Первые значительные изменения через несколько десятилетий: переводы со счета на счет выходят на новый уровень

Новая технология банковских переводов со счета на счет, дебютирующая в Великобритании в начале 2025 года, обещает усилить контроль и защиту прав потребителей в сфере банковских переводов и решит давние проблемы в секторе, который не видел инноваций с момента введения прямого дебета 60 лет назад. Banker.ua разбирался, что это за новый продукт A2A, и какие преимущества у него будет.

Главный Telegram-канал банкиров

Подписаться

Головная боль прямого дебета

Пока проблема заключается в том, что когда потребитель устанавливает платеж за такие вещи, как коммунальные услуги, ему нужно заполнить форму прямого дебета. Но это дает потребителям небольшой контроль, поскольку они должны делиться своими банковскими реквизитами и личной информацией, не безопасным, и имеют ограниченный контроль над суммой платежа.

Статические прямые дебеты, например, требуют предварительного уведомления о любых изменениях взятой суммы, то есть вам придется либо отменить прямое дебетирование и установить новое, либо осуществить одноразовый перевод.

Отмечается, что с новым продуктом A2A, запущенным компанией Visa, потребители смогут настроить переменные повторяющиеся платежи, новый тип платежа, позволяющий людям осуществлять регулярные платежи на разные суммы и управлять ими.

Технология базируется на технологии открытого банковского обслуживания, которая требует от кредиторов предоставления сторонним финтех-компаниям доступа к банковским данным потребителей.

Открытый банкинг с годами приобрел популярность, особенно в Европе, благодаря регуляторным реформам банковской системы.

Технология позволила создать новые платежные сервисы, которые могут подключаться непосредственно к банковским счетам потребителей и авторизовать платежи от их имени при условии, что у них есть разрешение.

Навстречу росту A2A-платежей

Запуск новой технологии происходит в то время, когда платежи с одного счета на другой в Великобритании переживают значительный рост. В 2023 году объем A2A более быстрых платежей в стране достиг 3,7 трлн фунтов стерлингов (4,87 трлн долларов США), что на 15% больше, чем в 2022 году.

Несмотря на это, процесс оплаты счетов и управления подписками с помощью банковских переводов остался практически неизменным, часто полагаясь на ручные процессы и предлагая ограниченные гарантии защиты прав потребителей.

Одна из крупнейших мировых платежных систем Visa в свою очередь хочет перенести банковские переводы в 21 век и предоставить потребителям выбор, покой и цифровой опыт, который они знают и любят. Именно поэтому компания сотрудничает с британскими банками и игроками открытого банкинга, используя технологии Visa и опыт работы на рынке платежных карт, чтобы создать открытую систему для процветания A2A-платежей.

Технология должна решить несколько ключевых проблемных моментов в текущем платежном пространстве A2A-платежей. Система введет официальный процесс разрешения споров, предоставляя потребителям надежный способ запрашивать транзакции. Ожидается, что усовершенствованные функции безопасности, включая биометрическую аутентификацию, уменьшат количество несанкционированных транзакций.

Ужесточение контроля за платежами

Одним из важнейших усовершенствований является усиленный контроль, который Visa A2A предложит потребителям над их платежами. Пользователи смогут легче настраивать и управлять разрешениями на оплату, имея возможность устанавливать лимитные суммы, чтобы предотвратить неожиданный финансовый стресс через более высокие счета.

Введение Visa A2A является своевременным, учитывая финансовое влияние недостатков текущей системы.

Отраслевые данные показывают, что миллиарды фунтов стерлингов теряются или удерживаются от потребителей из-за таких проблем, как неавторизованное автоматическое обновление или отсутствие гибкости по оплате счетов.

Переход платежной системы в пространство A2A не лишен затруднений. Компании нужно будет ориентироваться в сложной экосистеме банков, финтех-компаний и регуляторов, чтобы обеспечить широкое внедрение и взаимодействие. С этой целью Visa разрабатывает систему в партнерстве с ведущими финансовыми компаниями Великобритании, в частности, Banked, Modulr, Moneyhub, Salt Edge, Vyne и Yaspa.

Открытый характер A2A является ключевой особенностью новой системы. Делая технологию доступной всем соответствующим банкам и отраслевым партнерам, Visa стремится содействовать сотрудничеству и инновациям в секторе. Этот подход получил поддержку крупными финансовыми учреждениями.

Кроме этого, предприятия и потребители стремятся исследовать преимущества транзакций A2A и ожидается, что спрос вырастет в ближайшие годы. Индустрии нужно будет сотрудничать над такими инновациями как Visa A2A, если компании хотят ввести необходимые правила, возможности и защиту потребителей, которые позволят раскрыть весь потенциал A2A.

Преимущества A2A распространяются не только на потребителей, но и бизнес. Ожидается, что расчеты в системе почти в режиме реального времени через систему более быстрых платежей Pay.UK улучшат управление денежными потоками для компаний. Кроме того, цифровой характер A2A обеспечит предприятиям лучшую видимость платежей и более подробную информацию о транзакциях для целей сверки.

Будет ли A2A иметь большое влияние?

Поскольку Visa готовится развернуть A2A в начале 2025 года, индустрия платежей будет внимательно наблюдать, как эта новая система повлияет на более широкий ландшафт финансовых технологий.

Успех A2A потенциально может установить новые стандарты защиты потребителей и опыта пользователей в цифровых платежах не только в Великобритании, но и во всем мире.

Также инициатива будет способствовать конкуренции и инновациям в сфере платежей A2A, и отраслевое решение схемы является одним из многих способов добиться этого.

В то же время Visa не сообщила подробностей о том, как она будет монетизировать свою услугу A2A.