Да, украинские банки за координации банковских ассоциаций подписали Меморандум об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг. Меморандум касается взаимодействия банков и поставщиков платежных услуг с клиентами физическими лицами, ФЛП и ФЛП как части группы связанных компаний, совершенствует и стандартизирует подходы банков по мониторингу операций клиентов с применением риск-ориентировочного подхода, что позволит исключить варианты недобросовестной конкуренции.
Документ подписали Ощадбанк, ОТП Банк, ПриватБанк, Правэкс Банк, ПУМБ, Райффайзен Банк, Универсал Банк, Таскомбанк. Меморандум открыт для подписания всеми банками и поставщиками платежных услуг.
Основная причина – борьба с нелегальным оборотом средств, избеганием налогов и отмыванием денег. Это также отвечает требованиям международных стандартов финансового мониторинга, которые Украина обязалась выполнять.
Ограничения касаются всех переводов, в том числе через IBAN. Новые лимиты для перевода будут зависеть от степени риска клиента и наличия у него подтвержденных источников доходов. Теперь клиенты будут делиться на три уровня риска: “низкого”, “среднего” и “высокого”.
С 1 февраля 2025 года для клиентов с высоким риском лимит на исходные переводы с карты на карту составит до 50 тыс. грн в месяц. Для клиентов среднего и низкого риска этот лимит составит до 150 тыс. грн в месяц.
С 1 июня 2025 года для клиентов среднего и низкого риска лимит будет снижен до 100 тыс. грн в месяц. Это дополнительный шаг к усилению контроля над финансовыми операциями.
Уровень риска определяется на основе финансового мониторинга. Учитываются источники доходов, предварительная история сделок, объемы транзакций и наличие документального подтверждения доходов.
Это документы, подтверждающие официальный доход клиента, например, сформированные клиентом справки ОК5 и ОК7, налоговая декларация, зарплатные ведомости, подтверждение зачислений от государственных органов и подтвержденные доходы членов семей, подтверждение волонтерской деятельности или другие официальные подтверждения источника денежных средств.
Лимиты не будут включать операции по переводу средств между двумя счетами, которые клиент открыл в одном банке. При наличии документально подтвержденных доходов клиента, превышающих установленный на дату лимит, банки будут осуществлять переводы внутри подтвержденного дохода.
Большинство граждан, осуществляющих переводы в пределах обычных объемов и имеющих подтвержденные доходы, не почувствуют изменений. Ограничения направлены в основном на борьбу с подозрительными и нелегальными транзакциями.
Да, если перевод превышает установленный предел или вызывает подозрение, банк может запросить дополнительную информацию или документы. В случае отсутствия подтверждений, банк имеет право отказать в операции.
Нужно заблаговременно уточнить в банке свой уровень риска, предоставить подтверждающие доход документы и избегать крупных нерегулярных транзакций, которые могут вызвать подозрение.
