Без особых изменений для заемщиков: обзор банковского кредитования в июле

Сфера банковского кредитования постоянно меняется, адаптируясь к новым экономическим условиям и регуляторным требованиям. В июле этих изменений было немного, но Национальный банк Украины обнародовал полную редакцию стратегии по развитию кредитования, которая является важной составляющей для оптимизации кредитного финансирования экономики.

Banker.ua проанализировал текущую ситуацию на рынке кредитов и собрал самые актуальные предложения от банков за июль.

Главный Telegram-канал банкиров

Подписаться

Текущая ситуация на рынке

Рынок кредитования в июле был стабильным и не претерпел существенных изменений. К положительным новостям на рынке кредитования можно отнести, что доля неработающих кредитов продолжила сокращаться. По итогам мая доля неработающих кредитов (NPL), как процент от общего кредитного портфеля, уменьшилась до 35% (с 35,5% в апреле), хотя их объем увеличился на 1 млрд грн. Сокращение отражает наращивание общих объемов кредитования (+19,5 млрд грн в мае) и соответственно увеличение доли здорового кредитного портфеля.

Также в июне была обнародована полная редакция стратегии по развитию кредитования. Цель стратегии – обеспечить ускорение и эффективность кредитного финансирования экономики, прежде всего критических отраслей. К критическим отраслям, по определению стратегии, относятся энергетика, оборонно-промышленный комплекс, перерабатывающая промышленность, сельское хозяйство и бизнес на деоккупированных и приближенных к фронту территориях.

Для стимулирования вовлеченности банковского сектора в финансирование соответствующих проектов стратегия предусматривает балансирование Национальным банком регуляторных требований для обеспечения финансовой стабильности и одновременно развития кредитования.

Кроме этого, с начала 2024 года по программе «Доступные кредиты 5-7-9%» предприниматели получили 13119 кредитов на 50 млрд грн. А с начала действия программы (февраль 2020 года) было выдано 92 083 кредитных договора на сумму 317 млрд грн.

Что предлагают банки

В Агропросперис Банке можно открыть кредитную линию для карты «Мрия» сроком на 12 месяцев с правом пролонгации. Оформить кредит можно на сумму от 5000 до 300 000 грн. Льготная процентная ставка до 62 дней составляет 0,0001% годовых. Процентная ставка после льготного периода составляет 30% годовых (2,5% в месяц). Комиссия не снимается за открытие и обслуживание счета, установку лимита, безналичные платежи в торговой сети и Интернете.

В ТАСКОМБАНКе доступный для оформления кредит «Удобные наличные Максимум» на сумму от 1 000 грн до 500 000 грн, который выдается без залога и поручителей. Процентная ставка по кредиту составляет 0,01% годовых. Срок кредитования по выбору клиента: 6, 12, 24, 36, 48, 60 месяцев.

Ежемесячная комиссия по кредиту составляет 1,9% – 11,9% и начисляется на сумму кредита по договору. Разовая комиссия по кредиту составляет 0% – 15% и начисляется на первоначальную сумму предоставленного кредита. Реальная годовая процентная ставка – от 42,48% до 267,28% годовых.

В банке гарантируют быстрое принятие решения. Также предлагается возможность досрочного расторжения договора без дополнительных комиссий.

Клиенты Аккордбанка могут оформить кредит наличными деньгами «Простой». Сумма кредита от 10 000 до 500 000 гривен. Срок кредитования по кредиту составляет от 12 до 60 месяцев. Годовая процентная ставка – 0,01%, начисляемая на сумму фактического остатка тела кредита. Ежемесячная комиссия – 1,99% (рассчитывается в процентах от первоначальной суммы кредита). Реальная годовая процентная ставка – 42,95%.

Кроме этого, отсутствует единовременная комиссия за выдачу кредита. Кредит выдается без залога и поручителей.

ПриватБанк предлагает оформить кредит «Оплата по частям» или «Мгновенная рассрочка» через сервис Приват24.

Минимальная сумма кредита – 300 грн, а максимальная сумма для обоих тарифов составляет до 300 000 грн и рассчитывается индивидуально. Минимальная сумма первого взноса – 12 грн. Срок договора составляет до 24 месяцев. Процентная ставка для «Оплата по частям» составляет 0,01%, а реальная годовая процентная ставка – 0,24%. Процентная ставка для «мгновенной рассрочки» составляет 1,9%, а реальная годовая процентная ставка – 52,53%.

Кроме того, в банке предлагают частичное или досрочное погашение кредита в любое время.

Monobank предлагает оформить универсальную кредитку “Черная карта” с кредитным лимитом от 2500 до 500 000 грн. Срок кредитования составляет от 3 до 36 месяцев. Пользоваться кредитными средствами можно бесплатно 62 дня. Льготная процентная ставка составляет 0,00001% годовых. Размер обязательного ежемесячного платежа за пользование кредитными средствами – 3,1% от задолженности. Реальная годовая процентная ставка по кредиту на 12 месяцев – 44,26% годовых.

Также клиенты могут снимать с карты наличными кредитные средства с комиссией 4%.

В ПУМБ для оформления доступен кредит наличными «ВСЕЯСНО». Максимальная сумма кредита составляет до 200 000 гривен, а срок такого кредита не превышает 36 месяцев. Ежемесячная комиссия составляет 2,22%, а за снятие наличных и переводы на карты других банков ПУМБ не берет комиссию. Реальная годовая процентная ставка по кредиту на 12 месяцев – 56.80%.

Клиенты ОТП Банк могут оформить в отделении кредит наличными на сумму от 10 000 грн до 750 000 грн. Для кредитов до 50 000 тысяч нужны только паспорт и идентификационный код. Решение принимается онлайн. В отделении только забираете деньги. Срок кредитования – до 5 лет. Реальная годовая процентная ставка – от 40,92 до 63,97%.

В Райффайзен Банке можно оформить кредит на любые цели. Размер кредита рассчитывается банком и может составлять от 5 000 до 500 000 гривен в зависимости от доходов заемщика. Срок кредита: от 13 до 72 месяцев. Годовая процентная ставка по кредиту составляет от 29,90 до 51,90%.

Для оформления кредита необходим только паспорт или ID-карта и идентификационный код. Процентная ставка на весь период кредита остается постоянной и фиксируется в договоре. Кредит выдается без залога и поручителей. Отсутствуют комиссии за выдачу кредита, ежемесячные платежи и досрочное погашение. Погашение кредита происходит онлайн или автоматически с вашей карты.

Клиенты UKRSIBBANK могут взять наличный кредит от 3 000 до 200 000 грн. Срок кредитования составляет от 3 до 60 месяцев. Оформление кредита занимает до 30 минут. Годовая процентная ставка – 0,000001%. Реальная годовая процентная ставка – от 65,39 до 108,28%. Ежемесячная комиссия составляет от 3 до 3,8% в зависимости от суммы кредита и наличия добровольного страхования заемщика.

Деньги можно получить без залога, поручителей и дополнительных документов. Также возможно досрочное погашение без штрафных санкций. В банке также предлагается фиксированная процентная ставка на весь срок кредитования.

В Креди Агриколь Банке можно оформить кредит наличными деньгами от 10 000 до 300 000 грн. Срок кредитования составляет от 3 до 36 месяцев. Процентная ставка составляет от 35 до 65% годовых. Реальная годовая процентная ставка – от 40,90% до 92,98% годовых.

Кредит выдают без залога и поручительства. Также предлагают фиксированную процентную ставку на весь срок кредита и прозрачные условия без скрытых комиссий.