Как приобрести технику для бизнеса: лизинговые предложения в банках Украины

06 сентября 2021

По данным Ассоциации лизингодателей, украинские банки за первое полугодие заключили сделок финансового лизинга на сумму 3,75 млрд грн. Это на 113% больше, чем за аналогичный период в 2020-м. Т.е. все больше банков приходят к выводу, что лизинг — это очень интересный финансовый продукт с высокой степенью защиты, поэтому внимание к нему постоянно растет.

Banker.ua проанализировал, какие условия лизинга предлагают украинские банки для бизнеса.

О сути лизинга

Оформить в лизинг какую-либо технику может любой субъект хозяйствования — ФОП или юридическое лицо. Схема проста: банк покупает необходимое оборудование или транспорт, сдает его бизнесу в аренду на конкретный срок, а предприниматель выплачивает регулярные лизинговые платежи и по окончанию срока аренды выкупает или не выкупает имущество.

В лизинг клиент может оформить движимое и недвижимое имущество: транспорт, помещения, оборудование и технику и т.д. При этом запрещено оформлять лизинг на землю и другие природные объекты, имущественные комплексы, структурные подразделения (цеха, участки, филиалы).

Что предлагают украинские банки

Альфа-Банк Украина предлагает лизинг на покупку грузовых автомобилей (новых и б/у) и сельскохозяйственной техники для представителей малого и среднего бизнеса.

Условия: срок финансирования — от 12 до 36 месяцев, авансовый платеж — от 30% от стоимости имущества с НДС, разовая комиссия — 2% от стоимости объекта лизинга.

Срок ведения деятельности от 1 года (для производителей сельскохозяйственной продукции не менее 1 полного с/х цикла).

Специальное предложение для представителей агросектора: приобретение и передача в лизинг сельскохозяйственной техники — от сложных комбайнов, тракторов и самоходных машин до прицепного и навесного оборудования.

Срок финансирования — от 12 до 48 месяцев, авансовый платеж — от 25% от стоимости имущества с НДС, комиссия — одноразовая, 2% от стоимости объекта лизинга.

ПриватБанк предлагает несколько вариантов лизинга для бизнеса.

Сельхозтехника — ставка от 0,01% годовых (в зависимости от партнерской программы). Срок лизинга — до 5 лет. Адаптированный график погашения с учетом сезонности бизнеса.

Транспорт/спецтехника — не требуется дополнительный залог, ставка — от 0,01% годовых, решение о предоставлении финансирования принимается онлайн.

Другая техника — индивидуальный подход к потребностям бизнеса, быстрое решение по финансированию.

Возвратный лизинг — быстрое привлечение инвестиций в бизнес позволяет превратить активы в ликвидные средства (гарантированные инвестиции — 50-60% от стоимости имущества). Лизинговые платежи относятся к расходам предприятия и уменьшают налогооблагаемую базу. Нет необходимости в нотариальных расходах и дополнительных залогах.

CREDIT AGRICOLE приобретает предмет лизинга по запросу и выбору клиента. А он в свою очередь оплачивает лизинговые платежи по договору финансового лизинга.

Предметы лизинга — новое (не введенное в эксплуатацию) с гарантией, официально импортированное или местного производства движимое имущество (легковые авто, грузовики, микроавтобусы, грузовики, самоходная и несамоходная сельскохозяйственная техника, с/х техника для послеуборочной обработки урожая, спецтехника, автопогрузчики и складские погрузчики).

Срок — 12-60 месяцев, авансовый платеж — от 15%, минимальная сумма финансирования от 10 тыс. евро в гривневом эквиваленте, годовая ставка — по договоренности с клиентом, комиссия за организацию — от 1,5% до 2,5%.

KredoBank также предлагает приобретение имущества в финансовый лизинг. Стоимость имущества выплачивается в течение определенного срока лизинга с последующим переходом права собственности лизингополучателю.

Объект лизинга — новая сельскохозяйственная техника, прицепное/навесное оборудование, строительная техника, грузовые транспортные средства, использованная техника. Авансовый платеж — от 20% стоимости объекта лизинга, срок финансирования — от 12 до 72 месяцев.

Процентная ставка — фиксированная или изменяемая (в зависимости от выбора клиента). По партнерским программам процентная ставка может составлять от 0,001% годовых.

В ТАСКОМБАНКЕ объектом лизинга может быть любое движимое и недвижимое имущество, которое может составлять основные фонды предприятия в соответствии с украинским законодательством: транспортные средства, сельскохозяйственная техника, строительная и др.

Среди преимуществ  — гибкий график платежей, доступный налоговый кредит на стоимость предмета лизинга, клиент не несет дополнительных расходов, связанных с залогом имущества, необходимые документы для регистрации и страхования готовит лизингодатель.

Укргазбанк предлагает приобретение по заказу клиента (лизингополучателя) имущество и его дальнейшую передачу в пользование на определенный срок с последующим переходом права собственности на него.

Срок операции — от 12 до 60 месяцев, авансовый платеж (минимальный) — 20% рыночной стоимости объекта лизинга с учетом НДС, объект лизинга — сельхозтехника, оборудование (в.т.ч. медицинское), спецтехника, коммерческий транспорт (в.т.ч. легковые авто).

Комиссия за управление кредитом — 1,0% от стоимости предмета лизинга, уплачивается единовременно при уплате авансового платежа, за управление кредитными средствами — 0,2% от остатка задолженности, уплачивается ежемесячно.