Ответы на пять вопросов, волнующих банки и финсектор в период военного положения

Елена Коробкова, Глава Совета НАБУ

НАБУ проработала запросы финсектора и попросила регуляторов ответить на важные вопросы. Делимся первой частью пояснений.

1. Относительно установленных лимитов для осуществления наличных операций

В настоящее время установлены следующие ограничения: клиент в сутки может снять со своего гривневого счета 100 тысяч гривен, а также эквивалент 100 тысяч гривен со своего валютного счета. У банков был вопрос о том, как считать эти 100 тысяч? К примеру, если клиент хочет снять с гривневого счета 100 тысяч и с валютного 100 тысяч за один день, разрешено ли это?

Ответ – да, лимит снятия наличных применяется к каждому счету клиента.

Главный Telegram-канал банкиров

Подписаться

2. Разрешение на инвестиции банков в краткосрочные государственные облигации зарубежных, не подсанкционных стран

Некоторые украинские банки уже достигли высокой концентрации риска в украинских государственных облигациях (ОВГЗ, включая валютные) и, как следствие, дальнейшее инвестирование в валютные ОВГЗ для таких банков невозможно. В то же время такие банки терпят значительные расходы по остаткам на корсчетах в иностранной валюте. Направление избыточной ликвидности на корсчетах в долларах и евро в краткосрочные государственные облигации, например, США (US Treasuries) и Германии, дало бы возможность получить заметный экономический эффект за счет уменьшения расходов и получения дополнительного дохода, что особенно важно в условиях резкого снижения доходов в условиях войны. Банки интересовались, можно ли так поступать?

НБУ ответил, что нормативно-правовые акты не содержат запрета на инвестирование банками за границу валютных средств в иностранные ценные бумаги инвестиционного класса.

3. Уничтожено во время войны залоговое имущество: что делать?

Как ипотека (т.е. залог недвижимости), так и залог другого имущества прекращается фактом уничтожения такого имущества. Исключений нет, т.е. в случае уничтожения залогового имущества у банка будет непокрытый залогом кредитный риск, фактически бланковый кредит. Банки могут защитить свой имущественный интерес путем прекращения залога и предъявить требования к возмещению ущерба россии, в частности по механизмам, которые будут разработаны на законодательном уровне.

Случай разрушения в результате военных действий имущества, находящегося в залоге банка, скорее всего, не является страховым случаем по договору страхования такого имущества. Но в каждом конкретном случае следует полагаться на условия конкретного договора.

Фиксацию разрушения имущества должен и может производить его собственник, в частности для обеспечения возможности получения возмещения стоимости за счет агрессора.

Сейчас соответствующий функционал есть на портале «ДИЯ».

4. Страхование и проверка залогового имущества

Во время военного положения прекращено страхование залогового имущества. Банкам разрешено до 31 декабря 2023 года при расчете размера кредитного риска не применять требование о наличии договора страхования предмета залога как признак приемлемости залога.

Еще важно знать, что продление отсчета сроков для определения периодичности проверки имущества, полученного в залог, банки восстанавливают, начиная с 31-го календарного дня со дня прекращения или отмены военного положения, с учетом времени, прошедшего на 24 февраля 2022 года.

В то же время банк, руководствуясь общими подходами и принципами определения кредитного риска, должен учитывать имеющуюся информацию о потере залога при оценке кредитного риска.

5. Относительно военных облигаций

На сегодняшний день приоритет всех – обеспечение надлежащего финансирования оборонных потребностей. Именно поэтому Минфин осуществляет размещение военных облигаций.

Банки как профессиональные участники рынков капитала традиционно играют роль лидеров в обеспечении размещения государственных ценных бумаг, покупают их в собственные портфели и способствуют привлечению других инвесторов.

Чтобы упростить работу банкам и еще больше повысить уровень привлечения инвестиций в военные облигации, Национальный банк предоставил банкам право упрощенными способами осуществлять идентификацию и верификацию резидентов Украины, а также нерезидентов (кроме резидентов рф/рб) при открытии счетов с целью приобретения ОВГЗ «Военные облигации».

Идентификация осуществляется путем получения копий документов одним из способов, определенных банком: посредством дистанционных систем обслуживания, электронной почты с применением КЭП/УЭП, других дистанционных каналов связи в пределах технических возможностей банка. При этом верификация осуществляется путем проведения видеосвязи. Порядок проведения такой видеосвязи значительно упрощен по сравнению с порядком проведения видеоверификации, что предусматривает, в частности, фотофиксацию лица и фотофиксацию лица с собственным идентификационным документом во время видеосвязи.

В то же время в ответе регулятора отмечается, что идентификация и верификация являются неотъемлемыми друг от друга процессами в соответствии с международными стандартами в сфере финансового мониторинга.