Ну, во-первых, принять тот факт, что карантин из-за распространения COVID-19 стал фатальным для многих предпринимателей. По последним данным, в Украине каждый пятый представитель МСБ рассматривает вариант закрытия своего бизнеса. Например, из около 30 000 заведений общепита по стране 12 000 стали банкротами. Никто не ожидал тотальной самоизоляции, которая уничтожила спрос практически на все продукты и услуги, поэтому у многих просто не оказалось финансовой «подушки».
Конечно, терять бизнес, который только стал налаживаться или уже был успешным, очень неприятно. Но ситуация беспрецедентная для всего мира, и больше всего в ней пострадали сфера обслуживания, развлечений, торговля непродовольственными товарами, транспорт и туризм. Возможно, ваша деятельность была связана с этим.
Поэтому нужно составить план действий, строго по которому придется жить в ближайшее время. Заручитесь поддержкой близких (это важно), распишите подробно все свои расходы, подсчитайте задолженности. Если цифры говорят, что лучше закрыть бизнес, сделайте это сразу, пока убытки и долги не выросли еще больше. И устройтесь на другую работу, чтобы расплатиться по счетам. Так делали многие бизнесмены до вас.
Но если ваше дело еще можно спасти, или ситуация не такая плачевная и позволяет начать что-то новое, то лучше сосредоточиться на поиске денег для восстановления бизнеса или другой прибыльной ниши, которая, возможно, непохожа на то, чем вы занимались раньше.
Точно не стоит брать у родственников или друзей по понятным причинам. МФО – тоже не вариант. Они предлагают беззалоговые займы для бизнеса, но под огромные проценты.
Хорошо, если есть знакомые, с которыми вы сможете договориться о крупной сумме на приемлемых условиях. Если нет, идите за кредитом в банк. Там можно вместе с юристом изучить условия и заключить договор. Также выгодным вариантом являются государственные программы кредитования. В Украине, например, это «Доступные кредиты 5-7-9%». Но простых способов нет, и за каждый из них нужно будет побороться и предложить что-то взамен.
Получить кредит на бизнес по госпрограмме – действительно выгодный вариант, но далеко не всем он подойдет из-за кучи «заморочек». В Украине дешевые кредиты для МСБ стали доступны с февраля 2020 года. Но там много ограничений: вам откажут, если вы хотите заниматься алкогольным, табачным бизнесом, сдавать в аренду недвижимость, если у вас есть какие-то задолженности перед бюджетом и т.д. При этом вы должны вложить свои 20% средств, составить бизнес-план, показать положительную кредитную репутацию. В общем, этот вариант подходит тем, кто впервые хочет открыть бизнес. А если нужно поддержать имеющийся, лучше выбрать что-то другое.
Все зависит от цели и ваших гарантий. Есть разница между тем, берете вы кредит на открытие бизнеса либо на его развитие. В первом случае будет сложнее, потому что новый бизнес существует только на бумаге, и вам особо нечего предъявить банку.
А вот если еще есть, что спасать, и цифры не совсем плачевные, то вероятность, что вам одобрят кредит на развитие бизнеса, возрастает. Потому что чем меньше рисков для себя видит банк, тем выше ваши шансы.
Возможно, придется дополнительно предложить банку залог. Это может быть квартира с рыночной стоимостью, например, 50 тысяч долларов, автомобиль в хорошем состоянии и прочее ценное имущество. И стоит понимать, что все-таки ни один банк не выдаст кредит для МСБ, если у вас совсем нет собственных средств. Хотя бы пятую часть вы должны вложить самостоятельно.
Да, это действительно доступные кредиты, с более низкими ставками и лояльными условиями, но все-таки это банковские займы.
Сейчас многие банки в Украине предлагают совместные программы кредитования смеждународными финорганизациями. Это и Украинско-немецкий фонд, и WNISEF, и ЕИБ, и т.д. Ставка по таким кредитам для МСБ гораздо ниже и в среднем составляет 17% годовых.
Например, UKRSIBBANK сейчас выдает срочный кредит под 13,9% годовых. Взять кредит на развитие в Альфа-Банке можно под 15%. В Ощадбанке пополнить оборотные средства обойдется 15,5-17%. ПриватБанк откроет невозобновляемую кредитную линию под 16-17%, Credit Agricole – под 18%, а Укрэксимбанк – под 20,05% годовых (зато первый взнос 0%). При этом в основном первый взнос составляет от 20 до 40%.
Взять деньги можно в среднем на 3-5 лет. Если без залога, то получите где-то миллионов семь, а с залогом можно рассчитывать на сумму до 100 млн грн.
Подобрать выгодный кредит и сравнить условия кредитования в разных банках Украины можно на сайте Banker.ua. Вся информация о каждом финучреждении есть в нашем каталоге банков. Когда речь идет о любимом деле, о бизнесе, который нуждается в банковском финансировании, вы должны детально все изучить!
