Стабильность финсектора: обзор банковского кредитования в августе 

В августе 2024 года банковский сектор Украины демонстрировал стабильность, что является значительным достижением, учитывая сложные условия, вызванные полномасштабной войной. Несмотря на все трудности, банки продолжают увеличивать объемы кредитования, кроме того, начали выдаваться первые кредиты на восстановление энергетической инфраструктуры. 

Banker.ua проанализировал текущую ситуацию на рынке кредитов и собрал самые актуальные предложения от банков за август. 

Главный Telegram-канал банкиров

Подписаться

Ситуация в сфере кредитования 

Рынок кредитования в августе был стабильным. Согласно данным НБУ, кредитование продолжает возобновляться. За июль выданные кредиты в национальной валюте выросли на 1,6% (+12,5 млрд грн) до 803,2 млрд грн. Объемы кредитования населения растут почти вдвое быстрее, чем в корпоративном сегменте. В то же время уменьшение ставок банковского корпоративного кредитования, которое зафиксировалось в текущем году (за исключением апреля), в июле прекратилось. Это показывает, прежде всего, ускорение инфляции и попытки банков сохранить реальные процентные ставки. 

Кроме того, с начала июня банки получили 1356 заявок от бизнеса на кредитование проектов по восстановлению энергетической инфраструктуры на общую сумму 40,1 млрд грн. Уже одобрены заявки на сумму 3,97 млрд грн. Клиенты уже пользуются финансированием на сумму 607 млн грн – такова валовая стоимость портфеля кредитов, предоставленных юридическим лицам на развитие энергомощностей. 

Также с начала 2024 года по программе «Доступные кредиты 5-7-9%» предприниматели получили 14 645 кредитов на 55,2 млрд грн. А с начала действия программы (февраль 2020 года) было выдано 93609 кредитных договоров на 322,1 млрд грн. 

Что предлагают банки 

Клиенты Агропросперис Банка могут открыть кредитную линию для карты «Мрия» сроком на 12 месяцев с правом пролонгации. Льготная процентная ставка до 62 дней составляет 0,0001% годовых. Процентная ставка после льготного периода составляет 30% годовых (2,5% в месяц). Взять кредит можно на сумму от 5000 до 300000 грн. Комиссия не снимается за открытие и обслуживание счета, установку лимита, безналичные платежи в торговой сети и Интернете. 

ТАСКОМБАНК предлагает оформить кредит «Удобные наличные Максимум» на сумму от 1 000 грн до 500 000 грн. Процентная ставка по кредиту составляет 0,01% годовых. Реальная годовая процентная ставка – от 42,48% до 267,28% годовых. Срок кредитования по выбору клиента: 6, 12, 24, 36, 48, 60 месяцев. 

Ежемесячная комиссия по кредиту составляет 1,9% – 11,9% и начисляется на сумму кредита по договору. Разовая комиссия по кредиту составляет 0% – 15% и начисляется на первоначальную сумму предоставленного кредита. 

В банке гарантируют быстрое принятие решения. Кредит выдается без залога и поручителей. Также предлагается возможность досрочного расторжения договора без дополнительных комиссий. 

Кредит наличными «Простой» на сумму от 10 000 до 500 000 гривен можно оформить в Аккордбанке. Годовая процентная ставка – 0,01%, начисляемая на сумму фактического остатка тела кредита. Ежемесячная комиссия – 1,99% (рассчитывается в процентах от первоначальной суммы кредита). Реальная годовая процентная ставка – 42,95%. Кредит можно взять на срок от 12 до 60 месяцев. Заявку можно подать онлайн, а предварительное решение будет через 1 час. 

В ПУМБ для оформления доступен кредит наличными «ВСЕЯСНО». Клиенты банка могут взять кредит на сумму до 200 000 гривен со сроком до 36 месяцев. Ежемесячная комиссия составляет 2,22%, а за снятие наличных и переводы на карты других банков ПУМБ не берет комиссию. Реальная годовая процентная ставка по кредиту на 12 месяцев – 57.02% (в июле – 56.80%). 

Для клиентов ПриватБанк доступны для оформления кредиты «Оплата по частям» или «Мгновенная рассрочка» через сервис Приват24. Минимальная сумма кредита – 300 грн, а максимальная сумма для обоих тарифов составляет до 300 000 грн. и рассчитывается индивидуально. Минимальная сумма первого взноса – 12 грн. Срок договора составляет до 24 месяцев. Процентная ставка для «Оплата по частям» составляет 0,01%, а реальная годовая процентная ставка – 0,24%. Процентная ставка для «мгновенной рассрочки» составляет 1,9%, а реальная годовая процентная ставка – 52,53%. 

Также клиенты могут частично или досрочно погасить кредит в любое время. 

Клиенты monobank могут оформить универсальную кредитку “Черная карта” с кредитным лимитом от 2500 до 500 000 грн. Пользоваться кредитными средствами можно бесплатно 62 дня. Льготная процентная ставка составляет 0,00001% годовых. Размер обязательного ежемесячного платежа за пользование кредитными средствами – 3,1% от задолженности. Реальная годовая процентная ставка по кредиту на 12 месяцев – 44,26% годовых. Срок кредитования составляет от 3 до 36 месяцев. 

Кроме этого, с карты можно снимать наличными кредитные средства с комиссией 4%. 

ОТП Банк предлагает оформить в отделении кредит наличными на сумму от 10 000 грн до 750 000 грн. Для кредитов до 50 000 тысяч нужны только паспорт и идентификационный код. Срок кредитования – до 5 лет. Реальная годовая процентная ставка – от 40,92 до 63,97%. Предварительное решение принимается онлайн. В отделении только забираете деньги. 

Кредит на любые цели можно оформить в Райффайзен Банке. Размер кредита рассчитывается банком и может составлять от 5000 до 500 000 гривен в зависимости от доходов заемщика. Годовая процентная ставка по кредиту составляет от 29,90 до 51,90%. Срок кредита: от 13 до 72 месяцев. 

Процентная ставка на весь период кредита остается постоянной и фиксируется в договоре. Кредит выдается без залога и поручителей. Отсутствуют комиссии за выдачу кредита, ежемесячные платежи и досрочное погашение. Погашение кредита происходит онлайн или автоматически с вашей карты. 

Клиенты UKRSIBBANK могут взять наличный кредит от 3000 до 200 000 грн на срок от 3 до 60 месяцев. Оформление кредита занимает до 30 минут. Годовая процентная ставка – 0,00001%. Реальная годовая процентная ставка – от 65,39 до 108,28%. Ежемесячная комиссия составляет от 3 до 3,8% в зависимости от суммы кредита и наличия добровольного страхования заемщика. 

Кредит можно оформить без залога, поручителей и дополнительных документов. Также возможно досрочное погашение без штрафных санкций. В банке также предлагается фиксированная процентная ставка на весь срок кредитования. 

Креди Агриколь Банк предлагает оформить кредит наличными деньгами от 10 000 до 300 000 грн на срок от 3 до 36 месяцев. Процентная ставка составляет от 35 до 65% годовых. Реальная годовая процентная ставка – от 40,90% до 92,98% годовых. 

Оформить кредит предлагают без залога и поручительства с фиксированной процентной ставкой на весь срок кредита с прозрачными условиями без скрытых комиссий.