Из чего заемщики будут выбирать в сентябре: обзор условий банковского кредитования

В сентябре банковское кредитование в Украине продолжает играть ключевую роль в развитии экономики и поддержке финансовой стабильности как для физических лиц, так и для бизнеса. Несмотря на сложную экономическую ситуацию и вызовы, вызванные военными действиями, банковская система остается устойчивой и предлагает различные кредитные продукты. Banker.ua проанализировал текущую ситуацию на рынке кредитов и собрал самые актуальные предложения от банков за сентябрь.

Главный Telegram-канал банкиров

Подписаться

Ситуация в сфере кредитования

Рост объемов чистых гривневых корпоративных и розничных кредитов длится более года, а ставки по кредитам бизнеса в дальнейшем снижаются. Кредитование бизнеса в дальнейшем ускорялось во всех группах банков, самое существенное – по кредитам МСП. Чистые гривневые кредиты МСП в годовом исчислении выросли более чем на четверть, а их доля в чистом гривневом корпоративном кредитном портфеле – до 60%. Росту кредитного портфеля способствует улучшение условий кредитования, в том числе снижение кредитных ставок. Ставки по новым гривневым кредитам бизнеса снизились до 15,2% годовых или до уровня в конце довоенного 2019 года.

Кроме того, с начала июня банки получили 1975 заявок от бизнеса на кредитование проектов по восстановлению энергетической инфраструктуры на общую сумму 46,4 млрд грн. Уже одобрены заявки на сумму 5,8 млрд грн. Объем валового портфеля кредитов, связанных с энергетическими потребностями юридических лиц, составляет 972 млн грн.

Также с начала 2024 года по программе “Доступные кредиты 5-7-9%” предприниматели получили 16 175 кредитов на 60,2 млрд грн. А с начала действия программы (февраль 2020 года) было выдано 95139 кредитных договоров на 327,1 млрд грн.

Что предлагают банки для физлиц

Клиенты ТАСКОМБАНК могут оформить кредит «Удобные наличные Максимум» на сумму от 1 000 грн до 500 000 грн. Срок кредитования по выбору клиента: 6, 12, 24, 36, 48, 60 месяцев. Процентная ставка по кредиту составляет 0,01% годовых. Реальная годовая процентная ставка – от 42,48% до 267,28% годовых.

Ежемесячная комиссия по кредиту составляет 1,9% – 11,9% и начисляется на сумму кредита по договору. Разовая комиссия по кредиту составляет 0% – 15% и начисляется на первоначальную сумму предоставленного кредита.

В банке гарантируют быстрое принятие решения. Кредит выдается без залога и поручителей. Также предлагается возможность досрочного расторжения договора без дополнительных комиссий.

Агропросперис Банк предлагает открыть кредитную линию для карты «Мрия» сроком на 12 месяцев с правом пролонгации. Взять кредит можно на сумму от 5000 до 300000 грн. Льготная процентная ставка до 62 дней составляет 0,0001% годовых. Процентная ставка после льготного периода составляет 30% годовых (2,5% в месяц). Комиссия не снимается за открытие и обслуживание счета, установку лимита, безналичные платежи в торговой сети и Интернете. Кредит выдается без дополнительных документов, только паспорт и код налогоплательщика.

В Аккордбанке можно взять кредит наличными «Простой» на сумму от 10 000 до 500 000 гривен. Кредит можно взять на срок от 12 до 60 месяцев. Годовая процентная ставка – 0,01%, начисляемая на сумму фактического остатка тела кредита. Ежемесячная комиссия – 1,99% (рассчитывается в процентах от первоначальной суммы кредита). Реальная годовая процентная ставка составляет 51%. Заявку можно подать онлайн, а предварительное решение будет через 1 час. Получить наличные можно в ближайшем отделении или на карту Аккордбанка.

Кредит наличными «ВСЕЯСНО» на сумму от 1000 до 200 000 гривен можно оформить в ПУМБе. Кредит можно взять на срок от 12 до 36 месяцев. Ежемесячная комиссия составляет 2,22%, а за снятие наличных и переводы на карты других банков ПУМБ не берет комиссию. Реальная годовая процентная ставка по кредиту на 12 месяцев – до 57.26% (в августе – 57.02%).

Через сервис Приват24 клиенты ПриватБанка могут оформить кредиты «Оплата частями» или «Мгновенная рассрочка» на срок до 24 месяцев. Минимальная сумма кредита – 300 грн, а максимальная сумма для обоих тарифов составляет до 300 000 грн. и рассчитывается индивидуально. Минимальная сумма первого взноса – 12 грн. Срок договора составляет до 24 месяцев. Процентная ставка для «Оплата по частям» составляет 0,01%, а реальная годовая процентная ставка – 0,24%. Процентная ставка для «мгновенной рассрочки» составляет 1,9%, а реальная годовая процентная ставка – 52,53%.

В банке гарантируют быстрое получение кредита, без документов и очередей. Также клиенты могут частично или досрочно погасить кредит в любое время.

Универсальную кредитку “Черная карта” с кредитным лимитом от 2500 до 500 000 грн могут оформить клиенты monobank. Срок кредитования составляет от 3 до 36 месяцев. Пользоваться кредитными средствами можно бесплатно 62 дня. Льготная процентная ставка составляет 0,00001% годовых. Размер обязательного ежемесячного платежа за пользование кредитными средствами – 3,1% от задолженности. Реальная годовая процентная ставка по кредиту на 12 месяцев – 44,26% годовых.

Также с карты можно снимать наличными кредитные средства с комиссией 4%.

UKRSIBBANK предлагает взять наличный кредит от 3000 до 300 000 грн на срок от 3 до 60 месяцев. Оформление кредита занимает до 30 минут. Годовая процентная ставка – 0,00001%. Реальная годовая процентная ставка – от 50,05% до 108,28% (в августе – от 65,39% до 108,28%). Ежемесячная комиссия составляет от 2,3 до 3,8% (в августе – от 3 до 3,8%) в зависимости от суммы кредита и наличия добровольного страхования заемщика.

Кредит можно оформить без залога, поручителей и дополнительных документов. Также возможно досрочное погашение без штрафных санкций. В банке также предлагается фиксированная процентная ставка на весь срок кредитования.

Клиенты Креди Агриколь Банка могут оформить кредит наличными деньгами от 10 000 до 300 000 грн на срок от 3 до 36 месяцев. Процентная ставка составляет 33% (в августе – от 35% до 65% годовых). Реальная годовая процентная ставка – от 38.10% до 38.50% (в августе – от 40.90% до 92.98% годовых).

В банке гарантируют прозрачные условия кредита без скрытых комиссий. Также кредит предлагается оформить без залога и поручительства с фиксированной процентной ставкой на весь срок кредит.

ОТП Банк предлагает оформить в отделении кредит наличными на сумму от 10 000 грн до 750 000 грн. Срок кредитования – до 5 лет. Для кредитов до 50 000 тысяч нужны только паспорт и идентификационный код. Реальная годовая процентная ставка – от 40,92 до 63,97%. Предварительное решение принимается онлайн. В отделении только забираете деньги.

В Райффайзен Банке можно оформить кредит на любые цели. Размер кредита рассчитывается банком и может составлять от 5000 до 500000 гривен в зависимости от доходов заемщика. Для его оформления необходим только паспорт или ID-карта и идентификационный код. Годовая процентная ставка по кредиту составляет от 29,90 до 51,90%. Кредит выдается на срок от 13 до 72 месяцев.

Кредит выдается без залога и поручителей. Процентная ставка на весь период кредита остается постоянной и фиксируется в договоре. В банке также гарантируется отсутствие комиссии за выдачу кредита, ежемесячных платежей и досрочное погашение. Погашение кредита происходит онлайн или автоматически с вашей карты.