05.12.2018

Как выбрать выгодный кредит?

Как выбрать выгодный кредит?

Современный человек привык решать свои денежные проблемы с помощью банковских продуктов. Так, за счет кредитных средств можно обзавестись жильем, приобрести транспортное средство, заплатить за обучение в ВУЗе, отправиться в путешествие. Но иногда кредит вместо ожидаемой выгоды приносит проблемы.

Большая часть наших сограждан, которые пользовались услугами кредитования, со временем осознавали, что прогадали с выбором кредитной программы. Ведь можно было найти предложения и повыгоднее – с меньшими ставками и более простыми условиями.

Кредитные специалисты сервиса ТВОЇ ГРОШІ предлагают рассмотреть основные критерии выбора кредитной программы и узнать, как пользоваться кредитом и не оказаться в долговой яме.

Критерии выбора кредита

Получая заемные средства, Вы должны понимать, что эти деньги не решат Ваших проблем с финансами, а лишь отсрочат их. В худшем случае кредит может даже усугубить ситуацию. Поэтому прибегать к услугам банковского кредитования следует лишь в случае крайней необходимости.

Кредитное учреждение

Считается, что наиболее выгодный банковский кредит можно получить в банке, который Вас обслуживает. Действительно, банковские организации предлагают «лояльным» клиентам кредитование на более заманчивых условиях. Однако, это не значит, что Вы должны игнорировать предложения других банков. Следует сравнить кредитные ставки и размер переплаты.

Валюта кредита

Желательно оформлять кредит в валюте, в которой Вы получаете основной доход. Если Ваша пенсия, зарплата или пособие в национальной валюте, то и кредит должен быть гривневый, поскольку очень сложно спрогнозировать изменение валютного курса на несколько лет.

Размер ссуды

В первую очередь величина кредитных средств зависит от Вашей платежеспособности. Банк делает оценку на основании доходов и расходов клиента. Также при расчете этого показателя учитывается платежная дисциплина заемщика. В некоторых случаях сумму кредита можно увеличить, предоставив банку документы, подтверждающие наличие дополнительных доходов, или путем привлечения поручителей.

Досрочное погашение

Отдавайте предпочтение тем кредитным программам, где разрешается выплачивать кредит раньше срока. Ели кредитная организация не предоставляет такой возможности, лучше с ней не сотрудничать. Любые кредиты желательно закрывать как можно быстрее.

Период финансирования

Зачастую рекомендуется оформлять банковскую ссуду на максимальный срок, поскольку тогда размер текущих платежей минимальный. В противном случае существует риск, что клиент в определенный момент не сможет вносить платежи и будет вынужден платить за просрочку. Вы неплохо сэкономите, если сможете погасить кредит досрочно. Особенно если за эту возможность не нужно платить штрафы.

Эффективная ставка

Напомним, что все расходы по кредиту условно можно разделить на 2 категории: основные и дополнительные. Первая группа затрат включает ежемесячную и одноразовую комиссии, а также базовую ставку по займу. Ко второй относят оплату сборов, налогов, страхового полиса, услуги эксперта-оценщика и нотариальной конторы, а также штрафы. Все они, так или иначе, влияют на стоимость кредита. Однако кредитные специалисты утверждают, что основных затрат достаточно для оценки банковских предложений. На основе этих показателей как раз и рассчитывается эффективная ставка финансирования. Дополнительные расходы несильно отличаются.

Итак, чтобы сравнить кредитные программы разных банков потенциальному кредитозаемщику необходимо позвонить в выбранные банки и узнать следующую информацию:

  • величину кредитной ставки;
  • продолжительность кредитного периода (в месяцах);
  • размер предоставляемой ссуды;
  • сумму одноразовой комиссии (это может быть как фиксированная сумма, так и некий процент от сумы займа);
  • величину ежемесячной комиссии (также как в предыдущем пункте либо определенный процент от остатка долга).

Как не переплачивать за использование кредита?

Процентная ставка – это денежное вознаграждение кредитора за предоставление заемных средств. Проценты начисляются ежедневно, пока Вы не выплатите кредит в полном объеме. Следовательно, чем быстрее погасите задолженность, тем меньше придется переплачивать.

Заранее вносите плановые платежи

Опытные кредитозаемщики не вносят выплату по займу в последний момент. Они уже знают, что платежка может обработаться с опозданием и это может привести к появлению просрочки. Особого внимания требуют платежи, выплата которых припадает перед выходными либо праздничными днями. Поэтому выработайте полезную привычку – вносите все платежи раньше срока.

Вовремя совершайте положенные выплаты

Обязательные выплаты необходимо осуществлять в установленный период. Таким образом, Вам не придется оплачивать штрафы. К тому же Ваша кредитная репутация не испортиться, а положительная КИ – один из немаловажных аргументов в пользу заемщика при рассмотрении заявки на кредит.

Следите за грейс-периодом

Бесплатно пользоваться заемными средствами можно, если Вы погасили задолженность до установленного срока. Помните, что в некоторых кредитных организациях льготный период действует только на безналичные расчеты. Если Вы обналичите деньги, на эту операцию банк начислит проценты в полном объеме.

Вносите сумму с учетом копеек

Кредиторы не умеют округлять. Если Вы задолжали банку, к примеру, 200 гривен и 5 копеек, а вернули лишь 200 – банк не забудет о недостаче. У Вас появиться новая задолженность. Через некоторое время начисляться штрафы, проценты и пеня. То есть долг в 0,05 гривен может увеличиться до пары сотен или даже тысяч. Клиенты, которые часто пользуются услугами кредитования, вносят платеж, учитывая комиссии и копейки.

Беспощадность штрафов и пеней

Дополнительные проценты могут достигать отметки 0,5-1,5/сутки. Оптимальное решение для кредитозаемщиков – регулярно носить сумму по кредиту, которая будет немного больше, чем размер минимального платежа.

Не обналичивайте средства с кредитки

Большинство банковских учреждений взимают дополнительную комиссию за обналичивание денежных средств с кредитной карточки в банкоматах. Зачастую грейс-период предусмотрен лишь для совершения безналичных расчетов. Вот почему оплачивать товары и услуги гораздо выгодней с помощью терминалов самообслуживания. Также без комиссии можно приобрести товары в различных интернет-магазинах.

Новости

Апелляционный суд отказался снимать арест с активов Коломойского Апелляционный суд отказался снимать арест с активов Коломойского

Суд сохранил арест активов, которые были переданы "приватовцами" в ипотеку/залог для НБУ как обеспечение долгов Приватбанка по рефинансированию.

06.05.2019 | 11:44
читать далее >>>
Украинская «дочка» российского «Сбербанка» с начала года получила 1 млрд грн убытка Украинская «дочка» российского «Сбербанка» с начала года получила 1 млрд грн убытка

Убыток украинского «Сбербанка» увеличился за того, что учреждение решило увеличить резервы под обесценение кредитов, которые заемщики отказываются погашать российскому банку. В целом на эти нужды «Сбербанк» направил 1,46 миллиарда гривен.

03.05.2019 | 12:35
читать далее >>>
Как получить кредит онлайн без отказа Как получить кредит онлайн без отказа

Если сравнить МФО с банками, то они легко выдают подобные кредиты, но на отдельных нюансах хотелось бы остановиться более подробно.

03.05.2019 | 09:51
читать далее >>>
НБУ будет строже следить за наличными расчетами НБУ будет строже следить за наличными расчетами

Банк должен получать от клиента подтверждающие документы, на основании которых осуществляются наличные расчеты:

30.04.2019 | 12:05
читать далее >>>
Госбанки выдали в 2019 г почти 430 млн грн «теплых» кредитов Госбанки выдали в 2019 г почти 430 млн грн «теплых» кредитов

За прошедшую неделю украинские семьи привлекли более 80 млн грн «теплых кредитов» через государственные банки: Ощадбанк, Укргазбанк, ПриватБанк.

30.04.2019 | 11:57
читать далее >>>
Онлайн кредит без звонков оператора Онлайн кредит без звонков оператора

Тысячи украинцев уже оценили преимущества онлайн кредитования. Это значительно быстрее, чем ожидания в крупных банках и более удобно, чем поиски нужного отделения, собеседования, проверки.

30.04.2019 | 09:40
читать далее >>>
В Раду внесли законопроект о льготах для банковских вкладчиков В Раду внесли законопроект о льготах для банковских вкладчиков

Речь идет об участниках боевых действий, в том числе АТО, детях войны, инвалидах и участниках войны.

26.04.2019 | 16:59
читать далее >>>
Приватбанк отказался от исковых требований к заемщику на 3,2 млрд грн Приватбанк отказался от исковых требований к заемщику на 3,2 млрд грн

Хозсуд Днепропетровской области рассматривает дело №904/961/18 по иску Приватбанка к ООО с иностранными инвестициями “Новофарм” о расторжении кредитного договора №DNHSLOK06944 от 16.12.2016 и взыскании 3,55 млрд грн, из которых тело кредита – 3,156 млрд грн и проценты – 391,8...

26.04.2019 | 16:28
читать далее >>>
*}