Продолжая пользоваться данным сайтом или нажав "Принимаю", Вы даёте согласие на обработку файлов cookie и принимаете условия Политики конфиденциальности.
В прошедшем 2021 году государственная программа доступного кредитования для развития бизнеса «5-7-9%» развивалась в несколько раз активнее, чем в 2020-м, когда ее запустили. Это говорит о том, что такой продукт востребован, популярен и эффективен для украинских предпринимателей.
Banker.ua проанализировал этапы и итоги развития программы за прошлый год.
Что это за программа
Государственная программа «5-7-9%» призвана упростить доступ предпринимателям — представителям малого и среднего бизнеса, к банковскому кредитованию, а также способствовать усилению конкурентоспособности ММСБ, возвращению из-за рубежа трудовых мигрантов и созданию в стране новых рабочих мест.
Программа доступного кредитования предлагает потенциальным заемщикам три процентных ставки. Так, предприниматели, выручка которых не превышает 25 млн гривен и которые создают в течение первого квартала минимум 2 рабочих места, могут рассчитывать на 5% годовых.
В то же время, бизнесу, выручка которого составляет менее 25 млн гривен, предлагают при кредитовании 7% годовых, тогда как владельцы компаний с выручкой до 50 млн гривен могут рассчитывать на 9% годовых.
Насколько активно выдавали кредиты в 2021 году
2021 год начался с того, что украинские банки успели прокредитовать предпринимателей более чем на 330 млн гривен. На то время с момента запуска «5-7-9%» уполномоченные банки прокредитовали малый и средний бизнес на 17,8 млрд гривен.
Уже в начале апреля объемы кредитования достигли 30,8 млрд гривен: 14,206 млрд предприниматели получили в качестве рефинанса, 11,913 млрд — в виде антикризисных кредитов, и 4,691 млрд — на инвестиционные цели. Число подписанных кредитных договоров достигло 12 539.
В июле банки прокредитовали бизнес на 52,5 млрд грн. Львиная доля финансирования – на сумму 26,153 млрд гривен – представлена антикризисными займами. 19,833 млрд гривен клиенты МСБ получили в качестве рефинансирования ранее взятых кредитов, тогда как 6,474 млрд гривен банки выдали бизнесу на инвестиционные цели.
В начале октября сумма кредитов выросла до 65,6 млрд грн. Так, антикризисных кредитов бизнес успел набрать на 35,97 млрд гривен, в качестве рефинанса банки выдали предпринимателям в общей сложности 21,78 млрд гривен, а на инвестиционные цели одолжили 7,88 млрд грн.
В последнюю неделю минувшего года предприниматели-участники программы «5-7-9%» взяли в банках на развитие бизнеса займов на сумму 1,89 млрд гривен. Всего с 27 по 31 декабря финучреждения подписали с клиентами ММСП 564 новых кредитных договора.
В целом же, начиная с февраля-2020, когда была запущена программа, банки прокредитовали бизнес-клиентов на сумму 81,35 млрд гривен. За неполные 2 года финучреждения выдали ММСП антикризисных займов на 48,71 млрд, рефинанс на 23,17 млрд и инвест-кредитов на 9,47 млрд грн.
Число договоров, заключенных в рамках «5-7-9%», на конец 2021 года достигло 31 658.
Результаты программы за прошедший год
По количеству доступных займов, предоставленных украинским предпринимателям в рамках «5-7-9%», лидером 2021 года стал государственный ПриватБанк.
По итогам прошлого года госбанк стал абсолютным лидером программы «5-7-9%», в рамках которой украинские ММСБ получают доступные займы на развитие бизнеса.
Так, на конец 2021-го «Приват» подписал с малым бизнесом 11 300 кредитных договоров: объем кредитования при этом составил 8,1 млрд гривен. Кроме того, госбанк стал лидером по объемам инвесткредитов, предоставленных клиентам ММСБ, а его доля в займах, выданных всеми участниками «5-7-9%», достигает 35%.
При этом по числу подписанных договоров «Приват» опережает следующий за ним в рейтинге банк в 2,66 раза.
Другой государственный банк Ощадбанк выдал бизнес-клиентам 7,7 млрд гривен. Об этом заявил глава правления «Ощада» Сергей Наумов.
По его словам, Ощадбанк — один из лидеров программы «5-7-9%»: по количеству предоставленных займов и объему выданных предпринимателям инвесткредитов финучреждение находится на втором месте среди всех банков-участников.
Также он отмечает, что госпрограмма определенно открыла возможности кредитования тем украинским предпринимателям, которые ранее ссуд в банках не брали. Наумов говорит, что программа побуждает малый и средний бизнес вести прозрачную деятельность.
К тому же, обращает внимание банкир, программа научила заемщиков добросовестно возвращать долги банкам: по доступным кредитам нет просрочки.
Что же касается секторов экономики, в которых займы «5-7-9%» наиболее востребованы, то, отмечает банкир, лидеры по объемам кредитования в числе клиентов «Ощада» — аграрии, сфера торговли и предприниматели, задействованные в перерабатывающей промышленности.
Всего за все все время действия программы ее лидером является Райффайзен Банк (выдал кредитов на 13,1 млрд грн). В первую пятерку, помимо Привата и Ощада, также входят ПУМБ (7,8 млрд грн) и Прокредит Банк (7,4 млрд грн).