Клиент на первом месте. Как открытый банкинг повлияет на формирование будущего финансов

Открытый банкинг становится мощной силой, способной кардинально изменить финансовый мир. Эта инновационная концепция основывается на предоставлении банкам, финтех-компаниям и другим финучреждениям доступа к финансовым данным клиентов по их согласию. Это открывает множество возможностей создания новых продуктов и услуг, что делает финансовые услуги более доступными, удобными и персонализированными.

Banker.ua разбирался, почему у открытого банкинга есть значительный потенциал для обновления финансовой индустрии.

Главный Telegram-канал банкиров

Подписаться

Кратко о главном

Благодаря своим преимуществам открытый банкинг может сделать финансовые услуги более доступными, удобными и персонализированными для миллионов людей по всему миру. Однако важно осознавать вызовы и риски, связанные с открытым банкингом. Необходимо принять меры для обеспечения защиты данных клиентов, соблюдения конфиденциальности и усовершенствования регулирования. Только при условии ответственного подхода открытый банкинг сможет по-настоящему раскрыть свой потенциал и стать двигателем положительных изменений в финансовом мире.

Благодаря открытому банкингу на рынке появляются новые игроки, стимулирующие конкуренцию и приводящие к лучшим ценам и условиям для потребителей. Открытый банкинг стимулирует разработку новых продуктов и услуг, отвечающих индивидуальным потребностям клиентов. Также клиенты могут получать персональные финансовые советы и рекомендации на основе своих данных.

Открытый банкинг делает финансовую информацию более доступной и понятной клиентам, что способствует повышению их финансовой грамотности. Кроме того, он может помочь расширить доступ к финансовым услугам для людей, которые раньше не имели такой возможности.

Но чтобы открытый банкинг был на 100% успешен, важно обеспечить надежную защиту финансовых данных клиентов от несанкционированного доступа и кибератак. Также клиенты должны иметь четкое понимание того, как их данные используются и с кем делятся. Кроме того, требуется четкое регулирование открытого банкинга для защиты прав потребителей и обеспечения стабильности финансовой системы.

Внедрение открытого финансирования

Компании, переходящие на открытые финансы, могут слишком рано сосредоточиться на важном, но узком вопросе: “строить или покупать” технологии.

Эти обсуждения становятся более сложными и многогранными в контексте открытых финансов, где на первый план выходит согласованность инвестиций в технологии с ключевыми целями, такими как соблюдение нормативов, безопасное управление данными и улучшение взаимодействия с клиентами. В условиях все более взаимосвязанной среды нельзя недооценивать важность надежных структур безопасности и соблюдения требований, поскольку они критичны для преодоления лабиринта новых регуляторных вызовов при одновременной поддержке доверия и честности в финансовой сфере.

Дискуссия «создать или купить» больше не является простым выбором, а решением, ориентированным на результат, которое, безусловно, влияет на многие аспекты деятельности организации в экосистеме открытых финансов. Организации должны оценить, действительно ли их внутренние возможности соответствуют темпам изменений и инноваций, которых требуют открытые финансы.

Для многих партнерство с финтех-инноваторами предлагает быстрый путь к обеспечению передовых функций, отвечающих меняющимся ожиданиям потребителей, без необходимости самостоятельной разработки и соблюдения требований с нуля. Правильный выбор зависит от конкретной компании, ее возможностей, ресурсов и стратегических целей.

Решение о строительстве или покупке также должно учитывать потенциал масштабирования и подготовки к будущему. Открытые финансы – не статическое поле, потому что оно постоянно развивается, регулярно появляются новые стандарты, нормативы и требования потребителей. Адаптированные решения, которые могут эволюционировать вместе с ландшафтом, обеспечат организациям конкурентное преимущество, гарантируя их актуальность и соответствие требованиям долгое время.

Ориентация на клиента

Переход к открытым финансам выходит за рамки традиционного решения «создать или купить». Он поощряет компании согласовывать технологические инвестиции со своими стратегическими, общими целями. Это требует оценки того, как эти инвестиции способствуют соблюдению нормативных требований и безопасности данных, а также стимулируют инновации через сотрудничество.

Открытые финансы способствуют более клиентоориентированному подходу к финансовым услугам, стремясь к персонализированным и эффективным решениям, отвечающим различным потребностям потребителей. Рассмотрение клиентов как центрального звена финансовой экосистемы и предоставление им индивидуальных решений становится критическим конкурентным преимуществом этой новой эры.

Упор на клиентоориентированность является ключевым для развития доверия и лояльности. Он подчеркивает необходимость строгой защиты данных, конфиденциальности и прозрачности всех ключевых элементов для построения прочных отношений с клиентами и достижения конкурентного преимущества.

Кроме того, открытые финансы способствуют межотраслевому сотрудничеству, предлагая партнерства, опирающиеся на коллективные сильные стороны для создания более инновационных и инклюзивных решений.

Роль данных и аналитики в открытых финансах

Важным аспектом открытых финансов акцент на данных и аналитике. Возможность безопасного обмена и анализа финансовых данных открывает новые пути для персонализированных услуг, оценки рисков и привлечения клиентов.

Компании, которые могут эффективно использовать аналитику данных, получат представление о поведении, предпочтениях и потребностях клиентов, что позволит им предлагать целевые и важные услуги. Эта способность подчеркивает важность инвестиций в технологии, которые могут использовать мощность данных, что влияет на решение «создать или купить» в пользу решений, предлагающих надежные возможности анализа и управления данными.

Будущее открытых финансов

Компаниям необходимо оставаться гибкими и ориентированными на будущее, потому что открытые финансы переосмысливают финансовые услуги. Сегодняшние решения по инвестициям в технологии и стратегическое направление заложат основу будущего успеха.

Внедрение принципов открытых финансов означает обязательство перед экосистемой, более инклюзивной, прозрачной и ориентированной на клиента. Это требует изменения мышления по конкуренции на сотрудничество, где успех измеряется не только индивидуальными достижениями, но и коллективным прогрессом.

Используя возможности и преодолевая вызовы, которые делает открытый финтех, организации финансовых услуг могут улучшить свои предложения и способствовать более инклюзивной и инновационной финансовой экосистеме.

Обещание открытых финансов заключается в их потенциале превратить не только то, как предоставляются финансовые услуги, но и то, как их воспринимают и ценят потребители во всем мире, прокладывая путь к будущему, где финансовая способность будет доступна всем.

Открытый банкинг в Украине

В августе 2023 года Национальный банк Украины утвердил концепцию открытого банкинга, определяющую направления развития, дорожную карту и ключевые требования к внедрению в Украине открытого банкинга. Над созданием этого документа НБУ совместно работал с рабочими группами участников платежного рынка.

Открытый банкинг предполагает структурированный и безопасный обмен данными между поставщиками платежных услуг через открытые API. Ключевым преимуществом такого обмена является предоставление возможности пользователям финансовых услуг выбирать удобный и современный способ использования своих счетов, а для бизнеса наладить взаимовыгодную синергию и сотрудничество, получить больше возможностей для развития своих решений.

Согласно Закону Украины «О платежных услугах» открытый банкинг должен заработать в Украине в августе 2025 года. Согласно концепции, Национальный банк планирует разработать и утвердить нормативно-правовые акты, необходимые для внедрения открытого банкинга.