Обзор банковского кредитования в мае: что изменилось для заемщиков

Украинские банки продолжают кредитовать население, несмотря на полномасштабную войну и сложную ситуацию в стране из-за отключения электроэнергии. Согласно данным Национального банка Украины, банки наращивают объемы кредитования: гривневые бизнес-кредиты растут три квартала подряд, а розничные – больше года.

Banker.ua традиционно проанализировал текущую ситуацию на рынке кредитов и собрал самые актуальные предложения от банков за май.

Главный Telegram-канал банкиров

Подписаться

Какая ситуация на рынке

В мае рынок кредитования был стабильным и не претерпел существенных изменений. В то же время был ряд положительных новостей, ведь доля неработающих кредитов (NPL) в банковском секторе на 1 апреля 2024 составила 36,1%, что на 1,3 процентных пункта ниже показателя на 1 января 2024 года. Ключевой фактор сокращения доли NPL – рост работающего кредитного портфеля, который за I квартал вырос на 34,6 млрд грн, или на 3,1%. Объем неработающих кредитов за I квартал сократился на 2 млрд грн – до 420,3 млрд грн преимущественно в результате списания неработающих розничных кредитов банками с украинским частным капиталом.

В Нацбанке также добавили, что объемы гривневых бизнес-кредитов растут три квартала подряд, розничных – больше года. От кредитования юридических и физических лиц платежеспособные банки в I квартале 2024 года получили 34 млрд грн процентных доходов, что на 13% больше показателя за аналогичный период 2023 года. Это результат стабильного роста кредитных портфелей клиентов с середины прошлого года. Однако снижение ставок по новым кредитам сказалось на уменьшении доходности корпоративного кредитного портфеля.

Кроме того, с начала 2024 года 10 тысяч предпринимателей получили кредиты по программе «Доступные кредиты 5-7-9%» на общую сумму 39,2 млрд гривен. А с начала действия программы (февраль 2020) было выдано 89 тысяч кредитов на сумму 306 млрд гривен.

Что предлагают банки

ТАСКОМБАНК предлагает оформить кредит «Удобные наличные Максимум» на сумму от 1 000 грн до 500 000 грн. Процентная ставка по кредиту составляет 0,01% годовых. Срок кредитования по выбору клиента: 6, 12, 24, 36, 48, 60 месяцев.

Ежемесячная комиссия по кредиту составляет 1,9% – 6,9% и начисляется на сумму кредита по договору. Разовая комиссия по кредиту составляет 0% – 6,9% и начисляется на первоначальную сумму предоставленного кредита. Реальная годовая процентная ставка – от 42,48% до 267,28% годовых.

Также есть возможность досрочного расторжения без дополнительных комиссий. Кредит выдается без залога и поручителей. Кроме того, в банке гарантируют быстрое принятие решения.

В ПриватБанке есть возможность оформить кредит «Оплата по частям» или «Мгновенная рассрочка» через сервис Приват24.

Минимальная сумма кредита – 300 грн, а максимальная сумма для обоих тарифов составляет до 300 000 грн и рассчитывается индивидуально. Минимальная сумма первого взноса – 12 грн. Срок договора составляет до 24 месяцев. Процентная ставка для «Оплата по частям» составляет 0,01%, а реальная годовая процентная ставка – 0,24%. Процентная ставка для «Мгновенной рассрочки» составляет 1,9%, а реальная годовая процентная ставка – 52,53%.

Также доступно частичное или досрочное погашение кредита в любое время.

Клиенты Агропросперис Банка могут открыть кредитную линию для карты «Мрія» сроком на 12 месяцев с правом пролонгации. Оформить кредит можно на сумму до 300 000 грн, а клиенты, обслуживаемые в рамках пакета услуг Prosperity, могут заказать кредит до 500 000 грн. Льготная процентная ставка до 62 дней составляет 0,0001% годовых. Процентная ставка после льготного периода составляет 30% годовых (2,5% в месяц).

Monobank предлагает оформить универсальную кредитку “Черная карта”, где кредитный лимит рассчитают индивидуально для каждого без интервью с кредитными брокерами и походами в банк. Кредитный предел составляет от 2500 до 500 000 грн. Пользоваться кредитными средствами можно бесплатно 62 дня. Льготная процентная ставка составляет 0,00001% годовых. Размер обязательного ежемесячного платежа за пользование кредитными средствами – 3,1% от задолженности. Реальная годовая процентная ставка по кредиту на 12 месяцев – 44,26% годовых. Срок кредитования составляет от 3 до 36 месяцев.

Также с карты можно снять наличными кредитные средства с комиссией 4%.

Клиенты банка ПУМБ могут оформить кредит наличными «ВСЕЯСНО». Максимальная сумма кредита составляет до 200 000 гривен, а срок такого кредита не превышает 36 месяцев. До 30.06.2024 ежемесячная комиссия составляет 2,22%, а за снятие наличных и переводы на карты других банков ПУМБ не берет комиссию. Реальная годовая процентная ставка – 56,75%.

ОТП Банк предлагает кредит наличными, которые можно оформить в отделении. Сумма кредита – от 10 000 грн до 750 000 грн. Для кредитов до 50 000 тысяч нужны только паспорт и идентификационный код. Решение принимается онлайн. В отделении только забираете деньги. Срок кредитования – до 5 лет. Реальная годовая процентная ставка – от 40,92 до 63,97%.

Оформить кредит на любые цели можно в Райффайзен Банке. Размер кредита рассчитывается банком и может составлять от 5000 до 500 тысяч в зависимости от доходов заемщика. Срок кредита: от 13 до 72 месяцев. Годовая процентная ставка по кредиту составляет от 29,90 до 51,90%.

Для оформления кредита необходим только паспорт или ID-карта и идентификационный код. Кредит выдается без залога и поручителей. Отсутствуют комиссии за выдачу кредита, ежемесячные платежи и досрочное погашение. Погашение кредита происходит онлайн или автоматически с вашей карты.

В UKRSIBBANK можно взять кредит наличными от 3000 до 200 тысяч грн. Оформление кредита занимает до 30 минут. Годовая процентная ставка – 0,000001%. Реальная годовая процентная ставка – от 65,39% до 108,28% (в марте – от 49,98% до 108,37%). Ежемесячная комиссия составляет от 3% до 3,8% (в марте от 2,3% до 3,8%) в зависимости от суммы кредита и наличия добровольного страхования заемщика. Срок кредитования составляет от 3 до 60 месяцев. Деньги можно получить без залога, поручителей и дополнительных документов.

Также возможно досрочное погашение без штрафных санкций. В банке также предлагается фиксированная процентная ставка на весь срок кредитования.