Кредитная карта vs кредит наличными: какой продукт более удобный и выгодный

Украинцы давно привыкли к таким финансовым продуктам, как кредит наличными и кредитная карта. Сейчас, в сложный для страны период, люди еще больше пользуются кредитными услугами, ведь многие находятся в тяжелом финансовом положении. Однако часто выбирают микрокредиты из-за простоты и быстроты оформления, пренебрегая огромными процентами за такие кредиты. Например, за первое полугодие текущего года было оформлено почти 3,9 млн микрокредитов на общую сумму 18,4 млрд грн. Но стоит ли это, ведь кредит в банке или кредитная карта имеют гораздо больше преимуществ и значительно меньшие проценты за пользование средствами.

Так что Banker.ua разбирался, что выгоднее и удобнее – кредит или карточка, и в каких случаях они будут уместны.

Главный Telegram-канал банкиров

Подписаться

Всегда ли кредит – это большие проценты?

Обычно кредит в банке оформляется под конкретные нужды. В зависимости от цели сотрудник банка предложит вам конкретный кредитный продукт: если это приобретение жилья – оформляют ипотеку, техника или оборудование – может быть лизинг, бытовая техника – целевой или потребительский кредит наличными.
Что касается последнего варианта, то кредитом наличными клиент может распоряжаться по своему усмотрению. Банки обычно даже не спрашивают о цели получения такого вида кредита. Кроме того, украинские финучреждения предлагают достаточно адекватные условия кредитования.

Например, ТАСКОМБАНК предлагает кредит «Удобные наличные Максимум» на сумму до 500 тыс. грн и сроком до 60 месяцев. Причем процентная ставка по этому кредиту составляет всего 0,01% годовых и фиксирована в течение всего срока. Но заметим, что есть ежемесячная комиссия в размере 1,9-6,9%.

А ПриватБанк выдает максимальную сумму кредита для физлиц в размере до 300 тыс. грн, при этом базовая процентная ставка на начальную сумму кредита составляет 1,5% годовых.

У ПУМБа есть неплохое предложение – кредит наличными ВСЕЯСНО. Там можно взять до 100 тыс. грн. на 3 года. При этом ежемесячная комиссия за пользование денежными средствами составит 2,99% годовых.
Кстати, некоторые банки на рынке предлагают потребительские кредиты даже до 1 млн грн – такое предложение, например, было у Креди Агриколь Банка, но они временно приостановили кредитование по этой программе.
Впрочем, всегда следует помнить, что, формулируя кредит, необходимо предоставлять обязательный пакет документов: паспорт, ИНН, справку о доходах за последние 6-12 месяцев и другие. Чем больше денег необходимо клиенту, тем длиннее может быть этот список.

Кредитка всегда под рукой

Кредитная карта дает возможность пользоваться по своему усмотрению кредитным лимитом, устанавливаемым банком для каждого клиента отдельно, исходя из его финансовых данных. Главное преимущество кредитной карты в том, что кредитные средства можно использовать практически бесплатно. Как это происходит?

У каждой кредитки есть льготный период, который длится обычно 50-62 дня – это распространённые сроки среди украинских банков. Если успеть погасить долг по карте в этот срок, то платить за пользование кредитными деньгами почти не придется. Почти, потому что законодательно должна быть хотя бы какая-то минимальная комиссия, поэтому часто видим на сайтах банков комиссии в размере 0.001%, 0.01% или 0.1% годовых. К тому же пользоваться таким кредитным лимитом можно множество раз, пока карта будет активной.

Кредитный лимит на карте может помочь в непредсказуемой ситуации. К примеру, если вы оказались за границей: оформить кредит в другой стране вряд ли получится, а вот использовать для расчетов кредитную карту – такой вариант будет понятен и удобен, и условия для этого даже специально предусмотрены банком-эмитентом. К тому же такую карту еще и просто оформить: в большинстве случаев для этого достаточно банковского мобильного приложения и приложения «Дія».

Но всюду есть свои особенности. Кредитный лимит по карте редко бывает слишком большим. Хотя бывают исключения, если речь идет о привилегированных картах для VIP-клиентов.

К примеру, кредитный лимит до 100 тыс. грн предлагает sportbank. При этом установлен обязательный ежемесячный платеж минимум 100 грн, а реальная годовая процентная ставка составляет от 0,00001% до 121,71%.
А вот ПриватБанк позволяет установить кредитный лимит до 200 тыс. грн, что нечасто встречается среди украинских банков. Кредитную карту «Универсальная» можно открыть онлайн. Льготный период по ней составляет до 55 дней.

Существуют также случаи, когда банк может уменьшить кредитный лимит по карте или вообще лишить клиента возможности пользоваться банковскими деньгами. Такие случаи встречаются нечасто, но всегда нужно об этом помнить и учитывать. Это, например, может случиться, если клиент нарушал платежную дисциплину или имеет слишком малый доход.

Еще один важный момент, на который необходимо обратить внимание – это способ расчета кредитной картой. Если клиент привык пользоваться наличными, то кредитка – не лучший выбор в этой ситуации из-за ощутимых комиссий за снятие наличных денег, особенно, если речь идет о кредитных средствах. Например, в monobank комиссия за снятие наличных с Черной карты составляет 4% от суммы снятия. Такая же комиссия и в Банке Креди Агриколь.

А вот если вы оплачиваете товары и услуги онлайн или через терминал, тогда кредитки – отличный выбор, поскольку это дает дополнительные бонусы и преимущества в виде того же кэшбека или сотни на остаток.
Например, по карте Very Card от ТАСКОМБАНКА предусмотрен кешбэк до 3% на аптеки, коммунальные платежи, АЗС и супермаркеты. А в Агропросперис Банке можно оформить карту «Мрия», по которой получать до 11% прибыли на остаток собственных средств, а также установить кредитный лимит до 300 тыс. грн.

Итак, кредит или кредитная карта? Выбор всегда остается за клиентом в зависимости от его обстоятельств и потребностей. Впрочем, всегда следует помнить, что и то и другое – это кредитные продукты. Согласившись на ссуду от банка, вы подписываетесь на финансовые обязательства, которые в любом случае придется выполнять: внести платеж по кредиту согласно расчетной дате, погасить долг по кредитке или хотя бы внести обязательный минимальный ежемесячный платеж. Если нарушить эту платежную дисциплину, то можно испортить собственную кредитную историю и надолго лишить себя возможности пользоваться кредитными преимуществами.