Франческо Лупо (ПРАВЕКС БАНК): «Мы можем предложить клиентам лояльные критерии залога и более длительный срок кредитования»

Банки все чаще стали рассматривать агробизнес как перспективный с точки зрения привлечения новых клиентов. О сотрудничестве с сельскохозяйственными компаниями, условиях кредитования агросектора, масштабах заемщиков и сезонных рисках в интервью Banker.ua рассказал Франческо Лупо, член Правления, руководитель главного управления корпоративного бизнеса ПРАВЕКС БАНКА, входящего в Группу Интеза Санпаоло в Украине.

– Франческо, как долго вы работаете в Группе Интеза Санпаоло и в ПРАВЕКС БАНКЕ в частности?

Главный Telegram-канал банкиров

Подписаться

– Я присоединился к Группе тридцать лет назад, работал в нескольких городах Италии и в Главном офисе компании в Милане. С 2011 года я работаю в международной сети Группы, проработал более 10 лет в Нидерландах, Сербии и Украине. Я работал в основном в направлениях банковского обслуживания крупных корпоративных клиентов, транснациональных корпораций, МСБ и инвестиционных банковских услуг. В 2018 году я приехал в Украину и присоединился к команде ПРАВЕКС БАНКА в качестве члена Правления, руководителя главного управления корпоративного бизнеса, с задачей развивать это направление бизнеса согласно международным стандартам Группы Интеза Санпаоло.

– Почему банки рассматривают агробизнес как сектор, который представляет большой интерес с точки зрения привлечения клиентов?

– Украина широко известна своими плодородными землями, и сельскохозяйственный бизнес здесь является одной из основных отраслей экономики. Компании на этом рынке очень прозрачны с точки зрения финансовой отчетности благодаря особому благоприятному режиму налога на прибыль. У них более высокая маржинальность и капитализация по сравнению с другими отраслями экономики.

– Как ваш банк проверяет сельскохозяйственную компанию на кредитоспособность, какие параметры оцениваются, на что ориентируется – земельный банк, оборот и т. д.?

– При оценке аграрной компании на предмет возможности кредитования, в первую очередь, мы принимаем во внимание ее денежный поток и размер группы компаний. Затем либо проверяем аудиторские финансовые отчеты, либо смотрим на информацию об урожайности, оцениваем бизнес модель в целом и кадастр земельного банка компании.

Четкая бизнес-модель и прозрачность по отношению к кредитору являются ключом для агрокомпаний к успешному получению кредитных средств. Взамен мы можем предложить стабильность и предсказуемость международной банковской группы с благоприятными экономическими условиями, а также доступ к иностранным рынкам капитала для самых крупных заемщиков.

– Поговорим о залогах в аграрном секторе. Некоторые банки предоставляют кредиты без залога, каковы при этом риски? Какой подход у ПРАВЕКС БАНКА?

– Большинство банков в Украине предоставляют финансирование под залог, т.к. сотрудничество с агробизнесом сопряжено с определенными рисками. Редко когда урожай застрахован. Для банков это означает, что в случае такого дефолта у клиента просто нет резервов для покрытия рисков по кредиту.

В ПРАВЕКС БАНКЕ мы индивидуально подходим к каждому клиенту, учитывая не только факторы оценки, но и намерения клиента сотрудничать с нами долгосрочно. Заметна тенденция заемщиков к повышению финансовой прозрачности, повышению качества бухгалтерского учета и прогноза бизнес-модели, что значительно упрощает и ускоряет процесс утверждения кредитных линий, а также помогает нам быть более гибкими в требованиях к обеспечению и ценовых предложениях.

Такой подход к каждому потенциальному заемщику и кредитной заявке дает нам возможность максимально адаптировать структуру сделки, структуру обеспечения и другие детали.

Интересно, что заемщики часто недооценивают документарные продукты (такие как, например, импортные аккредитивы или гарантии) с точки зрения их преимуществ в торговом финансировании, поскольку такие продукты снижают стоимость кредитных средств и минимизируют торговые риски. Тем более, что банк Группы Интеза Санпаоло обеспечивает эти риски и готов поддержать на особых условиях импорт итальянских технологий и оборудования для сельского хозяйства и пищевой промышленности.

– Крупные, средние или мелкие заемщики: кого Банк охотнее кредитует и почему?

– В соответствии с правилами финансового анализа и кредитной политикой нашей Группы мы концентрируемся на предприятиях, которые обрабатывают площади от 1000 га. Перед финансированием мы внимательно проверяем бизнес-деятельность клиентов. На это нужно время, но мы должны быть уверены в качестве заемщика. Исходя из этого, мы можем предложить более лояльные требования к обеспечению и более длительный срок кредитования.

По условиям программы такие кредиты могут предоставляться как на пополнение оборотных средств, так и на приобретение сельхозтехники, оборудования и основных средств.

Несмотря на то, что имеет значение, насколько крупный заемщик, важнее всего его прозрачность и готовность к комплексному сотрудничеству.

– Какова позиция банка касательно сезонных рисков в агробизнесе? Требования повысились в связи с засухой?

– У нас есть международные стандарты оценки кредитоспособности наших потенциальных клиентов, которые не зависят от сезонности. Если на момент рассмотрения сотрудничества мы не видим ожидаемого падения объема урожая, мы профинансируем компанию. Наша цель – построить долгосрочные финансовые партнерские отношения с нашими корпоративными клиентами, что позволяет нам поддерживать существующих клиентов даже в трудные сезоны.

Принимая во внимание долгожданное открытие украинского рынка земли, агропромышленного комплекса и рост потребностей новых агрокомпаний в среднесрочных и долгосрочных финансовых инструментах, заемщикам необходим сильный финансовый партнер с конкурентоспособной стоимостью финансирования и гибким подходом к структуре сделок, который может предложить ПРАВЕКС БАНК.