К весенним работам: каковы условия кредитования агробизнеса в украинских банках. Спецпроект

Представляем завершающий материал спецпроекта «Страна золотых полей», посвященного украинскому АПК, его потенциалу и банковскому кредитованию агросектора в 2023 году.

Материал был подготовлен для весеннего номера журнала Banker.

Сельскохозяйственный сезон 2022 стал сверхтрудным для агропроизводителей Украины. В условиях войны агробизнес потерял технику, фермерские постройки, склады с кормами для скота. Многие поставщики посевного материала, средства защиты растений и удобрений почти полностью отказались от стандартного товарного кредитования и перевели свои расчеты за товар на 100% подписную основу. Именно поэтому финансовая поддержка стала столь важной для агропроизводителей. Banker.ua сравнил условия кредитных продуктов для агробизнеса в украинских банках.

Ущерб АПК от войны

Из-за военной агрессии россии против Украины агросектор понес косвенные потери на сумму $34,25 млрд, из которых:

• логистика и снижение цен на экспортно-ориентированные товары – $18,5 млрд;
• снижение производства с/х культур – $11,2 млрд;
• потери из-за уменьшения урожая озимых в 2023 году ожидаются на сумму $3 млрд;
• повышение производственных затрат – $0,9 млрд;
• уменьшение производства продукции животноводства – $0,3 млрд.

Кроме того, в 2022 году посевные площади уменьшились на 27% по сравнению с 2021 годом. За год войны заминировано ориентировочно 15% всех сельскохозяйственных угодий Украины. Для их разминирования, по некоторым оценкам, требуется от $5 млрд. В настоящее время 70,4 тыс. га деоккупированных территорий обследовано и очищено службами ГСЧС. При этом 13,6 млн га являются потенциально опасными территориями, где происходили или идут военные действия.

Всего за 2022 год 28428 с/х товаропроизводителей привлекли кредитов на сумму 50,8 млрд грн. Кредитование предоставляется для покрытия любых расходов, необходимых агропредпринимателям. С 1 июня прошлого года происходит прием заявок на кредитование в рамках программы доступных кредитов по формуле “5-7-9%”. Речь идет о финансовой помощи путем удешевления кредитов через государственную компенсацию процентной ставки до уровня 0%. Эта программа предусматривает получение от 100 тыс. до 50 млн грн на срок до пяти лет со ставкой от 0% до 9% в зависимости от того, сколько рабочих мест создаст бизнес, ежегодной выручки и других параметров.

Банки обычно предлагают агробизнесу специальные условия графика погашения кредита, учитывая сезонность деятельности заемщика. Для агроклиентов действуют адаптированные графики погашения кредитной задолженности, предусматривающие ежемесячную уплату процентов, а погашение тела кредита в последние три месяца после уборки урожая. Комиссии часто определяются индивидуально в рамках выбранной цели по программе финансирования. Предложения от банков доступны во всех регионах, где пока не ведутся боевые действия.

Рассмотрим подробнее, какие кредитные продукты для агросектора предлагают банки в Украине.

ТАСКОМБАНК

В ТАСКОМБАНКЕ действуют две Государственные программы поддержки АПК: путем частичной компенсации стоимости сельхозтехники и оборудования отечественного производства, а также финансовой поддержки мероприятий в агропромышленном комплексе путем удешевления кредитов.

На компенсацию 25% стоимости техники без НДС могут рассчитывать юрлица и физлица-предприниматели, а также сельхозпроизводители, у которых удельный вес с/х продукции составляет не менее 75% стоимости всех товаров.

Чтобы получить компенсацию, нужно выбрать технику согласно утвержденному перечню, опубликованному на сайте Минэкономики Украины; открыть счет в АО «ТАСКОМБАНК» и оплатить выбранную технику или оборудование собственными средствами. Также в случае необходимости есть возможность получить кредит на часть или полную стоимость закупки.

Кроме того, ТАСКОМБАНК оказывает финансовую поддержку мерам в АПК. Речь идет об удешевлении кредита путем частичной компенсации процентной ставки по АО «ТАСКОМБАНК» за счет Госпрограммы. Ее условия приведены в таблице.

Агропросперис Банк

Агропросперис Банк специализируется на финансировании малых и средних агропроизводителей с площадью земель от 100 га. Банк предлагает своим клиентам:

• финансирование под аграрные расписки;
• отсутствие расходов на оценку и страхование залога;
• упрощенную процедуру оценки, разумные требования к документам и залогу;
• быстрое принятие решения и перечисление средств;
• гибкий график погашения в соответствии с сезоном и конъюнктурой рынка.

Агропросперис — первый среди банков, кредитующих под аграрные расписки в Украине. С 2016 года предоставил фермерам более 1 миллиарда гривен финансирования под аграрные расписки.

Финучреждение признано банком года в номинации «Лучший банк для агробизнеса» на Всеукраинском конкурсе «Банк года-2022» от International Financial Club «Bankir».

ПриватБанк

По данным руководителя дирекции обслуживания бизнес-клиентов ПриватБанка Евгения Заиграева, банк с начала войны выдал по своим программам более 5 тыс. бизнес-кредитов на сумму 10 млрд грн. После небольшого перерыва в начале полномасштабного вторжения России банк возобновил кредитные лимиты и овердрафты, запустил адаптированные целевые программы под государственные гарантии, в том числе с частичным или полным госпокрытием для кредитования АПК.

Более 3,3 тыс. агропредприятий и фермеров получили 8,7 млрд грн льготных кредитов на проведение посевных работ. С 9 мая 2022 года ПриватБанк приступил к приему заявок на финансирование покупки сельхозтехники, коммерческого автотранспорта и спецтехники и готов финансировать до 80% ее стоимости. Эта техника может стать залогом по займу, а сам кредит предоставляется по программам государственных компенсаций, в том числе «5-7-9%». В общей сложности банк планирует выдать на эти цели 500 млн грн.

Благодаря кредитной линии Агросезон от ПриватБанка можно решить вопрос финансирования текущего сельхозцикла и обеспечить эффективное развитие предприятия. Речь идет о:

• закупку сырья и материалов для с/х цикла: горюче-смазочные материалы, средства защиты растений, минудобрения, семена;
• текущий ремонт сельхозтехники, оборудования, помещений, приобретение запчастей, строительных материалов, оплата ремонтных работ.

Кредит частично обеспечивается государственной гарантией, благодаря чему залогом нужно возместить 50% суммы кредита. Сумму до 6 млн. грн. можно взять в кредит без дополнительного обеспечения (только государственная гарантия и поручительство). Начисление процентной ставки только на остаток задолженности.

Креди Агриколь Банк

В условиях войны многие клиенты пересмотрели расходную часть в сторону оптимизации затрат, остановили инвестиционные проекты до стабилизации ситуации, пересмотрели планы по замене парка сельскохозяйственной техники и сосредоточились только на необходимом оборудовании и технике. Тем не менее есть клиенты, которые берут кредиты на развитие бизнеса.

Для пополнения оборотных средств и покрытия кассовых разрывов клиенты чаще всего обращаются за овердрафтами и кредитной линией.

Кредит овердрафт в Креде Агриколь Банке можно взять на срок до 12 месяцев, стоимость кредитования устанавливается индивидуально. Без залога можно получить кредит в размере до 40% от среднемесячных чистых поступлений на текущие счета за последние 3 календарных месяца. Или до 75% размера среднемесячной выручки за предыдущий отчетный год, если предприниматель может внести залог — недвижимость, оборудование, транспортные средства и т.д.

Кредитная линия открывается на 12 месяцев с установлением более коротких траншей под нужды бизнеса, стоимость кредитования устанавливается индивидуально. Деньги можно использовать для приобретения необходимых материалов или сырья, финансирования текущей деятельности, а также рефинансирования задолженности по кредиту на пополнение оборотных средств в другом банке.

Ощадбанк

Ощадбанк имеет целый список программ кредитования. Например, программа поддержки релокации позволяет получить ссуду на пополнение оборотных средств на срок до 3 лет и кредит на инвестиционные нужды на срок до 5 лет. Ставка от 0% при привлечении финансирования в рамках госпрограммы «Доступные кредиты 5-7-9%». Максимальная сумма кредита при этом – 60 млн грн. Участие в программе могут принимать бизнесы, работающие более 2 лет.

Программа кредитования экспортеров направлена на стимулирование экспорта товаров украинского происхождения и повышение конкурентоспособности украинских производителей на мировом рынке. Экспортеры могут получить ссуду до 20 млн грн, но не более 85% от суммы экспортного контракта.

Новая партнерская программа Ощадбанка с компанией Суффле Агро Украина (дочерней компанией Группы Soufflet InVivo – французской международной агропромышленной корпорации) предоставляет аграриям возможность воспользоваться доступным кредитованием на приобретение семян, средств защиты растений, регуляторов роста растений, микроудобрений. Условия партнерской программы доступны широкому кругу сельхозпредприятий:

• ставка от 0,01% годовых по программе льготного кредитования на сумму до 20 млн грн с адаптированным к сезонности графиком погашения;
• ставка от 0% годовых при привлечении финансирования по государственной программе «5-7-9%» на сумму до 60 млн грн.

Укргазбанк

Учитывая новые реалии банк адаптировал и расширил свои кредитные продукты. Отдельными приоритетными направлениями работы в период военного положения стали:

• кредит на покупку с/х техники и оборудования под 0% годовых на 36 месяцев. Минимальная сумма займа составляет 50 тыс. грн, а максимальная – 60 млн грн. Предприниматель должен внести 20% собственных средств (при покупке новой техники) и 30% средств (для б/у и кредитования, связанного с модернизацией или реконструкцией);
• финансирование перемещения бизнесов из зон активных боевых действий. Предприятия могут взять беспроцентный кредит на сумму от 50 тыс. грн до 60 млн грн на 36 месяцев. Начальный взнос должен составлять от 20 до 30%;
• финансирование приобретения основных средств для модернизации, возобновления или расширения бизнеса (средства предоставляются до 5-7 лет, до 80% от стоимости, по процентной ставке от 0%);
• финансирование украинских экспортеров с льготными требованиями к обеспечению залогом на сумму до 5 млн грн, со ставкой финансирования от 0%.

ОТП Банк

Чтобы помочь провести посевную кампанию, ОТП Банк предоставил сельхозпроизводителям более 800 млн грн кредитных средств. В рамках проекта «Агро Фабрика» банк предоставляет финансирование малым и средним агропроизводителям с земельными участками от 200 га. В 2023 году для таких предприятий уменьшена минимальная сумма кредита, теперь она стартует от 500 тыс. грн.

За время существования проекта «Агро Фабрика» под ФАР (финансовые аграрные расписки) было профинансировано более 500 фермерских хозяйств на сумму более 4 млрд грн.

Сегодня агропроизводители могут получить в банке финансирование на пополнение оборотных средств до 20 млн грн под залог ФАР, что де-факто является залогом будущего урожая. Такой тип залога является уникальной возможностью получить дополнительную ликвидность и провести свой будущий бизнес-цикл без необходимости предоставления залога основных средств, таких как с/х техника, автотранспорт или недвижимость.

Для крупных агроклиентов ОТП Банк может предоставить финансирование на пополнение оборотных средств на сумму до 40 млн. грн. под залог ликвидного имущества по более привлекательным процентным ставкам. Финансирование предоставляется в национальной валюте на условиях государственных программ и от 7% или 8% годовых в долларах и евро соответственно.

ОТП Банк активно участвует в государственной программе «5-7-9%», активно применяет государственные портфельные гарантии и гарантии от ЕБРР, являющиеся дополнительными инструментами повышения кредитоспособности агропроизводителей.

Финансирование международных партнеров

Министр аграрной политики и продовольствия Украины Николай Сольский подчеркнул, что в этом году вся поддержка агросектора будет направлена на улучшение ликвидности аграриев. Соответственно, будет продолжен ряд программ, успешно себя зарекомендовавших в 2022 году. В частности, снова будет действовать программа дотаций от ЕС для малых фермеров, которые содержат до 100 коров или имеют в обработке от 1 до 120 га.

«Эта программа будет работать через платформу Государственного аграрного реестра. В прошлом году Всемирный банк на нее выделил 50 млн евро, в этом году сумма увеличена до 80 млн долларов. Также мы пролонгируем успешно зарекомендовавшую себя кредитную программу «5-7-9%». Каждый третий аграрий воспользовался ею из-за ее быстроты и удобства. Это будут 70 млрд грн новых кредитов под 50% государственных гарантий»,— отметил Николай Сольский.

В этом году заработает Фонд частичного гарантирования. Это будет дополнительное обеспечение для получения кредита. Речь идет о 720 млн грн от государства и Всемирного банка. Денежные средства будут доступны для тех, кто имеет в обработке до 500 га. Также будет продолжаться программа создания садов и теплиц.

Николай Сольский подчеркнул, что будут и новые программы, в частности, от Европейского инвестиционного банка в рамках обеспечения агрокредитов.