Курс на удобство! Удобен ли функционал продажи валюты онлайн в украинских банках

В условиях нестабильной экономической ситуации и растущего спроса на иностранную валюту украинцы часто сталкиваются с трудностями при попытке приобрести ее в банковских кассах. Недоступность большой суммы валюты, длинные очереди и необходимость предварительного заказа стали обычными проблемами. Но когда Нацбанк в прошлом году возобновил разрешение на покупку иностранной валюты онлайн, ситуация улучшилась. Эта возможность не только упрощает процесс обмена, но и открывает новые горизонты для личных финансовых операций, предоставляя пользователям удобный и эффективный инструмент управления своими сбережениями.

Banker.ua решил разобраться, насколько удобно банки реализовали в мобильных приложениях возможность приобрести инвалюту онлайн, а также оценил преимущества такой услуги.

Татьяна Фоменко, специально для Banker.ua

Главный Telegram-канал банкиров

Подписаться

Валютный рынок без ограничений

В августе 2023 года, впервые с начала полномасштабной войны, Национальный банк Украины снял существенные ограничения на безналичную продажу иностранной валюты. Это решение значительно упростило процесс приобретения долларов или евро без необходимости подтверждения оснований для такой операции или предоставления обязательств по ее использованию. Напомним, что месячный предел установили на уровне 50 тысяч гривен в эквиваленте для одного банка, а лимит на покупку инвалюты с последующим размещением на депозите вырос до 200 тысяч гривен в эквиваленте.

Основным преимуществом этих изменений является переориентация части спроса с наличной на безналичную валюту. Такой шаг логичен и выгоден как для банковской системы, так и для потребителей. Операции по продаже безналичной валюты через банковские приложения являются не только более удобными, но и более безопасными. Клиентам больше не нужно снимать большие суммы наличных с гривневых счетов, рискуя безопасностью, чтобы затем обменивать их на валюту в кассах банков.

Важным фактором является то, что конвертация валюты непосредственно в мобильном приложении банка более выгодна благодаря более привлекательному курсу по сравнению с кассами. Хотя разница на первый взгляд незначительна, в случае регулярных или крупных покупок она может оказать существенное влияние на общую сумму затрат.

Банковский бой: кто предлагает самые лучшие условия?

Украинские банки сегодня предоставляют разные возможности для покупки валюты онлайн, что делает этот процесс более удобным для пользователей. Но попытаемся разобраться, как данная услуга устроена в крупнейших банках Украины, сравнив функциональные возможности приложений и схемы обмена.

К примеру, государственный ПриватБанк предлагает простой вариант обмена валюты через мобильное приложение Приват24. Клиент может ознакомиться с перечнем валют и текущими курсами, тапнувши сверху главного экрана. Далее необходимо выбрать сумму и подтвердить операцию с последующим зачислением на валютную карту. Кстати, ее можно оформить онлайн в приложении.

По сути, основным преимуществом ПриватБанка является возможность бесплатного оформления интернет-карты в долларах или евро, что значительно упрощает процесс покупки валюты для новых клиентов. «Приват» обеспечивает продажу валюты онлайн по текущему карточному курсу, что является достаточно выгодным для пользователей.

Ощадбанк также предлагает удобную схему покупки валюты через свое мобильное приложение Ощад24. Для этого необходимо иметь гривневую и валютную карты, которые можно бесплатно оформить дистанционно. Процесс покупки валюты состоит из нескольких простых шагов: выбор валюты, суммы и зачисление валюты на счет. Здесь, как и в ПриватБанке, есть возможность снятия наличной валюты в отделении после онлайн-покупки, что дает пользователям больше гибкости в управлении своими средствами.

monobank отличается более гибким подходом. Если вы являетесь клиентом «моно» и имеете доступ к приложению, перейдите в меню «Карты и счета» и выберите опцию «Открыть карту или счет». В этом меню можно выбрать валюту для будущей карты, например доллары или евро, если вам нужна именно валютная карта. Для обмена валюты в меню гривневой карты, с которой будут списаны средства, выберите «Переводы на карту», ​​выберите валютную карту для зачисления и укажите необходимую сумму операции.

Но клиенты monobank также имеют возможность бесплатно заказать валютную наличность в евро или долларах и забрать ее в отделении банка-партнера. Снять валюту можно в кассах А-Банка, Укргазбанка и Универсал Банка с комиссией 0,9% за снятие. Если снятие происходит с депозитного счета, комиссия не взимается.

Минимальная сумма для заказа валютной наличности в А-Банке и Укргазбанке составляет 100 долларов или евро, в Универсал Банке – от 1000 долларов или евро. Заказать валютные наличные можно через чат-поддержку или горячую линию monobank, что позволяет легко и быстро получить необходимую сумму в нужной валюте.

ПУМБ также предлагает удобный функционал для покупки валюты через мобильное приложение. Процесс осуществляется через раздел «Платежи» — «Обмен валют», достаточно стандартной схемой.

Однако банк позволяет бесплатно снимать валюту дважды в месяц при наличии на счете минимальной суммы. Это делает ПУМБ привлекательным для тех, кто часто совершает валютные операции. Но комиссии за снятие валюты в кассах других банков и за рубежом несколько выше, чем, например, в monobank, что может быть важным фактором при выборе банка для постоянного пользования.

ТАСКОМБАНК реализовал обмен валюты без комиссий через мобильное приложение и вебверсию TAS2U. Однако эта услуга доступна только при условии дальнейшего размещения валюты на депозит сроком от 3 месяцев, что несколько ограничивает возможности пользователей, желающих использовать валюту для других целей. Чтобы оформить депозит через приложение, сначала нужно через него открыть счет в гривне и долларах/евро, затем выбрать депозит «Стабильный» или «Конвертационный», приобрести валюту, определить карту для списания средств и зачисления валюты, согласиться с условиями и завершить открытие депозита.

Если вам удобнее воспользоваться web-версией, тогда стоит войти в систему Интернет-банкинга TAS2U. Выберите значок «Обмен валют» или перейдите в раздел «Депозиты» и нажмите кнопку «Обмен валюты на депозит». Укажите желаемую валюту, сумму вклада, карту для списания и выплаты, а также тип и срок депозитной программы. Ознакомьтесь с условиями, выберите вариант автоматической пролонгации, если это нужно, и нажмите «Открыть депозит». Подтвердите операцию кодом из SMS.

Похожая ситуация и у Райффайзен банка. Он предлагает возможность покупки валюты с обязательным размещением на депозит через приложение Raiffeisen Online. Этот процесс занимает всего несколько минут, а минимальная сумма пополнения депозита может составить всего 1 доллар или евро.

В общем, выбор банка для покупки валюты онлайн зависит от многих факторов, среди которых удобство использования, условия открытия счетов, а также доступные функции.

Например, Аккордбанк предлагает клиентам возможность покупки валюты с помощью двух карт — гривневой «Самой лучшей» и «Частной» карты в долларах США. Этот банк делает акцент на простоте процесса: после открытия карт клиент может быстро осуществлять обмен через мобильное приложение. Однако клиенты должны знать, что за открытие пластиковой карты придется заплатить 100 гривен.

Кроме того, Агропросперис Банк также предлагает легко открыть счет в нужной валюте через онлайн-банкинг. Процедура обмена валют проста и удобна, но безналичный обмен валют онлайн возможен при наличии счетов в обеих валютах.

Чтобы купить валюту через онлайн-банкинг AP Bank, нажмите в нижнем меню «Еще» и открыть раздел «Обмен валют». Там вы выбираете гривневый счет для списания средств и счет в валюте для зачисления средств, указываете сумму покупки в инвалюте и нажимаете «Продолжить», подтверждая сделку. После этого валюта будет засчитана на ваш счет.

Курсы валют в банке устанавливаются каждое утро и в зависимости от ситуации на рынке могут изменяться в течение дня, отображаемого сразу в онлайн-банкинге AP Bank.

Àбанк, со своей стороны, предоставляет пользователям возможность обмена валюты через меню в приложении, подобное функциям в ПриватБанке. Приобрести валюту можно через разделы «Платежи» или «Другое». Процесс покупки валютных наличных достаточно прост, и банк позволяет клиентам забирать валюту в любом отделении в удобное время. Лимит на покупку валюты зависит от дальнейшего использования валюты, что дает больше возможностей для клиентов с разными финансовыми целями.

UKRSIBBANK позволяет клиентам покупать валюту на сумму более 150 000 гривен в месяц, а приобретенная валюта автоматически зачисляется на валютный счет. Для этого в мобильном приложении перейдите на вкладку «Обмен валют» и нажмите кнопку «Обменять валюту онлайн». Или просто переводите средства с одного счета на другой. Если при этом валюта счетов отличается, система отобразит курс, по которому будет производиться обмен.

Креди Агриколь Банк выделяется скоростью обработки сделок в своем приложении СА+. Помимо удобства самого приложения, заявки на продажу и покупку валюты также обрабатываются за короткий срок, средства становятся доступными клиентам менее чем за час. Об обмене валют действуют определенные ограничения, установленные НБУ — в месяц можно обменять валюту в пределах 200 000 гривен (в эквиваленте). При этом покупка валюты осуществляется без комиссий, и подтверждение дохода не обязательно.

Sense Bank предлагает покупку и продажу валюты через мобильное приложение Sense SuperApp, где используется отдельный курс “Курс online”, который может меняться в течение дня. Чтобы приобрести валюту через приложение, сначала перейдите в раздел «Платежи» и выберите опцию «Обменять валюту». Далее выберите счет, с которого будет произведен обмен. Если у вас нет карты в нужной валюте, вы можете оформить ее прямо в приложении. Ознакомьтесь с имеющимися лимитами и курсом валют, а также введите сумму сделки. Затем подтвердите операцию, нажав «Перевести».

Этот банк предоставляет возможность использовать кредитную карту для обмена валюты, но только за счет собственных средств. В случае, когда собственных средств недостаточно, обмен валюты будет недоступен. Это может быть как преимуществом, так и недостатком для клиентов в зависимости от их финансовых потребностей и возможностей.

В конце концов, клиенты ОТП Банка могут покупать валюту онлайн через Интернет-банкинг OTP Smart. Процедура обмена стандартная: перевод с гривневого счета на валютный с подтверждением через динамический пароль.

В целом, понимание различных валютных курсов и перечня наличных валют в банках становится чрезвычайно важным для пользователей банковских услуг. Каждое банк предлагает свои условия для обмена валюты, в частности онлайн. Важно всегда быть в курсе актуальных ставок и условий, чтобы эффективно управлять валютными операциями и обеспечить наилучшие финансовые результаты.