Открытый банкинг, штрафы за невыдачу чеков, управление рисками по-новому: какие изменения произойдут в финсекторе в августе

Август 2025 года принес несколько важных изменений в регулировании финансовой системы Украины. От запуска долгожданного открытого банкинга до обновленных правил организации статистической отчетности для НБУ и усиления ответственности бизнеса — Национальный банк Украины вместе с другими регулирующими органами постепенно выводит рынок на качественно новый уровень. Эти нововведения не только приближают Украину к европейским стандартам, но и преследуют цель усилить прозрачность, защиту потребителей и стабильность финансового сектора. Banker.ua расскажет о главных августовских изменениях в финансовом секторе.

Главный Telegram-канал банкиров

Подписаться

Открытый банкинг в Украине

С 1 августа Национальный банк Украины запустил систему открытого банкинга, которая предусматривает безопасный и структурированный обмен данными между поставщиками платежных услуг через специализированные интерфейсы (API), которые передаются исключительно с пользовательского согласия с целью получения сведений со счета пользователя (баланс, история операций) и инициирования платежной операции.

Внедрение открытого банкинга в Украине будет способствовать развитию финтеха, внедрению инноваций в платежной сфере, усилению конкуренции и, как следствие, улучшению качества существующих и созданию новых платежных услуг и продуктов. Кроме того, это обеспечит выполнение требований в части присоединения Украины к SEPA и вступления в Европейский Союз.

Открытый банкинг заработает постепенно. Потому что все учреждения, планирующие работать через открытый банкинг, обязательно должны перед этим получить авторизацию в НБУ. Кроме того, банки и небанковские финучреждения, ведущие счета клиентов, должны открыть свои API, что является достаточно сложным техническим процессом.

Также сначала в рамках открытого банкинга будут открыты API для доступа к счетам физических лиц. Впоследствии открытый банкинг заработает для ФЛП и юридических лиц, что позволит им, в частности, упростить бухгалтерский учет или автоматизировать управление финансами.

Повышенные штрафы за невыдачу чеков

1 августа 2025 года истек срок переходного периода, когда в Украине действовал уменьшенный размер штрафов за нарушение правил использования кассовых аппаратов (РРО/ПРРО) в сфере торговли, общественного питания и услуг.

В 2023 году размер штрафов временно снизили до 25% при первом нарушении и 50% при последующем для адаптации бизнеса к новым условиям.

После завершения переходного периода эти смягчения были отменены. С 1 августа за неприменение РРО или невыдачи чеков бизнесу будут грозить полноценные штрафы:

• 100% стоимости реализованных товаров, работ или услуг – за первое нарушение;
• 150% – за каждое следующее.

Чтобы избежать штрафов, бизнесу следует соблюдать требования по использованию кассовых аппаратов в торговле, сфере общественного питания и услуг.

Обновлены правила организации статистической отчетности для НБУ

Национальный банк внес изменения в правила организации статистической отчетности, подаваемые регулятору, чтобы привести их в соответствие с действующим законодательством и усилить эффективность выполнения регуляторных и надзорных функций.

В изменениях к правилам предусмотрено:

— введение восьми новых файлов с показателями статистической отчетности, а именно:

• 13FX “Данные о кассовых оборотах и остатках наличных денег в кассах небанковских поставщиков финансовых платежных услуг / операторов почтовой связи”;
• 2N1X “Общая информация о принятых мерах по реализации секторальных санкций”;
• 2N2X “Информация о финансовых операциях, в проведении которых было отказано или остановлено в связи с применением секторальных санкций”;
• 2N3X “Информация о деловых отношениях с финансовыми учреждениями российской федерации, в отношении которых применены секторальные санкции”;
• 2N4X “Информация об обязательствах перед финансовыми учреждениями российской федерации, в отношении которых применены секторальные санкции/о совершении”;
• 6JX “Данные по расчету банками значения коэффициента левериджа”;
• 6JC “Данные по расчету значения коэффициента левериджа на консолидированной основе”;
• 6RC “Данные по расчету размера регулятивного капитала на консолидированной основе”.

– изменение периодичности представления двух файлов: 26X “Данные об остатках средств, размещенных в других банках и привлеченных от других банков” (с декадной на месячную) и 2LX “Данные об объемах платежных операций для оценки рисков в сфере финансового мониторинга” (с квартальной на месячную);

— изменение времени представления файла 3MX “Данные о поступлении/переводе безналичных средств по операциям с нерезидентами” (до 17.00 следующего рабочего дня); установлен срок (время) внесения изменений по ходатайству поставщиков отчетности по 5 файлам.

Также определены особенности подписания физическими лицами-предпринимателями файлов с показателями статистической отчетности, дополнена информацией по определению существенности ошибок в отчетности, представляемой небанковскими поставщиками платежных услуг и т.д.

Изменения в правила вступили в силу с 31 июля 2025 года.

Требования к системе управления рисками для финучреждений

С 1 августа вступили в силу требования к системе управления рисками поставщика нефинансовых платежных услуг, которые будут распространяться на деятельность небанковских поставщиков платежных услуг по предоставлению сведений со счетов и инициированию платежных операций.

Нацбанк предусматривает требования по:

• организации системы управления рисками небанковского поставщика нефинансовых платежных услуг;
• разработка отдельных внутренних документов по управлению операционными рисками, киберрисками и рисками безопасности;
• разработка методологии обеспечения непрерывности предоставления нефинансовых платежных услуг;
• своевременного и периодического пересмотра внутренних документов по вопросам управления операционными рисками, киберрисками и рисками безопасности.

В то же время платежные учреждения, учреждения электронных денег, а также филиалы иностранных платежных учреждений и иностранных учреждений электронных денег и дальше будут дополнительно соблюдать требования к системе управления поставщика финансовых платежных услуг в случае совмещения своей деятельности с предоставлением нефинансовых платежных услуг.

Защита прав потребителей нефинансовых платежных услуг

Национальный банк Украины привел надзор за соблюдением законодательства о защите прав потребителей нефинансовых платежных услуг в соответствии с нормами Закона “О платежных услугах”.

Изменения осуществления Нацбанком надзора за соблюдением объектами надзора законодательства Украины о защите прав потребителей финансовых услуг и ограниченных платежных услуг, требований по взаимодействию с потребителями при урегулировании просроченной задолженности определяют:

• порядок осуществления надзора за соблюдением законодательства Украины о защите прав потребителей нефинансовых платежных услуг;
• контроль за соблюдением рекламы на платежном рынке в отношении рекламы нефинансовых платежных услуг, а также обмена информацией с поставщиком нефинансовых платежных услуг при осуществлении надзора и оформлении результатов безвыездного надзора.

Изменения вступили в силу с 1 августа 2025 года.