуется оформлять банковскую ссуду на максимальный срок, поскольку тогда размер текущих платежей минимальный. В противном случае существует риск, что клиент в определенный момент не сможет вносить платежи и будет вынужден платить за просрочку. Вы неплохо сэкономите, если сможете погасить кредит досрочно. Особенно если за эту возможность не нужно платить штрафы.

Эффективная ставка

Напомним, что все расходы по кредиту условно можно разделить на 2 категории: основные и дополнительные. Первая группа затрат включает ежемесячную и одноразовую комиссии, а также базовую ставку по займу. Ко второй относят оплату сборов, налогов, страхового полиса, услуги эксперта-оценщика и нотариальной конторы, а также штрафы. Все они, так или иначе, влияют на стоимость кредита. Однако кредитные специалисты утверждают, что основных затрат достаточно для оценки банковских предложений. На основе этих показателей как раз и рассчитывается эффективная ставка финансирования. Дополнительные расходы несильно отличаются.

Итак, чтобы сравнить кредитные программы разных банков потенциальному кредитозаемщику необходимо позвонить в выбранные банки и узнать следующую информацию:

  • величину кредитной ставки;
  • продолжительность кредитного периода (в месяцах);
  • размер предоставляемой ссуды;
  • сумму одноразовой комиссии (это может быть как фиксированная сумма, так и некий процент от сумы займа);
  • величину ежемесячной комиссии (также как в предыдущем пункте либо определенный процент от остатка долга).

Как не переплачивать за использование кредита?

Процентная ставка – это денежное вознаграждение кредитора за предоставление заемных средств. Проценты начисляются ежедневно, пока Вы не выплатите кредит в полном объеме. Следовательно, чем быстрее погасите задолженность, тем меньше придется переплачивать.

Заранее вносите плановые платежи

Опытные кредитозаемщики не вносят выплату по займу в последний момент. Они уже знают, что платежка может обработаться с опозданием и это может привести к появлению просрочки. Особого внимания требуют платежи, выплата которых припадает перед выходными либо праздничными днями. Поэтому выработайте полезную привычку – вносите все платежи раньше срока.

Вовремя совершайте положенные выплаты

Обязательные выплаты необходимо осуществлять в установленный период. Таким образом, Вам не придется оплачивать штрафы. К тому же Ваша кредитная репутация не испортиться, а положительная КИ – один из немаловажных аргументов в пользу заемщика при рассмотрении заявки на кредит.

Следите за грейс-периодом

Бесплатно пользоваться заемными средствами можно, если Вы погасили задолженность до установленного срока. Помните, что в некоторых кредитных организациях льготный период действует только на безналичные расчеты. Если Вы обналичите деньги, на эту операцию банк начислит проценты в полном объеме.

Вносите сумму с учетом копеек

Кредиторы не умеют округлять. Если Вы задолжали банку, к примеру, 200 гривен и 5 копеек, а вернули лишь 200 – банк не забудет о недостаче. У Вас появиться новая задолженность. Через некоторое время начисляться штрафы, проценты и пеня. То есть долг в 0,05 гривен может увеличиться до пары сотен или даже тысяч. Клиенты, которые часто пользуются услугами кредитования, вносят платеж, учитывая комиссии и копейки.

Беспощадность штрафов и пеней

Дополнительные проценты могут достигать отметки 0,5-1,5/сутки. Оптимальное решение для кредитозаемщиков – регулярно носить сумму по кредиту, которая будет немного больше, чем размер минимального платежа.

Не обналичивайте средства с кредитки

Большинство банковских учреждений взимают дополнительную комиссию за обналичивание денежных средств с кредитной карточки в банкоматах. Зачастую грейс-период предусмотрен лишь для совершения безналичных расчетов. Вот почему оплачивать товары и услуги гораздо выгодней с помощью терминалов самообслуживания. Также без комиссии можно приобрести товары в различных интернет-магазинах.

Новости

Кредиты до 15000 грн без справки о доходах в МФО и банках Украины Кредиты до 15000 грн без справки о доходах в МФО и банках Украины

Жителям Украины сегодня стало проще решать свои финансовые проблемы. Реально взять кредит 15000 грн без справки о доходах через интернет в течение четверти часа. На короткие периоды ссуды предоставляют финансовые организации.

24.01.2019 | 09:31
читать далее >>>
В ПриватБанке запустили новый сервис - выдачу наличных на кассе при оплате картой В ПриватБанке запустили новый сервис - выдачу наличных на кассе при оплате картой

Подобный сервис уже завоевал популярность в других странах Европы – среди банков, торговцев и миллионов покупателей

23.01.2019 | 17:36
читать далее >>>
НБУ впервые в своей истории получил награду Central banking awards НБУ впервые в своей истории получил награду Central banking awards

Награду Central banking awards в категории “Прозрачность” можно получить прежде всего за достижения центрального банка с точки зрения прозрачности по отношению к широкому кругу стейкхолдеров (заинтересованных групп).

23.01.2019 | 15:15
читать далее >>>
НБУ о новом валютном регулировании - банки должны лучше знать своего клиента НБУ о новом валютном регулировании - банки должны лучше знать своего клиента

Согласно новой системе валютного регулирования для банков будет больше послаблений, чем для других участников рынка.

23.01.2019 | 10:40
читать далее >>>
ПриватБанк запустит новую версию Приват24 ПриватБанк запустит новую версию Приват24

Стало известно, когда запустят новую версию Приват24

22.01.2019 | 13:37
читать далее >>>
 НБУ может снизить учетную ставку до 15-17% — банкиры НБУ может снизить учетную ставку до 15-17% — банкиры

В последний раз центробанк снижал учетную ставку - до 12,5% с 13% годовых - 26 мая 2017 года.

22.01.2019 | 11:26
читать далее >>>
Отзывы о Быстроденьги: преимущества экспресс-кредитования Отзывы о Быстроденьги: преимущества экспресс-кредитования

Микрофинансовых компаний в России сотни, все они предлагают деньги на разных условиях. Условия отличаются сроком кредитования, максимальной суммой микрозайма, наличием скидок в процентной ставке при повторной выдаче микрозайма. Для выбора самых выгодных для...

22.01.2019 | 09:43
читать далее >>>
Обзор кредитов банковских и небанковских организаций Обзор кредитов банковских и небанковских организаций

Кредитные возможности на одном портале

22.01.2019 | 09:17
читать далее >>>
Прибыль
Банк тыс.грн.
1 Приватбанк 7 068,25
2 Райффайзен Банк Аваль 4 529,14
3 UKRSIBBANK 2 153,32
4 ОTP Bank 1 796,11
5 ПУМБ 1 671,68
* по состоянию на ноябрь 2018
весь рейтинг >>>