Доля неработающих кредитов в банках сократилась до 34,6%

115

02.08.24

0 Комментировать

Объем неработающих кредитов (NPL) сократился за первое полугодие 2024 года на 4,2 млрд грн до 418,2 млрд грн.

Доля неработающих кредитов в банковском секторе на 1 июля 2024 года составила 34,6%, что на 2,8 процентных пункта ниже показателя по состоянию на начало года, передает Banker.ua со ссылкой на пресс-службу регулятора.

Главный Telegram-канал банкиров

Подписаться

Отмечается, что доля NPL розничных кредитов за это время снизилась на 3,9 и. п. до 19,6%. Заметно ускорилось и понижение доли NPL в корпоративном кредитном портфеле – на 1,9 в. п. до 42,2%.

Ключевые факторы сокращения доли NPL – дальнейшее наращивание банками объемов гривневых кредитов высокого качества и списание неработающих розничных кредитов, прежде всего, банками с украинским частным капиталом.

Урегулирование NPL в корпоративном сегменте требует значительных усилий от банков, о чем свидетельствует июньский Отчет финансовой стабильности.

Банки справляются с этим, активно применяя имеющийся достаточный инструментарий для урегулирования NPL. Наиболее распространенными инструментами работы банков по NPL являются внесудебные реструктуризации. Они призваны смягчить долговую нагрузку на клиента и дать ему возможность восстановить платежеспособность. Банки реструктуризировали около половины всех корпоративных NPL, которые сегодня остаются на их балансах. Без учета кредитов бывшим собственникам ПриватБанка, такая доля превышает 90%. (Доля NPL корпоративных кредитов без учета кредитов бывшим собственникам ПриватБанка составляет 29,3%, то есть на 12,9 п.п. меньше, чем с их учетом).

Обстоятельный анализ условий и эффективности реструктуризаций с 2020 года, проведенный в июньском Отчете о финансовой стабильности, свидетельствует о следующем:

• до полномасштабного вторжения наиболее распространенной уступкой клиентам из NPL была пролонгация долга, изредка – с льготным периодом уплаты процентов по кредиту;
• во время полномасштабной войны банки стали более гибкими. Чтобы оставить больше ресурсов клиенту для более быстрого восстановления его финансового состояния, они объединяли одновременно несколько инструментов. В 62% случаев это комбинация инструментов пролонгации кредита и предоставление льготного периода для уплаты процентов;
• чаще всего к NPL применяется по меньшей мере две-три последовательных относительно коротких реструктуризаций, обычно каждая последующая имеет более длительный срок, чем предыдущая;
• одновременно банки редко снижают ставки, исключениями были реструктуризации, осуществленные в соответствии с Законом Украины “О финансовой реструктуризации”, которые преимущественно проводились до 2022 года;
• мерой “последней надежды” в урегулировании NPL является взыскание и продажа банком залога. “Военные” NPL обеспечены лучше старого портфеля, учитывая более взвешенные стандарты кредитования последних лет. Однако в целом невысокое покрытие кредитов залогом делает меры добровольного урегулирования для банков еще более весомыми.

Несмотря на все усилия, восстановление платежеспособности должников остается редкостью.

Читайте также: Ок, Coca-Cola: как стать самым популярным напитом в мире?

Напомним, ранее Banker.ua сообщал о том, что предприниматели могут продавать товары в соцсетях через Инвойс ПриватБанка.