SEPA, единый реестр счетов и усиленный финмониторинг: как евроинтеграция меняет финансовые правила в Украине

466

12.02.26

0 Комментировать

В 2026 году банковская система Украины перейдёт к активному внедрению европейских стандартов и регуляторных механизмов, которые могут существенно повлиять как на работу финансовых учреждений, так и на повседневные операции клиентов.

Об этом заявил председатель правления Глобус Банка Сергей Мамедов в комментарии изданию Минфин. Ключевым элементом изменений станет присоединение Украины к SEPA — единой зоне платежей в евро. По словам банкира, интеграция окажет комплексное влияние на банки, бизнес и граждан.

Ожидается снижение стоимости международных переводов в евро, особенно для банков без широкой сети корреспондентских счетов. Кроме того, сроки проведения платежей существенно сократятся: вместо одного-двух банковских дней переводы смогут осуществляться в течение нескольких часов, а в отдельных случаях — почти мгновенно.

Более высокая скорость и стандартизация расчётов также усилят доверие европейских партнёров к украинским компаниям.

Законопроект №14327 предусматривает создание государственного реестра банковских счетов и индивидуальных сейфов физических лиц. Администрирование планируется передать Министерству финансов.

В реестр будут вноситься только базовые данные: IBAN, название банка и имя владельца счёта. Информация об остатках средств или движении денег включаться не будет. Доступ получат банки и органы финансового мониторинга — исключительно в рамках закона.

Читайте также: Украина присоединилась к инициативе ЕС по формированию культуры безопасного поведения онлайн

Что касается индивидуальных сейфов, будет фиксироваться только факт пользования ими без раскрытия информации об их содержимом.

Документ также усиливает требования к раскрытию информации о конечных бенефициарах бизнеса и предусматривает ответственность за предоставление недостоверных данных.

Отдельный блок законопроекта касается гармонизации украинской системы финмониторинга с нормами ЕС, включая стандарты FATF и правила SEPA. Речь идёт о переходе к риск-ориентированной модели контроля. Банки будут учитывать не только суммы операций, но и поведенческие факторы: регулярность переводов, источники средств, количество контрагентов и соответствие операций финансовому профилю клиента.

Порог обязательного финансового мониторинга сохраняется на уровне 400 тыс. грн.

Также продолжают действовать ограничения на исходящие карточные переводы — от 50 до 100 тыс. грн в месяц в рамках межбанковского меморандума. По словам банкира, эти лимиты не затрагивают большинство клиентов. В случае выявления высокого риска банк вправе ограничить операции или прекратить сотрудничество с клиентом в соответствии с законодательством по противодействию отмыванию средств.

По мнению эксперта, внедрение новых правил формирует более прозрачную и предсказуемую финансовую среду, необходимую для интеграции Украины в европейское финансовое пространство.