Создавать решения, работающие при любых условиях: CEO Portmone Дмитрий Басов об адаптации бизнеса во времена перемен

2024 год стал для бизнеса в Украине годом сложностей и возможностей одновременно. В контексте беспрецедентных вызовов именно финтех-компании сыграли ключевую роль в обеспечении стабильности платежей и поддержке бизнеса. Portmone как один из лидеров украинского финтех-рынка в этом году сделала значительные шаги по укреплению своих позиций. В разговоре с Дмитрием Басовым, CEO Portmone, Banker.ua обсудил ключевые достижения компании в 2024 году, внедренные инновации, специфику работы в условиях военного положения и взгляды на будущее развитие.

Главный Telegram-канал банкиров

Подписаться

О результатах работы за год

— Дмитрий, традиционно в конце года принято подводить итоги. Насколько компания Portmone смогла добиться поставленных KPI или, возможно, даже превзошла их? Чем отличился этот год для компании?

— 2024 год был для Portmone полон вызовов, наверное, как и для любого другого украинского бизнеса. Впрочем, компания выполняет и превышает плановые KPI, а наращенные резервы позволяют гарантировать партнерам стабильность и надежность дальнейшего сотрудничества.

Подводя итоги года, могу уверенно сказать, что нам есть чем гордиться. Еще летом вышел в прод большой проект Billing – решение полного цикла, позволяющего управлять счетами, ускорить процесс их создания и доставки жителям. Для потребителей на сайте и в приложении Portmone мы модернизировали и значительно упростили процесс поиска платежей по адресу.

Материал подготовлен для новогоднего номера журнала Banker, который можно приобрести здесь.

Кроме того, в ноябре мы ввели новейший для украинского рынка метод BankPay, улучшающий клиентский опыт продавца и покупателя при оплате с IBAN на IBAN. Сегодня это революционный FinTech-продукт для Украины, позволяющий производить платежи без необходимости вводить реквизиты вручную и проходить дополнительные шаги проверки.

Конечно, есть и такие продукты, которые пока остаются на этапах разработки и тестирования. Во время военного положения трудно потребовать от людей идеальной точности прогнозов по их запуску. Как СЕО, я всегда отношусь с пониманием к членам команды и благодарен каждому из них. Сейчас планируем запустить несколько знаковых проектов в 2025 году, поэтому готовимся к плодотворной работе.

— Как Portmone адаптировала бизнес-процессы и стратегию развития в условиях военного положения? И как это отразилось на количестве и качестве ваших бизнес-партнеров?

— В условиях войны мы просматривали стратегию несколько раз. В начале 2022-го план развития Portmone как части Kaspi и активно двигались в этом направлении. Полномасштабное вторжение внесло свои коррективы, однако мы верили, что война закончится в 2023 году, и мы вернемся на трек этой экосистемы.

Через полгода стало очевидно, что ситуация в стране не решится быстро. Мы пересмотрели планы, нацеленные на ожидания победы, и заменили их решениями долгосрочной выносливости, направленными в частности на удержание лидерства на рынке. С тех пор мы с командой топменеджмента Portmone собираемся ежеквартально, чтобы обсудить новые вызовы и возможности для развития бизнеса, а также расставляем актуальные приоритеты.

В первый месяц после полномасштабного вторжения количество наших партнеров уменьшилось на 10%, поскольку прекратили работу компании на временно оккупированных территориях, а некоторые предприниматели уехали из Украины. Однако уже летом бизнесы начали оживать, а количество партнеров выросло благодаря подписанию новых контрактов. По состоянию на 2024 год с Portmone сотрудничают на 40% больше компаний, чем до полномасштабной войны. Бизнесы доверяют Portmone, поскольку мы предлагаем современные технологии и круглосуточную техническую поддержку как партнерам, так и клиентам.

Из нестандартных кейсов могу упомянуть ситуацию, когда с рынка вышла компания Fondy. Конечно, у ее бывших мерчантов возникла необходимость поиска надежного платежного партнера. Понимая срочность запроса бизнеса, мы в Portmone представили себя на месте таких клиентов и подумали: а что нас спасло бы в ситуации, когда нужно принимать платежи «на вчера»? Мы подстроили систему таким образом, чтобы новые мерчанты смогли оперативно переключить прием оплат без потери времени и необходимости привлекать большой технический ресурс для новых интеграций. Спасительное для предпринимателей решение было разработано буквально за одну ночь благодаря усилиям нашей IT-команды, одной из самых сильных на рынке. Компания Portmone всегда нацелена помогать украинскому бизнесу, и мы в очередной раз это сделали.

Что касается качества мерчантов, скажу, что Portmone с самого начала основания в 2002 году работает исключительно в рамках правового поля только с легальными компаниями. Это наша принципиальная позиция.

— Какие новые продукты или услуги вы запустили в течение года и насколько они отвечают потребностям пользователей в период войны, то есть в условиях определенных ограничений, рисков и особых потребностей?

— Уходящий год мы посвятили активной разработке новых продуктов. Самым масштабным из них является Portmone.Billing, о котором я уже упоминал. Мы создали особую экосистему, гарантирующую правильность начислений, быстрое формирование и доступность платежки для потребителя в максимальном количестве каналов и удобство осуществления расчетов как онлайн, так и офлайн. Другие преимущества – быстрое получение средств адресатом и ежечасное обновление отчетности.

Мы верим, что этот продукт будет особенно актуален после победы, когда во многих городах начнут создаваться новые ОСМД, а поставщики коммунальных услуг будут начинать с чистого листа. Именно Portmone.Billing предоставит им возможность взять за основу самое современное биллинговое решение.

Еще одним важным продуктом 2024 года является метод оплаты BankPay. Он построен на технологии платежей IBAN 2 IBAN, но обладает уникальной особенностью. Партнер, использующий этот метод посредством Portmone, получает полностью автоматизированный процесс 24/7 с максимально быстрым подтверждением транзакции. Мы реализовали механизмы возврата средств привычными для мерчанта инструментами через кабинет или API. Метод не зависит от финучреждения, по которому клиент хочет оплатить счет или инвойс. Из BankPay нам удалось превратить довольно неудобную технику приема платежей в революционное технологическое решение.

Кроме того, нам удалось реализовать первую часть пилотного проекта SmartCity, представляющего собой полноценный цифровой город. В Вознесенске Николаевской области мы трансформировали процесс оплаты парковки и штрафов за ее нарушение. Теперь жители могут управлять этими процессами с помощью приложения за считанные минуты.

Также Portmone присоединилась к проекту «Национальный кэшбек». Мы стремились, чтобы украинские производители и продавцы, являющиеся нашими партнерами, могли зарегистрироваться в программе одними из первых. Вдобавок, мы максимально упростили процесс использования накопленного кешбэка клиентами. Несмотря на возникающие сложности, результат превзошел все надежды. В общем, мы постоянно работаем над разработкой и внедрением профессиональных решений для бизнеса и плательщиков. Так что впереди еще много новых проектов.

О новых решениях, безопасности данных и сервисе

— В частности, интересно ваше решение для бизнес-клиентов. В сентябре вы интегрировали в собственную платформу виртуальный регистратор от Checkbox, который позволяет передавать налоговикам отчеты по операциям, созданным в B2B-кабинете. Как это решение облегчает работу компаний и какие преимущества они получают при этом?

– Основа деятельности Portmone заключается в работе с бизнес-партнерами, а именно в обеспечении профессионального интернет-эквайринга. Мы всегда стремимся предоставлять нашим партнерам доступ к передовым платежным технологиям.

Скажу честно, в 2021 году мы недооценили потенциал ПРРО, считая, что этот функционал останется между мерчантами и фискализаторами. Однако запрос рынка формирует предложение, и мы сделали все, чтобы сервис фискализации стал полноценно доступен нашим партнерам. Мерчане имеют возможность фискализовать инвойсы из кабинета Portmone или же по API. По запросу мы можем настроить работу не только с CheckBox, но и с любым фискализатором, с которым уже работает наш партнер.

– Как компания поддерживает кибербезопасность своих сервисов в условиях повышенных угроз во время войны?

– Безопасность каждого платежного провайдера тщательно проверяется в рамках ежегодной сертификации PCI DSS. Напомним, что Portmone была первой среди украинских компаний, прошедшей сертификацию PCI DSS еще в 2007 году. С тех пор мы каждый год подтверждаем, что наши технические мощности и бизнес-процессы отвечают строгим стандартам безопасности.

Несмотря на соответствие стандарту PCI DSS, после начала полномасштабного вторжения нам пришлось дополнительно усилить периметр безопасности на программном и аппаратном уровне. Мы понимали, что Portmone де-факто является критической платежной инфраструктурой, поскольку на наших ресурсах работает большое количество важных партнеров. В 2022 году на нас было совершено несколько мощных DDoS атак, в том числе со стороны киберармии России. Это была месть за то, что именно Portmone за первые пару дней полномасштабной войны помогли собрать более 500 млн грн с карт «еПоддержка» в пользу армии. После первой тяжелой атаки мы настроили скрипты на максимальный уровень защиты. Теперь их можно запустить в считанные секунды. Следующие атаки прошли для наших партнеров неощутимо.

— Уже не новость о том, что финансовые услуги в Украине развиты на очень высоком уровне. Украинцы убедились в этом на собственном опыте, находясь за границей. Сложно ли обеспечивать непрерывность и качество услуг в текущих условиях? Какие вызовы возникают при этом?

— Непрерывность услуг зависит от мощного оборудования и его эффективного применения. В 2021 году мы перешли на обновленную IT-инфраструктуру, охватывающую современную техническую базу, оптимизированную систему использования ресурсов и возможность подключать облачные виртуальные машины.

В этом году компания Portmone ставит рекорды как по товарообороту, так и по количеству транзакций, которое на 30-40% превышает показатели 2021-го и 2022-го. Сейчас у нас есть технический потенциал для ее увеличения еще в 2-3 раза. Поэтому мы на пару лет заранее готовы к черным пятницам, новогодним распродажам и тому подобное.

О регуляции рынка

— НБУ ведет достаточно жесткую регуляторную политику. Например, с октября он ввел лимиты на p2p-транзакции, ограничивая тем самым переводы между карточками. Как это повлияло на сферу денежных переводов, изменились ли объемы или количество транзакций?

— На самом деле, текущие ограничения в 150 000 грн в месяц некритичны для большей части населения. Для клиентов, имеющих больший официальный доход (с уплаченными налогами), банк имеет право поднять предел. Также ограничение не распространяется на оплаты со счета (IBAN).

Против кого тогда направлены лимиты? Их целью являются дропы, то есть физлица, карточки которых используются для уклонения от уплаты налогов. Крупнейшими сегментами, где применяются дропы, всегда являлись онлайн-казино и криптовалюта. Отказ от дропов и использования легальных схем позволит правильно учитывать подобные платежи и облагать их налогом. Portmone никогда не работает на серых или черных сегментах рынка, поэтому стремление НБУ бороться с дропами нам понятно, и мы его поддерживаем.

— Что, по вашему мнению, сейчас было бы правильным и необходимым решением для упрощения работы платежных систем в Украине?

— НБУ активно внедряет инновации в работу платежных учреждений. В 2025 году нас ожидает запуск мгновенных платежей (СЭП) и Open Banking. Также на развитие финансового рынка может повлиять легализация платежей криптовалютами.

К сожалению, борьба с уклонением от уплаты налогов приводит к ухудшению клиентского опыта добропорядочных клиентов. Пример такой ситуации – постановление НБУ №58 от 03.05.2023, вместо приведения оплат в режим «в два клика» наоборот усложняет их. Пока улучшения в этом направлении не ожидается, и это обидно, поскольку упрощение процесса оказывает положительное влияние на конверсию, удовлетворенность клиента и общий рынок онлайн-платежей.

О мультизадачности, корпоративной культуре и планах

— Как вам удается держать руку на пульсе событий, контролировать работу команды, учитывая, что вы служите в Нацгвардии? Как объединяете эти два аспекта жизни? Влияет ли это на корпоративную культуру и мотивацию команды?

— Даже, несмотря на службу, я болею за бизнес и пытаюсь быть вовлеченным во все стратегически важные вопросы. Имея довольно плотный график, нахожу время утром и вечером, чтобы просматривать статусы ключевых задач, общаться с командой и, несмотря ни на что, держать руку на пульсе. Во время военного отпуска я могу приехать в офис, чтобы увидеть команду или провести стратегическую сессию.

Многие сотрудники Portmone мобилизовались, поэтому корпоративная культура претерпевает изменения. Каждый специалист, работающий в офисе, осознает: для полноценной работы компании ему нужно выполнять рабочие задания за себя и за мобилизованного коллегу. Это придает ответственность и понимание важности взаимоподдержки.

— Как любой социально ответственный бизнес, Portmone ведет активную благотворительную деятельность, сотрудничает с фондами, помогает военным и гражданским. Какие инициативы и проекты удалось реализовать в нынешнем году?

— На второй день полномасштабного вторжения мы вместе с порталом Дія запустили решение, позволившее собрать 587 млн ​​грн за 2 дня. Мы предоставляли возможность переводить 1000 грн «еПоддержки» на армию. За первые минуты украинцы перегрузили сервис, посылая более 6 тыс. оплат одновременно. В феврале 2023 года вместе с фондом «Вернись живым» запустили общий сбор 50 млн грн и успешно собрали средства на нужды кибервойска.

Сейчас на сайте Portmone есть целый раздел, позволяющий перевести средства в пользу благотворительных организаций и проектов.

Кроме поддержки благотворительных инициатив, мы сохраняем рабочие места за мобилизованными работниками и стараемся всячески поддерживать их. В нынешних реалиях для Portmone как работодателя важно заботиться о своих людях.

— Как Portmone видит свою роль в восстановлении экономики Украины?

— Portmone способствует развитию бизнесов путем предоставления надежных возможностей принимать платежи, а значит, вносит свой вклад в развитие украинской экономики. В частности, команда много работает над разработкой ведущих решений для сферы eСommerce. Внедрение новейших технологий упрощает жизнь бизнеса, а усовершенствование механизма платежей позволяет сделать опыт пользователя максимально положительным, что значительно улучшает конверсию. В свою очередь применение онлайн-транзакций уменьшает долю серой экономики и ускоряет интеграцию Украины в европейскую финансовую инфраструктуру.

— Поделитесь кратко ближайшими планами компании на 2025 год.

— В 2025 году мы ожидаем ряд революционных событий в финансовой сфере. Это запуск мгновенных платежей (СЭП) и Open Banking. Если Нацбанку удастся запустить эти проекты качественно, это может повлечь за собой переворот платежной экосистемы.

Portmone находится на передовой FinTech-отрасли Украины более 20 лет. Поэтому мы планируем и дальше предлагать украинскому бизнесу профессиональные платежные решения и создавать возможности для онлайн-расчетов там, где их еще нет. Мы стремимся улучшать удобство для плательщиков и делаем тем самым еще несколько шагов к будущему, в котором наличные деньги могут быть полностью заменены на cashless-формат.