Резервы растут – будут расти и выплаты: позитивные тенденции рынка страхования

Денис Ястреб, Генеральный директор Национальной ассоциации страховщиков Украины (НАСУ), специально для Banker.ua

Восстановление Украины в послевоенный период — один из важнейших вопросов, который уже сегодня решает каждый. Каждый — это государство, президент, парламентарии, чиновники, регуляторы, предприниматели, украинцы, наши международные друзья и партнеры. Наши Воины — ребята, которые каждый день дают нам уверенность и приближают победу над врагом. Итак, наша главная задача – обеспечить будущее Украины!

Главный Telegram-канал банкиров

Подписаться

Позитивная динамика рынка

Страховая область уверенно держит строй и обеспечивает потребность населения и бизнеса в страховании. Сегодня можно утверждать о положительных трендах обновления этого сектора.

Страховой рынок Украины в I полугодии 2023 года продолжает активно восстанавливаться. Страховые премии по рисковому страхованию составили 19,1 млрд грн, что на 24% больше, чем за аналогичный период 2022 года. Однако этот результат все еще хуже I полугодия «довоенного» 2021 года на 13,5%.

Анализируя данные рынка страхования, следует отметить существенный рост и премий, и заключенных договоров по имущественным видам страхования. К примеру, страхование имущества. Здесь премии от физических лиц увеличились на 154,8 млн грн по сравнению с I полугодием 2022 года. Причиной этого вероятнее всего является стремление владельцев квартир, домов и других объектов недвижимости обезопасить себя от рисков, в том числе и военных. Также этому способствуют предложения страховщиков на страхование, в том числе военных рисков недвижимости. Такая тенденция наблюдается с осени 2022 года.

Еще один сегмент, демонстрирующий один из самых больших приростов, — это страхование грузов (+263,6 млн грн), что, по нашему мнению, может отражать возобновление бизнес-активности частных предприятий, логистики в пределах Украины и за ее пределами.

Участники НАСУ традиционно возобновляются более активно. За I полугодие 2023-го сумма собранных премий составила 13,8 млрд грн, что на 27,7% больше аналогичного периода 2022 года, и эта цифра уже превышает довоенные 6 месяцев 2021 года.

Страховые выплаты по рисковым видам страхования в I полугодии 2023 года составили 7,2 млрд грн, из них 5,5 млрд грн уплатили участники НАСУ. То есть выплаты выросли на 28,1% по сравнению с I полугодием 2022 года, однако на довоенные показатели рынок еще не вышел.

Страховые резервы продолжают расти и по состоянию на 30.06.2023 года составляли 24,3 млрд грн, что превысило прошлогодние показатели почти на 14%. Рост страховых резервов означает, что в последующие периоды страховые выплаты будут расти, поскольку страховые резервы отражают объем будущих обязательств страховщиков.

Рынок страхования жизни, в отличие от рискового страхования, восстанавливается более медленными темпами, однако уже есть тенденция к росту. Так, страховые премии по страхованию жизни в I полугодии 2023 года увеличились по сравнению с аналогичным периодом 2022 года на 2,4 млн грн.

Несколько большими темпами растут страховые выплаты, которые по состоянию на конец I полугодия 2023-го составили 576,2 млн грн (289,3 млн грн во II квартале 2023-го). Это снова наибольший показатель квартальных страховых выплат за последние более 2 лет, включая довоенный 2021 год.

По состоянию на конец июня этого года страховые резервы страховщиков жизни выросли и составили 18,1 млрд грн, активы — 22,1 млрд грн, что свидетельствует о финансовой устойчивости страховщиков. Также страховщики за первые 6 месяцев года уплатили в бюджет 855,7 млн грн налога на прибыль.

Новые требования и евродирективы

Это результаты работы страховщиков в сложное время, являющиеся доказательствами умения адаптироваться и развиваться. Непрерывная работа и повышение качества обслуживания потребителей стали возможны благодаря финансовой устойчивости страховщиков и внедрению передовых технологий в страховании. Как устойчивый тренд деятельности страховщиков на протяжении последних лет можно отметить активное развитие дистанционных сервисов в страховании от заключения договоров до дистанционного урегулирования страховых случаев. По результатам опроса среди страховщиков НАСУ в 2023 году, по основным линиям бизнеса (моторное, имущественное страхование, личные виды страхования) доля электронных договоров (заключенных дистанционно) составляет 66,5% от общего количества договоров страхования. Прирост электронных договоров страхования идет достаточно динамично.

Положительные тренды деятельности страховщиков создают надежную основу для восстановления. Следующий этап, который также должен способствовать восстановлению и развитию страховой отрасли, – это имплементация норм евродиректив в рамках реформы страхования. Страховщики уже начали активную работу по внедрению требований нового Закона Украины «О страховании», который заработает с 1 января 2024 года. Повышенные или обновленные требования в сфере защиты прав потребителей, реализации страховых продуктов, раскрытия информации, финансовой устойчивости, структуры внутреннего управления и контроля — это далеко не полный перечень задач для страховщиков на первое полугодие 2024 года. Сегодня НБУ продолжает активную наработку регуляторной базы, необходимой для реализации реформы страхования. Слаженное взаимодействие регулятора и страховщиков даже в условиях длительного полномасштабного вторжения рф создает уверенность в успешной реализации указанной реформы.

Кроме того, необходимо решать вопросы страхования военных рисков. Оно широко дискутируется на разных площадках и в разных областях. Граждане нуждаются в финансовой защите вследствие травмирования, потери или повреждения имущества; бизнес нуждается в финзащите для трудовых коллективов и материально-технических баз; инвесторы – защиты своих инвестиций.

Возможности страхования сейчас и дальше

Широкое привлечение инвестиций в украинскую экономику является необходимым условием для восстановления Украины в послевоенные годы. Защита этих средств — один из ключевых вопросов, которые сегодня решают руководство нашего государства, международные партнеры, которые также находятся на пути создания механизмов гарантий для инвесторов. Уже сегодня страховщики готовы покрывать ущерб вследствие действия орудий войны в рамках страхования имущества, транспорта, грузов и личного страхования. При расширении перестраховочных программ возможности украинских страховщиков значительно увеличатся. Вместе с тем страхование на прифронтовых территориях или там, где ведутся активные боевые действия, на оккупированных территориях будет недоступно.

Страхование инвестиций для локальных и иностранных инвесторов будет доступно только при условии создания специальных гарантийных институций или процедур.