Банки VS финтех-компании: как новые технологии помогают привлекать клиентов. Обзор финтех-новинок украинского рынка

Диджитализация заставляет таких “мамонтов”, как традиционные банки, искать разные возможности и варианты, чтобы шагать в ногу с тенденциями и желаниями клиентов. Финтех-компании в свою очередь не упускают возможности привлечь новых клиентов, представляя сервисы и приложения, существенно упрощающие финансовые операции. Борьба финансовых структур с инновационными сервисами за рубежом достигает уже достаточно больших масштабов. При этом украинские банки успешно сотрудничают с финтехом и систематически запускают новые сервисы и возможности для украинцев.

Banker.ua решил исследовать, действительно ли традиционные банки считают финтех-компании главными конкурентами на ближайшее время и что нового появилось на украинском рынке платежных услуг.

Главный Telegram-канал банкиров

Подписаться

Финтех-компании – главные конкуренты европейских банков

Европейские банки называют финтех-компании своими крупнейшими конкурентами на ближайшие пять лет. Банки борются с конкуренцией со стороны платформенных игроков, небанковских учреждений и платежных провайдеров, активно инвестируя в финтех-стартапы и собственные цифровые проекты (необанки).

Согласно исследованию Economist Impact, почти половина европейских банков (43%) инвестируют в финтех-стартапы, а треть (36%) создают собственный новый цифровой банк или финтех-компанию.

Финучреждения в Европе также переносят основные банковские системы в публичное облако и SaaS (SaaS – модель распространения программ потребителям, при которой поставщик разрабатывает веб-программу, размещает ее и управляет ею с целью использования ее заказчиками через интернет – ред.) в большем количестве, чем их коллеги в других регионах. Более пятой части (21%) европейских банков рассматривают облачные технологии как стратегический приоритет, обеспечивающий гибкость и безопасность сделок в конкурентной борьбе.

Искусственный интеллект также является ключевой частью их инвестиционной стратегии, в частности, для улучшения опыта клиентов и поддержки цифрового маркетинга, причем три четверти (75%) банкиров считают, что генерирующий ИИ будет иметь значительное влияние на банковский сектор.

При этом игроки рынка платежных услуг и поставщики технологий продолжают оставаться в центре внимания, ведь по прогнозам европейских банков компании-новички получат наибольшую долю рынка именно в сфере платежей.

Украинский финрынок – клондайк для технологий. Как NOVA использует финтех в NovaPay

По данным НБУ, платежная система NovaPay является лидером среди всех систем перевода средств, созданных небанковскими учреждениями. Ежедневно через систему происходит около 2,5 млн. транзакций.

В декабре 2023 года компания NovaPay запустила бета-версию мобильного приложения, в котором украинцы могут моментально открыть платежный счет, оформить виртуальную карточку и начать ею сразу пользоваться. В компании подчеркнули, что такое приложение они запустили первыми из компаний, не являющихся банками. Первоначально лимитированная бета-версия приложения была доступна для загрузки в Google Play, а в январе 2024 года приложение NovaPay стало доступно для загрузки в App Store.

Приложение предоставляет 20% выгоды, которые можно использовать для оплаты услуг доставки и комиссии по наложению Новой почты. Переводы с карты NovaPay на карты украинских банков – бесплатные. Клиентам доступны бесконтактные оплаты – Apple Pay и Google Pay.

Кроме того, на днях компания анонсировала, что в мобильном приложении NovaPay также стали доступны покупки облигации NovaPay. Их можно приобрести сроком от 1 до 12 месяцев, а доход будет зависеть от срока и составлять 18% при минимальной сумме инвестиций 1000 грн. Для удобства клиентов в приложении сразу будет рассчитан размер прогнозируемой выплаты. Доход будет выплачен на карточку по истечении срока действия соглашения о покупке облигаций, равно как получают выплату процентов по депозитам.

“Боевые” чаевые: monobank запустил сервис в поддержку ВСУ

В этом месяце в monobank появилась новая функция “Боевые”, которая позволит донатить на ВСУ при посещении кафе и ресторанов.

По словам соучредителя monobank Олега Гороховского, ежемесячно украинцы оставляют более 100 миллионов гривен чаевых как благодарность в кафе и ресторанах, но это было бы невозможно без ВСУ. Именно поэтому было решено создать новый сервис, как возможность поблагодарить украинских защитников.

При оплате счета по QR-коду в заведениях, которые активируют новый сервис, после экрана чаевых появится новый экран “Боевых”, где клиенты могут отблагодарить за защиту, а деньги будут использованы на прямые нужды войска.

Каждое заведение может добавить свою банку и “Боевые” пойдут тем подразделениям или военным, которым помогает их бизнес. Для того чтобы подключить новую функцию, заведение должно быть подключено к сервису expirenza by mono.

ПриватБанк запустил сервис для переводов в польских злотых

В феврале текущего года ПриватБанк и европейский финансовый сервис ZEN.COM открыли возможность отправки в Украину переводов в польские злотые (PLN) через систему PrivatMoney.

Член правления ПриватБанка по розничному бизнесу Дмитрий Мусиенко сообщил, что теперь, чтобы отправить деньги из Польши родным и друзьям в Украину, больше не нужно обменивать злотые на другую валюту. Получить перевод в ПриватБанке можно как в гривне на свой счет или на карту, так и у польских злотых на валютный счет злотых (PLN) клиента.

Чтобы отправить в Украину денежный перевод в злотых через ZEN.COM и PrivatMoney, нужно иметь активный счет в приложении ZEN.COM, выбрать валюту перевода PLN, указать имя и фамилию получателя и номер карты/счета IBAN в гривне или номер счета IBAN в злотых в ПриватБанке и проверить, чтобы в разделе «Тип перевода» был указан PrivatMoney.

Сервис быстрого кредитования онлайн для ФЛП от BeeMoney

Новый сервис под названием BeeMoney направлен на предоставление скорых кредитов предпринимателям для решения их текущих финансовых задач.

Сервис BeeMoney принадлежит украинской компании ООО «Финансовая компания 24/7», работающей на рынке микрокредитования с 2021 года. Главным преимуществом этого сервиса является скорость процесса оформления займа. Любое физическое лицо-предприниматель, зарегистрированное в Украине и имеющее расчетный счет, может получить кредит онлайн до 50 000 гривен при первом обращении и до 100 000 гривен – в последующие. При этом ФЛП может иметь кредитную историю и не иметь залога.

Среди преимуществ по сравнению с традиционным кредитованием – скорость и автоматизация процесса без залога и поручителей весь процесс происходит онлайн. Кроме этого, займ предоставляется для любых нужд бизнеса, без обязательной отчетности об использовании средств.

Так что можно подвести итоги, что в украинском финансовом пространстве финтех-сервисы занимают передовые позиции, а банки и компании активно привлекают новых клиентов благодаря этим технологиям. Этому способствует и то, что финтех-компании постоянно ищут свободные ниши в финансовой сфере, занимая их интересными проектами.