Стабильность на фоне экономических изменений: обзор банковского кредитования в сентябре

Экономическая ситуация в Украине впервые за 1,5 года войны позволяет сделать взвешенные и аргументированные оптимистичные прогнозы. По мнению банкиров, именно это может стать толчком к существенным изменениям в условиях банковского кредитования осенью. Впрочем, на календаре уже конец сентября, а мы наблюдаем относительно стабильную ситуацию на рынке кредитования на фоне роста ВВП, пониженной учетной ставки и инфляции.

Banker.ua традиционно проанализировал текущую ситуацию на рынке кредитов и собрал самые актуальные предложения от банков за сентябрь.

Главный Telegram-канал банкиров

Подписаться

Ситуация на рынке в сентябре

Рынок кредитования в этом месяце не претерпел особых или впечатляющих изменений, однако встретил определенные нововведения. Например, в сентябре Верховная Рада одобрила за основу проект закона “О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины по усовершенствованию государственного регулирования рынков финансовых услуг”. Согласно этому законопроекту предлагается ввести показатель “дневная процентная ставка по потребительскому кредиту” и установить максимальный его размер на уровне 1% в день от общего размера кредита.

Также в текущем месяце Национальный банк сообщил, что планирует ввести новые стресс-тесты банков на экологические риски. Это означает, что банки спустя несколько лет не смогут кредитовать неэкологический бизнес.

По словам первого заместителя главы НБУ Екатерины Рожковой, будут делаться стресс-тесты ESG-рисков, которые помогут выяснить, как на бизнес-клиентов банков повлияют эти риски. Это оказывает влияние на устойчивость банка и его капитал, поэтому банки либо совсем не будут кредитовать рисковые проекты, либо цена кредитов для них будет очень высока.

Кроме того, банки в сентябре активно продолжили выдавать украинцам льготные кредиты по программе “Доступные кредиты 5-7-9%”. Всего было выдано 72968 кредитов на общую сумму 237,5 млрд грн. Пока люди тратят полученные средства преимущественно на антивоенные цели, сельскохозяйственные товары, на инвестиции и на преодоление кризиса.

Кроме этого, активно продолжается ипотечное кредитование по программе “єОселя”. С момента старта программы более 3260 семей получили кредиты на общую сумму 4,6 млрд грн. Больше ипотечных кредитов берут жители крупных городов и областей: Киевской, Львовской, Днепропетровской, Одесской и Ивано-Франковской.

Какие условия предлагают банки

ПриватБанк сделал рассрочку еще более доступной. Покупка товаров через сервисы Привата “Оплата частями” и “Мгновенная рассрочка” наиболее доступна для клиентов банка, ведь отсутствует комиссия за списание платежей с кредитных средств.

Максимальная сумма кредита “Оплата частями” составляет до 300 000 грн и рассчитывается индивидуально. Минимальная сумма – 300 грн., а минимальный первый взнос – 12 грн. Срок договора рассчитан до 24 месяцев. При этом процентная ставка составляет 0,01%, а реальная годовая процентная ставка – 0,24%.

Относительно кредита наличными, его условия остались неизменными: до 300 тыс. грн сроком до 10, 20 или 36 месяцев. Процентная ставка составляет 1,5% годовых, а реальная годовая ставка на любой из указанных сроков – 37% годовых. Минимальная сумма первого взноса составляет 0 грн.

ТАСКОМБАНК не изменял условия кредитования этого месяца. По кредиту «Удобные наличные Максимум» срок кредитования предлагают на выбор: 6, 12, 24, 36, 48, 60 месяцев. Сумма кредита составляет от 1 000 грн до 200 000 грн, и все это с фиксированной процентной ставкой 0,01% годовых в гривне.

Что касается комиссий, то ежемесячная составляет 2,9-6,9% и начисляется на сумму кредита по договору, а единовременная комиссия с такими же процентами начисляется на первоначальную сумму предоставленного кредита.

Кредиты в Агропросперис Банке также без изменений в этом месяце. Кредит на карту “Мрия” с процентами на остаток, сроком до 12 месяцев с возможностью пролонгации остается актуальным предложением для клиентов.

Оформить кредит можно на сумму от 5000 до 300000 грн. Льготная процентная ставка до 62 дней составляет 0,0001% годовых, процентная ставка после течения льготного периода – 30% годовых, а повышенная процентная ставка (применяемая в случае просрочки обязательств) – целых 84% годовых.

Впрочем, банк все-таки предложил новинку этого месяца. Оформить кредит или отследить необходимую информацию по кредитованию теперь можно в обновленном приложении “Онлайн-банкинг AP Bank”.

Оформить кредит наличными предлагает также и sportbank. Это можно сделать в приложении в считанные минуты. Банк не ограничивает максимальное количество кредитов, но сумма не должна превышать 100 000 грн. Срок кредита сейчас составляет от 6 до 60 месяцев. Процентная ставка начинается с 0,19%, а реальная годовая процентная ставка – от 97,74%. Досрочное погашение сохраняется – оплата процентов производится только за фактический срок пользования. На просроченную задолженность по кредиту будет начисляться 0,32% в день.

В Ощадбанке кредит можно взять на сумму от 30 000 до 250 000 грн, а его срок – от 1 до 5 лет. Процентная ставка составляет 56% годовых, но может быть установлена в размере 44% годовых, если клиент предоставит подтверждающие документы относительно целевого использования средств. Комиссия за предоставление кредита составляет 5% суммы кредита.

Сентябрь для банка ПУМБ не стал месяцем перемен. Одно из предложений от ПУМБ – кредит наличными ВСЕЯСНО.

Максимальный срок такого кредита не превышает 36 месяцев. Еще в прошлом месяце банк снизил максимальную сумму кредита до 100 тысяч гривен. Согласно условиям, ежемесячная комиссия составляет 2,99%, а за снятие наличных и переводы на карты других банков ПУМБ не берет комиссию.

Новым клиентам банк предлагает выгодные условия: при оформлении в приложении ПУМБ Online кредита до 5000 грн. на 3 месяца комиссия отсутствует.

ОТП Банк в сентябре претерпел определенные изменения в сегменте кредитования. По некоторым программам временно прекратили кредитовать, в частности “Кредит наличными”. Впрочем, есть и альтернативные варианты, например “Потребительский кредит на необходимые товары”. Денежные средства выдают на сумму до 100 000 грн. Процентная ставка составляет 0,01% годовых, а реальная годовая процентная ставка зависит от параметров выбранной программы кредитования и составляет до 232,08% годовых. Кредит можно взять сроком от 3 до 14 месяцев, без ежемесячной комиссии и с возможностью первого взноса от 0%.

А-Банк предлагает оформить кредит “Быстрая наличность” на стабильных условиях. Кредит можно взять на сумму от 1000 до 500 000 грн., а погасить его – бесплатно. Срок кредитования начинается с 6 месяцев до 5 лет. Базовая процентная ставка возможна в таких вариантах – 55%, 75%, 85% и 99%.

“Европейский персональный кредит” – одно из предложений от ПРАВЭКС БАНКа, которое в этом месяце подверглось определенным изменениям. Если в прошлом месяце максимальный размер кредита составлял 1 000 000 грн., то эта сумма уменьшилась до 750 000 грн. Минимальная сумма неизменна – 50000 грн.

Изменились и процентные ставки: годовая – от 22,99%, а реальная годовая – от 34%.

Относительно срока он остался максимально до 5 лет, а средства можно получить без залога и на любые потребительские цели.