Топ событий: каким был 2021 финансовый год

Дорога появляется под ногами идущего. В этом же году украинский финансовый рынок прошел значительный путь. Было все: и дискуссии, и приветствие новичков, и выход на мировые рынки, и спрос на льготное кредитование. Ну что ж, пора подвести итоги 2021 года и подробнее посмотреть в обзоре Banker.ua, какими непростыми, но насыщенными были эти месяцы.

Материал подготовлен для печатной версии журнала Banker.

Главный Telegram-канал банкиров

Подписаться

11 месяцев без девальвации гривны и лучший долларовый ВВП

Положительным результатом стала серия из 11 месяцев (с декабря 2020 по октябрь 2021 года), когда доллар США стабильно терял в стоимости, а гривна не девальвировала, удерживая свои позиции. Прервалась эта тенденция только в ноябре 2021 года. Кроме того, с мая по октябрь текущего года гривна держалась по отношению к курсу евро.

Также своим заявлением в конце года порадовала первая вице-премьер-министр Украины – министр экономики Украины Юлия Свириденко. По ее словам, Украина завершает 2021 год с самым высоким долларовым ВВП за всю историю независимости, ориентировочно это $195 млрд. Кроме того, в следующем году есть планы выйти на высокие темпы роста ВВП благодаря старту ряда программ.

Появление украинских банков на фондовом рынке

С 30 июня вступило в силу постановление НБУ, упрощающее механизм инвестиций за границу. До сих пор украинцы могли инвестировать в иностранные ценные бумаги или через иностранного брокера или через КУА. Теперь они смогут это делать через украинского брокера, банк или компанию. По новым правилам, физлицо-резидент сможет проводить операции по приобретению иностранных ценных бумаг с участием резидента-торговца ценными бумагами.

Денежные средства в иностранной валюте будут переводиться с текущего счета гражданина в банке на текущий счет торговца, открытый в этом же банке, а дальше — за границу или на текущие счета нерезидентов. Решение операционных проблем позволит банкам развивать новое направление работы.

Дискуссия банкиров и ритейлеров по поводу интерчейндж

Весной этого года разгорелась горячая дискуссия по поводу вопроса о снижении межбанковской комиссии за безналичные расчеты потребителей. Еще в конце 2020 года в Раде появились законопроекты, предлагавшие снизить комиссию за эквайринг до 0,5%, интерчейндж – до 0,3% за одну операцию. Причиной новых обсуждений явился существенный рост безналичных оплат и онлайн-платежей (а вместе с тем комиссионных) из-за пандемии. Хотя идея законодательно ограничить этот процент возникает не первый раз, и каждый раз она сталкивает между собой банкиров, предпринимателей и чиновников.

На этот раз одними из главных участников дискуссии в Facebook стали совладелец Rozetka Владислав Чечеткин и соучредитель monobank Олег Гороховский. Чечеткин с позиции ритейлера привел аргументы, что в цене каждого продающегося в Украине товара заложено 1,8-3% банковской комиссии, которые каждый бизнес должен платить банкам за проведение оплаты картами. Поэтому потребитель должен платить больше. Гороховский же раскритиковал намерения законодателей снизить комиссии, заявив, что межбанковская комиссия – это топливо всего карточного и платежного бизнеса в стране. В дискуссии также приняли участие НБУ и Минэкономики, профильные ассоциации и даже Михаил Саакашвили.

А уже 18 мая 2021 года международные платежные системы Visa и Mastercard подписали меморандум с НБУ, предусматривающий снижение межбанковской комиссии, то есть интерчейндж, которую банк-эквейер платит по каждой операции банка-эмитента платежного средства.

Госбанки впервые раскрыли вознаграждения своих наблюдательных советов

В мае текущего года государственные банки впервые опубликовали отчеты, где сообщили о размерах вознаграждений членов своих наблюдательных советов, выплаченных в течение 2020 года. Это было сделано с целью исполнения требований Постановления НБУ.

Все три государственных банка (ПриватБанк, Ощадбанк и Укрэксимбанк), а также один банк с государственной долей (Укргазбанк) раскрыли только совокупный размер вознаграждения своих наблюдательных советов. По этим данным, общее вознаграждение членов наблюдательных советов в четырех госбанках за 2020 год составило 124 млн грн.

Украинские компании активно осваивали банковское направление

Сеть магазинов АТБ и Райффайзен Банк запустили кобренд-продукт. С 7 апреля банк вместе с платежной системой Visa начал выпуск дебетовых карт АТБ Pay. Карта дает все преимущества банковской карты Visa Gold, является бесплатной для пополнения наличными в терминалах магазинов АТБ, снятия наличных в банкоматах любого банка Украины и регулярного перевода средств с карт любых банков.

По словам Председателя правления Райффайзен Банка Александра Писарука, с момента запуска программы в середине марта на конец октября выдано 390 тыс. платежных карт АТБ-Pay.

Группа компаний Fozzy Group запустила мобильный Банк «Собственный счет». Он работает на основе лицензии банка Восток. Новый банк предлагает клиентам кредитный лимит до 100 тыс. грн, бесплатное пополнение карты в Сильпо и почтовых отделениях Justin, накопительный счет с 7% годовых. Предлагается также система бонусов, начисляемых за покупки.

Ну и к успеху этих двух можно отнести то, что платежная система Новой почты NovaPay стала партнером Visa и Masterсard. Это позволит компании работать с платежными системами без посредников, более эффективно использовать ее возможности для улучшения клиентского опыта.

NovaPay первым среди частных небанковских финансовых учреждений стала полноправным участником международных платежных систем. До этого она использовала технологии МПС при посредничестве банков-эквайров.

В Украину «зашла» финтех-компания Revolut

Финтех-компания Revolut зарегистрировала в Украине официальное юридическое лицо. Это произошло в сентябре этого года. Она называется ООО «Револют Технолоджис Юкрейн», ее бенефициар – Revolut Ltd. Организация зарегистрирована в БЦ Horizon Park, руководителем указан Владислав Яценко.

До прихода в Украину британская финтех-компания Revolut разработала «банк без отделений»: все операции с картами производятся в приложении на смартфоне. Этот сервис быстро стал популярным в разных странах. Одним из основных преимуществ Revolut является отсутствие комиссии при обмене валют, поскольку каждый пользователь получает мультивалютную дебетовую карту. В мае 2021 года компания запустила перевод денег в Украину. Сейчас компания предлагает множество видов услуг, начиная от типично банковских до трейдинга.

Mastercard запустил новый сервис бесконтактных оплат

Маstercard совместно со швейцарским брендом часов Swatch запустили в Украине новый сервис бесконтактных оплат. Владельцы часов SwatchPAY смогут рассчитываться ими везде, где есть бесконтактный терминал. В часах используется чип NFC, поэтому для оплаты пользователю нужно будет просто поднести часы к терминалу. Данная опция уже доступна для держателей карт от банков Восток, Ощадбанка и ПриватБанка.

Сервис SwatchPAY работает на базе глобальной цифровой платформы токенизации Mastercard, благодаря которой номер карты заменяется уникальной шестнадцатизначной комбинацией цифр или, иначе говоря, токеном. Токен заменяет фактические данные банковской карты при оплате, обеспечивая максимальный уровень защиты платежной транзакции. SwatchPAY является альтернативой Apple Pay, Garmin Pay и Google Pay, которые раньше запустились в Украине и пользуются популярностью среди населения.

В Украине легализировали коллекторскую деятельность

В 2021 году в нашей стране впервые появилось законодательство о коллекторских компаниях и финучреждениях, занимающихся урегулированием просроченной задолженности по потребительским кредитам.

Все компании, которые на момент вступления закона в силу работали на этом рынке, должны были в месячный срок подать в НБУ необходимые документы для включения их в реестр коллекторских компаний. Для новых юрлиц ограничительных сроков нет. По состоянию на конец ноября в Украине было зарегистрировано 56 коллекторских компаний.

При этом Нацбанк предлагает установить дополнительные требования к закону о работе кредитодателей и коллекторов, в частности — запретить им взаимодействовать с потребителем анонимно.

Программы льготного кредитования показали хорошие результаты

В марте этого года состоялся запуск «Доступной ипотеки 7%» с целью исполнения инициативы Президента Украины Владимира Зеленского. По состоянию на конец ноября в рамках этой программы уполномоченными банками подписано 1135 кредитных договоров на общую сумму 987,06 млн грн как на первичном (24,46%), так и вторичном (соответственно — 75,54%) рынках.

Кроме того, по словам президента, благодаря программе «Доступные кредиты 5-7-9%» украинский малый и средний бизнес получил более 70 миллиардов гривен.

А также в ноябре президент анонсировал программу кредитования «Украинская мечта» (кредит по ставке 5% в гривне для приобретения собственной недвижимости в новом жилье, электромобиля и получения образования или смены профессии).

Биткоин обновил исторический максимум

10 ноября важнейшая цифровая монета Bitcoin установила исторический максимум на отметке $69 тыс. Такое резкое удорожание произошло буквально в течение трех часов. Однако впоследствии криптовалюта начала снижаться в цене.

Некоторые эксперты считают, что ситуация еще может измениться до конца декабря, поэтому есть шансы на восстановление биткоина и обновление его максимума. Ведь 10 декабря выйдут данные по инфляции в Штатах, а 16 декабря состоится заседание ФРС США.