Lean-менеджмент и кибербезопасность: как Moneyveo меняет рынок онлайн-кредитования

Banker.ua впервые презентует свою авторскую премию Banker Awards 2024, в рамках которой отмечает лучшие украинские банки и компании за их достижения в течение года. Эти бизнесы стали двигателями развития страны, финсектора и экономики, и отличие их усилий будет стимулировать их к дальнейшему улучшению собственных продуктов и сервисов, автоматизации процессов и цифровизации. Итак, представляем вам победителей премии и их номинации и публикуем эксклюзивные интервью с ними.

Moneyveo – победитель в номинации «Лидер рынка финтех Украины»

Финансовые услуги Moneyveo уникальны и конкурентоспособны благодаря нескольким важным преимуществам. В первую очередь клиенты имеют возможность получить первый кредит под символическую ставку 0,01% в день, что делает его крайне выгодным. Прозрачные условия кредитования без скрытых комиссий гарантируют, что клиенты четко понимают все детали.

Заявки рассматриваются мгновенно, без необходимости телефонных звонков операторов, а процесс оформления не требует предоставления контактов третьих лиц, следовательно, сохраняет конфиденциальность. Средства перечисляются на карту моментально. Дополнительные возможности, такие как пролонгация кредита при уплате процентов и реструктуризация, позволяют гибко управлять обязательствами. Кроме того, клиенты могут подбирать дополнительные средства в пределах установленного лимита.

Продукт поддерживается через удобное мобильное приложение для iOS/Android и сайт, при этом непрерывность работы обеспечивается на уровне 99,9%.

В 2024 году в компании был введен продукт Trend с долгосрочным кредитованием до 180 дней, что позволило клиентам пользоваться большими кредитными сроками. Одновременно увеличили максимальную сумму кредитования по продукту Smart до 27 000 грн для новых и постоянных клиентов. Также важным шагом стал запуск программы лояльности «Кешбэк від Moneyveo», которая возвращает до 14% от уплаченных процентов. Кроме того, Moneyveo снизили базовую кредитную ставку до 1%, сделав свой продукт более доступным и привлекательным. Также запустили ATP Service, облегчающий выход из просрочки.

Полную версию текста читайте на страницах журнала, который можно приобрести здесь. Ниже представляем эксклюзивное интервью победителей.

Moneyveo уже много лет занимает лидирующие позиции на рынке финтех-услуг Украины. Компания не только быстро адаптируется к изменяющимся условиям, но и инвестирует в инновации, социальную ответственность и безопасность данных. Сергей Синченко, СЕО Moneyveo, поделился инсайтами о том, как компания остается конкурентоспособной в условиях современных вызовов и обеспечивает ее лидерство на рынке.

— Сергей, что, по-вашему, стало основными факторами, которые обеспечили успех Moneyveo на украинском рынке небанковского кредитования?

— Основные факторы, обеспечившие успех Moneyveo, основываются на способности компании адаптироваться к изменяющимся условиям, внедрять новые идеи и технологии, а также внимательно слушать и понимать потребности клиентов. К примеру, когда возникает запрос на новый продукт, компания не пытается навязать уже существующие решения, а разрабатывает функционал, отвечающий потребностям клиентов. Успешным шагом в этом направлении стало введение продукта Trend во время войны, созданного для удовлетворения конкретных запросов потребителей.

Еще одним важным аспектом деятельности есть социальная ответственность. Еще с 2020 года Moneyveo начала сотрудничать с реабилитационным центром NextStep Ukraine, помогая восстанавливать здоровье украинских военных. После начала полномасштабного вторжения России в Украину Moneyveo направила более 17 млн ​​грн на нужды ВСУ. Компания является партнером Киевского городского центра социальной поддержки детей и семей, а также БФ U4UA, который помогает детям с особыми потребностями.

Программа «Услышь сердцем», внедренная во время войны, стала значительной поддержкой для клиентов, обеспечивая финансовую и социальную помощь в сложных жизненных обстоятельствах, включающих оплату лечения, поддержку семей военных и т.д.

Moneyveo уделяет большое внимание повышению этических стандартов работы, особенно в сфере коллекторской деятельности, а также внедрению международных стандартов безопасности. В частности, мы еще раз подтвердили сертификацию PCI DSS, что гарантирует защиту не только финансовых транзакций, но и персональных и платежных данных клиентов. Это отвечает самым высоким требованиям безопасности в финсфере, обеспечивая защиту от мошенничества, утечки данных и несанкционированного доступа. Благодаря этому Moneyveo не уступает ведущим банкам по уровню информационной безопасности.

Главный Telegram-канал банкиров

Подписаться

Кибербезопасность является ключевым и наиболее высокотехнологичным направлением нашей системы безопасности. Для ее обеспечения мы выделяем 33% бюджета ИТ. Внедренные меры включают антивирусы, защиту от вредоносного кода, противодействие DDos-атакам, DLP-системы для защиты от утечек данных, сканеры уязвимостей, шифрование баз данных, а также ролевой доступ и сегментирование сети. Двухфакторная аутентификация и управление рабочими станциями через групповые политики Active Directory – это лишь часть нашего арсенала для обеспечения кибербезопасности.

Успех Moneyveo основан на адаптивности, внедрении инноваций, высокой социальной ответственности и постоянной заботе о своих клиентах. Благодаря такому подходу мы укрепляем свои позиции на рынке.

— Как компания планирует сохранить свои лидирующие позиции в условиях усиления конкуренции на рынке и постоянных вызовов?

— Для сохранения и укрепления наших лидерских позиций в конкурентной среде Moneyveo делает акцент на клиентоориентированности и повышении операционной эффективности. Мы внедряем принципы Lean-менеджмента и процессного управления, что позволяет оптимизировать внутренние процессы и быстрее реагировать на потребности клиентов. Это обеспечивает гибкость и оперативность в предоставлении сервисов, что делает наши услуги более удобными и доступными для пользователей.

Наши усилия также направлены на постоянное совершенствование существующих продуктов и создание новых, отвечающих современным запросам рынка. Мы стремимся быть быстрее и удобнее традиционных банков, одновременно сохраняя привлекательные условия для клиентов.

Lean-программы и процессное управление стали неотъемлемой частью нашей стратегии и мы постоянно обучаем и развиваем наших сотрудников в этом направлении. Это позволяет каскадировать цели компании на все уровни сделок, обеспечивая максимальную эффективность каждого подразделения.

Цифровая трансформация для нас – это комплексный подход, который предполагает не только технологические изменения, но и встраивание новых подходов к управлению в каждый аспект деятельности. Сотрудничество с международными финансовыми институтами для привлечения более дешевых ресурсов финансирования, в частности для поддержки МСБ, остается перспективным направлением, однако наш основной фокус — на клиентских потребностях и повышении эффективности процессов.

Итак, все это столбы, которые помогут Moneyveo не только удерживать, но и усиливать лидерские позиции на рынке.

— Какие стратегии и инвестиции вы рассматриваете для дальнейшего роста и расширения компании?

— Moneyveo имеет успешный опыт использования облигаций. Хорошая репутация и история погашения дают нам возможность пользоваться этим каналом финансирования и дальше. Кроме того, мы рассматриваем донорские программы (USAID, IFC и т.п.).

— Какие новые рынки или сегменты вы видите как перспективные для развития в ближайшем будущем?

— После успешного выхода на рынок Вьетнама мы продолжаем поиск других перспективных рынков для международной экспансии, хотя это пока не является нашей приоритетной задачей. Основное внимание сейчас уделяется расширению на внутреннем рынке и привлечению новых сегментов клиентов, в частности, банковской аудитории.

Мы значительно снизили процентные ставки, что позволяет эффективно конкурировать с традиционными банками, предлагая клиентам более выгодные условия и более быстрый сервис. Благодаря этому мы видим перспективу привлечения потребителей, которые ранее ориентировались на банковские услуги, но сейчас ищут более гибкие и доступные финансовые решения.

— Планирует ли Moneyveo внедрять новые технологии и сервисы в сегменте онлайн-кредитования?

— Moneyveo активно внедряет новые технологии для сохранения своего лидерства в сфере небанковского потребительского кредитования, используя искусственный интеллект как стратегический инструмент. ИИ помогает в принятии важных решений и повышении качества финуслуг. Компания внедряет его с момента основания, в частности, для скоринга, что позволяет быстро оценивать клиентов и принимать решения.

Алгоритмы ИИ также используются для обнаружения мошеннических действий, автоматического поиска фото клиентов в базах данных мошенников и аудиотранскрипции звонков, что улучшает обслуживание клиентов. Мы активно применяем ИИ для создания персонализированных маркетинговых кампаний, а также для автоматизации тестирования программного обеспечения повышающего безопасность продуктов.

Одним из будущих направлений является внедрение виртуальных помощников и интеллектуальных систем поддержки, которые будут обеспечивать клиентам круглосуточную помощь и персонализированные финансовые рекомендации. Использование ИИ также будет способствовать более точным методам прогнозирования, что позволит принимать более обоснованные решения. Но компания понимает, что развитие ИИ в финсфере несет и вызовы, в частности, связанные с этическими вопросами, поэтому подходит к его внедрению с осмотрительностью.