Баланс возможностей и угроз: как развитие ИИ влияет на финансовую систему мира и Украины

В мире, где скорость инноваций постоянно растет, искусственный интеллект становится ключевым игроком на арене финансовых услуг, открывая новые горизонты возможностей для индивидуальных пользователей и крупных финструктур. От автоматизации и персонализации клиентского сервиса до революционных изменений в принятии финансовых решений и борьбе с мошенничеством – ИИ трансформирует традиционные подходы, заставляя нас переосмыслить будущее глобальных финансов.

Banker.ua разбирался, как стремительное развитие искусственного интеллекта влияет на глобальный финансовый мир, проявляет ли себя такая технологическая волна в Украине, и насколько ИИ может способствовать созданию более интеллектуальной, безопасной и инклюзивной финансовой экосистемы.

Главный Telegram-канал банкиров

Подписаться

Искусственный интеллект идет в глобальные финансы

Искусственный интеллект сегодня активно влияет на финансовую индустрию по всему миру – он изменяет традиционные подходы и создает новые возможности. В чем это проявляется?

Наверное, ключевым проявлением этого влияния является использование алгоритмов машинного обучения для анализа больших данных. Банки, инвестиционные фонды, страховые компании и другие структуры по всему миру уже вовсю используют ИИ для анализа поведения клиентов, оценки кредитных рисков, прогнозирование рыночных трендов, оптимизации портфелей и автоматизации инвестиционных решений Это повышает эффективность работы, снижает затраты и позволяет максимально персонализировать продукты и услуги.

Кроме того, благодаря ИИ удается усовершенствовать системы безопасности и бороться с финансовыми мошенничествами. Искусственный интеллект помогает выявлять мошеннические схемы и незаконные финансовые операции, анализируя транзакции в реальном времени и выявляя подозрительные паттерны поведения. И главное преимущество здесь в том, что чем больше защищены активы и персональные данные клиентов, тем крепче их доверие к финучреждениям своих стран и глобальной финансовой системе.

Еще одна положительная тенденция – автоматизация и повышение эффективности сделок. Чат-боты и виртуальные ассистенты, основанные на базе ИИ, трансформируют взаимодействие с клиентами, предлагая быстрые и точные ответы на их запросы. Также ИИ оптимизирует внутренние операционные процессы, от ведения документации до управления рисками.

Наконец искусственный интеллект способствует инновациям в финансовых продуктах и услугах. Например, в мире уже есть такая интересная и полезная штука, как робоконсультанты, которые предоставляют инвестиционные советы на основе алгоритмов. Это открывает инвестиционные рынки для более широкого круга клиентов, делая инвестиции более доступными и понятными.

Безграничный потенциал или скрытая угроза?

Когда мы говорим об искусственном интеллекте в финансовом мире, обычно представляем себе революционные технологии, которые делают нашу жизнь более легкой и эффективной. Но вместе с тем возникает тревожный вопрос: не несет ли в себе ИИ какие-то скрытые угрозы?

Первое, что приходит на ум – именно момент безопасности персональных данных. Мы живем в мире, где финансовые учреждения собирают кучу информации о каждом существующем и потенциальном клиенте. И в этом плане ИИ может стать мощным инструментом для злоумышленников, которые могут использовать его потенциал для незаконного завладения персональными и платежными данными. Поэтому финучреждениям по всему миру приходится прилагать много усилий, чтобы такая информация была надежно защищена от хакерских. атак.

Следует также понимать, что алгоритмы ИИ учатся на основе существующих данных, которые могут содержать определенные предупреждения. Это означает, что решения, принятые ИИ, также могут безотчетно воспроизводить эти предубеждения, например, при оценке кредитоспособности, таким образом еще и закреплять их.

Нельзя игнорировать возможность ошибок или сбоев в системах на основе искусственного интеллекта. Время от времени мы слышим новости о том, как из-за технологических сбоев люди теряют деньги или сталкиваются с другими финансовыми проблемами. Если учесть, что за эти системы отвечает ИИ, готовы ли люди к потенциальным последствиям таких сбоев?

Наконец, вы спросите: “А где теперь человек в этом всем?”. Ведь автоматизация с помощью ИИ может сделать многие процессы более эффективными, однако она также может уменьшить человеческое вмешательство в важные решения. Это может быть плюсом с точки зрения производительности, но следует признать, что человеческая составляющая и эмпатия при принятии важных решений играют большую роль, и эти составляющие нельзя исключать.

Роль ИИ в финансовой системе Украины

В Украине активно используют искусственный интеллект, в частности в финансовом секторе, адаптируя инновационные технологии для совершенствования услуг банков, платежных систем и улучшения обслуживания.

Многие украинские банки интегрируют чат-ботов на основе ИИ для автоматизации ответов на вопросы клиентов, снижая тем самым время ожидания и увеличивая лояльность к банковскому учреждению. Эти системы способны обрабатывать стандартные запросы, такие как проверка баланса, платежи, блокировка карт, предоставляя всю информацию о продуктах и услугах.

Конечно, как и во всем мире, банки в Украине применяют ИИ для оценки кредитоспособности клиентов, используя сложные алгоритмы для анализа кредитной истории, паттернов поведения и других факторов, что позволяет более точно прогнозировать потенциальные риски.

Технологии на основе ИИ значительно упрощают и ускоряют финансовые транзакции. Финтех-стартапы и платежные системы интегрируют ИИ для создания безопасных, быстрых и удобных способов оплаты. Среди них, например, голосовая биометрия (аутентификация) – такую возможность для распознавания клиента первым в Украине внедрил государственный ПриватБанк.

Также ИИ играет немаловажную роль в борьбе с финансовыми мошенничествами в Украине. Системы на основе искусственного интеллекта анализируют транзакции в режиме реального времени, выявляя необычные или подозрительные операции, позволяющие предотвращать мошенничество и обеспечивать безопасность средств клиентов.

Итак, использование алгоритмов позволяет банкам и другим финансовым организациям предлагать клиентам персонализированные инвестиционные советы, кредитные продукты и другие услуги, максимально учитывая их потребности и финансовые цели.

Сбалансированный рост

Следовательно, влияние ИИ на глобальный финансовый мир будет расти, поскольку его технологии развиваются и интегрируются во все большее количество финансовых процессов.

В Украине ИИ не только трансформирует традиционные финансовые услуги, но и открывает двери в новые решения, что делает финансовую сферу более эффективной, безопасной и ориентированной на клиента. Поэтому нашу банковскую систему можно считать одной из самых цифровых и технологичных в мире.

Но хотя возможности ИИ в финансовой сфере поражают, не стоит забывать о потенциальных рисках. Задача финансовых институтов, регуляторов и пользователей – находить баланс между инновациями и безопасностью, где преимущества ИИ будут преобладать его потенциальные угрозы.