Национальный банк Украины ввел новое ограничение на денежные переводы физических лиц “с карты на карту” (также известные как P2P, C2С): теперь максимально допустимая сумма переводов составляет 150 тысяч гривен в месяц. Лимит действует только на исходные переводы по всем счетам клиента, открытым в одном банке, на счета других физических лиц.
Главная цель состоит в борьбе с отмыванием денег. НБУ стремится сделать финансовую систему более прозрачной и безопасной. Кроме того, это ограничение должно стимулировать использование банковских услуг и легальных путей получения доходов.
Для большинства граждан, использующих банковские переводы для бытовых нужд, эти изменения не создадут серьезных неудобств. Средняя зарплата в Украине ниже установленного предела в 150 тысяч гривен, поэтому большинство обычных операций, таких как переводы между друзьями или родными, будут осуществляться по-прежнему.
Лимит не применяется к счетам волонтеров, отвечающих критериям, определенным постановлением, и лицам, ежемесячные доходы которых из подтвержденных источников превышают сумму установленного ограничения. А также в случае перевода средств между собственными счетами клиента, открытыми в одном банке, и переводов юридических лиц. Операции по реквизитам IBAN не ограничиваются.
Для предпринимателей эти правила не являются новыми. Компании имеют отдельные лимиты и регуляции, не подпадающие под действие этого ограничения. Важно отметить, что ограничение касается только физических лиц. Так что если речь идет о бизнес-переводах между юридическими лицами, там все остается без изменений.
Перевести более 150 тысяч гривен в один месяц можно через несколько счетов или через различные финансовые учреждения. Однако не стоит искать пути обхода регуляций — это может привести к юридическим проблемам. Лучше всего всегда пользоваться прозрачными и законными путями.
У большинства банковских приложений уже есть функции контроля и сообщения об использовании лимитов. Если вы приближаетесь к установленному ограничению, программа автоматически предупредит вас об этом. Также можно всегда проверять свои транзакции через мобильный или интернет-банкинг.
Безусловно, финансовая ситуация в стране может измениться и НБУ может пересматривать свои решения в зависимости от экономических условий. Но сейчас этот лимит будет действовать как стабилизирующий фактор экономики.
Если вы действуете в рамках закона и не совершаете сомнительных операций, вам не следует переживать. Следует следить за своими транзакциями и использовать преимущества банковских технологий для контроля своих средств.
Да, регулятор уже создал план борьбы с использованием рынка платежных услуг в противоправных целях.
Во-первых, принятие законопроекта № 11043, предусматривающего увеличение суммы штрафов к нарушителям платежного законодательства и обеспечивающее условия для оперативного обмена данными с Киберполицией.
Во-вторых, введение правовых норм для привлечения к ответственности организаторов и сознательных участников противоправных схем.
В-третьих, создание соответствующего реестра, который станет источником информации для банков при установлении деловых отношений и обслуживания клиентов, карточки которых были использованы в противоправных схемах. Будут наработаны правила, по которым информация будет подаваться в реестр и будет использоваться участниками рынка.
В-четвертых, внесение изменений в платежное законодательство, которые расширят регуляторные полномочия НБУ для применения мер влияния и ограничений к игрокам рынка, не обеспечивающим эффективную борьбу с существующими и новыми схемами.
Пятое – усиленные требования к банкам и небанковским учреждениям относительно неукоснительного соблюдения требований законодательства и налаживания эффективной работы собственных автоматизированных систем, а также создания индикаторов, правил и модели выявления нетипичного поведения клиентов. А также повышение эффективности систем управления рисками и систем внутреннего контроля в соответствии с требованиями и рекомендациями НБУ.
