Оптимизация финансовых процессов и конкурентные преимущества: полезные финтех-инструменты для МСБ

В современном мире технологические инновации быстро меняют бизнес. Малый и средний бизнес (далее – МСБ) не остается в стороне от этого трансформационного процесса. Благодаря финтех-инструментам предприниматели получают новые возможности для управления финансами, оптимизации процессов и привлечения капитала.

Banker.ua рассмотрел несколько ключевых инструментов финтеха, которые помогают развиваться и оптимизировать финансовые процессы для малого и среднего бизнеса.

Главный Telegram-канал банкиров

Подписаться

Оптимизированные платежные решения

Первая сфера, где малый бизнес может положиться на финтех – это обработка платежей. Традиционные платежные системы относятся к обычным методам осуществления платежей, таким как наличные деньги, чеки и ручная обработка. В традиционных платежных системах компании и клиенты полагаются на физический обмен валюты, что может занять много времени и быть подверженным различным ошибкам. Этот процесс часто приводит к задержкам, более высоким административным расходам и повышенным рискам мошенничества или кражи.

В то же время, некоторые финтех-компании предлагают упрощенные платежные решения, которые используют цифровые технологии для автоматизации и упрощения платежных процессов, позволяя предприятиям принимать электронные платежи, проводить онлайн-транзакции и эффективно управлять платежами. Использование финансовых технологий для обработки платежей дает несколько преимуществ: быстрота и эффективность, экономия средств, усиленная безопасность, глобальный охват, аналитика данных.

Применяя финтех-решения компании могут оптимизировать свои платежные операции, повысить эффективность и обеспечить бесперебойный опыт оплаты для своих клиентов, что в конечном итоге способствует росту и успеху.

Такие услуги в Украине предлагает большинство банков и платежные компании и сервисы, например Portmone, Easypay, iPay.ua и т.д.

Телефон-терминал

Мобильные платежные системы оказываются важной частью для успеха МСБ. С помощью инновационных технологий МСБ получают доступ к быстрым, удобным и безопасным финансовым услугам, обеспечивающим эффективное управление финансами и рост бизнеса.

Мобильные платежные системы позволяют производить оплату товаров и услуг из любого места и в любое время с помощью смартфона или планшета. Это обеспечивает максимальное удобство и мобильность в финансовых операциях. Кроме того, осуществление платежей через мобильные платежные системы занимает всего несколько секунд, что позволяет МСБ эффективно управлять своими финансами и своевременно реагировать на изменения в бизнес-среде.

Кроме того, мобильные платежные системы используют современные технологии шифрования и аутентификации, что обеспечивает высокий уровень безопасности и защищает финансовые данные от несанкционированного доступа. Эти платежные системы предлагают интегрированные функции аналитики и отчетности, позволяющие МСБ вести учет финансовых операций, анализировать данные и принимать обоснованные управленческие решения.

Использование мобильных платежных систем расширяет географию потенциальных клиентов и позволяет МСБ привлекать новых покупателей через удобство и доступность оплаты.

Например, государственный ПриватБанк с помощью приложения “Терминал” позволяет в качестве терминала POS использовать собственный смартфон с Android или iPhone.

Бухгалтерские решения

Использование цифрового бухгалтерского решения может значительно облегчить ведение бизнеса и помочь вам упорядочить финансовую документацию.

Точная и упорядоченная финансовая документация необходима для принятия обоснованных решений, мониторинга денежных потоков и обеспечения соблюдения налоговых обязательств и финансовых норм. Бухгалтерский учет предусматривает регистрацию и классификацию финансовых операций, таких как продажи, расходы и начисления заработной платы, тогда как бухгалтерский учет предполагает анализ и интерпретацию финансовых данных для получения представления о финансовом состоянии бизнеса.

Производя точные финансовые записи и четко понимая свое финансовое состояние, МСБ могут принимать обоснованные решения, уменьшать риски и достигать долгосрочной финансовой стабильности.

Хотя традиционные системы бухгалтерского учета и бухгалтерского учета широко использовались на протяжении многих лет, они могут отнимать много времени, быть склонными к ошибкам и менее эффективными по сравнению с современными цифровыми решениями. Сейчас многие малые предприятия переходят на компьютеризированное бухгалтерское программное обеспечение и облачные платформы для оптимизации своих бухгалтерских и учетных процессов, повышения точности и доступа к финансовой информации в реальном времени.

Финтех сделал бухгалтерию и бухгалтерский учет более доступными для малого и среднего бизнеса благодаря разработке инновационных цифровых решений. Финтех-платформы предлагают облачное бухгалтерское программное обеспечение и приложения, доступ к которым можно получить из любого места, где есть подключение к Интернету, устраняя потребность в дорогостоящей локальной инфраструктуре.

Эти платформы обеспечивают понятные интерфейсы, удобные информационные панели и автоматизированные процессы, что упрощает бухгалтерские задачи для владельцев бизнеса. Fintech-решения можно также интегрировать с другими инструментами и финансовыми учреждениями, обеспечивая бесперебойную синхронизацию данных и обновление финансовых данных в режиме реального времени.

В Украине к таким финтех-решениям можно отнести Dilovod, QuickBooks, “Афина”, ERP Foss.

Все должно быть согласно плану

Финансовое планирование и управление играют решающую роль в успехе и постоянстве малого бизнеса. Эффективное финансовое планирование предполагает установление четких целей, формулирование стратегий и создание бюджетов для распределения и использования финансовых ресурсов. Это помогает МСБ предвидеть будущие финансовые потребности и подготовиться к ним, определить потенциальные риски и возможности и принять обоснованные решения для достижения своих целей.

Инструменты Fintech автоматизируют различные финансовые задачи, устраняя необходимость ручного ввода данных и расчетов. Благодаря интеграции с банковскими счетами, платежными платформами и системами бухгалтерского учета, инструменты финтех автоматически получают и классифицируют финансовые данные, такие как транзакции и расходы. Эта автоматизация экономит время, уменьшает количество ошибок и обеспечивает видимость финансовой информации в реальном времени.

Кроме того, финтех-инструменты предлагают отслеживание финансов в реальном времени, позволяя МСБ постоянно контролировать свои денежные потоки, доходы и расходы. Посредством понятных информационных панелей и визуализаций компании могут быстро оценивать свое финансовое состояние, определять тенденции и принимать решения на основе данных. Отслеживание в реальном времени обеспечивает проактивное финансовое управление и облегчает раннее выявление потенциальных проблем.

В Украине тоже есть сервисы, занимающиеся финансовым планированием. Например, Manifesta, STATKY, или иностранные варианты: Quicken, You Need a Budget (YNAB).

Эти финтех-инструменты открывают перед МСБ новые горизонты управления и развития бизнеса. Они позволяют оптимизировать процессы, привлекать капитал и расширять возможности роста. Введение этих инноваций может стать ключевым фактором успеха для МСБ в современной конкурентной среде.