Продолжая пользоваться данным сайтом или нажав "Принимаю", Вы даёте согласие на обработку файлов cookie и принимаете условия Политики конфиденциальности.
Онлайн-кредитование за последние годы трансформировалось из альтернативного финансового инструмента в полноценную часть цифровой экономики. Главным драйвером этой эволюции стал искусственный интеллект. Именно AI позволяет кредитным сервисам сочетать скорость, точность оценки рисков и высокий уровень безопасности – три фактора, определяющих современные стандарты финансовых услуг.
Особенно заметны эти изменения в сегменте небанковского потребительского онлайн-кредитования, где решение должно приниматься практически мгновенно, а ошибка может дорого обойтись как для кредитора, так и для клиента в дальнейшем. Поэтому предлагаем подробнее рассмотреть, что делает рынок финансовых услуг таким быстрым, точным и современным.
Глобальные тренды FinTech и AI
Около 90% FinTech компаний сегодня используют AI и машинное обучение для автоматизации скоринга, выявления мошенничества, поддержки клиентов и персонализации сервисов. AI становится центральной технологией индустрии, обеспечивая быстрое принятие решений и повышая безопасность финансовых услуг.
Финансовые технологии радикально изменили способ, которым люди пользуются банковскими услугами и занимают деньги. В 2023 году индустрия FinTech оценивалась более чем в 226 млрд долларов, с около 30000 стартапов, борющихся за инновации в финансовых сервисах. Даже, несмотря на охлаждение венчурного финансирования (в 2024 году глобальные инвестиции упали до 95,6 млрд долларов из-за 4 639 сделок), сегмент платежных сервисов показал рост: 31 млрд долларов, что на 17,2 млрд больше, чем в 2023 году.
По состоянию на 2025 год, около 90% FinTech-компаний в мире используют AI или машинное обучение для автоматизации обнаружения мошенничества, поддержки клиентов через чат-боты, персонализации сервисов и даже принятия кредитных решений на основе комплексных данных. Это указывает, что AI уже не экспериментальная разработка, а операционная база современных денежных платформ.
AI-скоринг и принятие решений в режиме реального времени
Традиционные модели оценки рисков часто базировались на узких наборах данных и длительном анализе. Современные системы ИИ способны обрабатывать тысячи параметров в считанные секунды — включая транзакционную активность, поведенческие паттерны или нетрадиционные наборы данных — чтобы дать решение о ссуде почти мгновенно. Это особенно важно для платформ быстрого кредитования, где клиент ожидает ответа в минутах, а не в днях. В частности, в некоторых банках благодаря автоматизации и ИИ решения по потребительскому кредиту могут приниматься за 20 секунд без звонков клиенту.
Такие AI-модели помогают расширить доступ к кредитам даже тем, кто традиционно имел ограниченную кредитную историю, поскольку анализируются альтернативные данные, ранее не учитывавшиеся в классических скоринговых системах.
Персонализация услуг: от стандартных продуктов до “подобранных”
Современные AI модели способны не только оценивать риски, но и персонализировать кредитные предложения под конкретного пользователя. Это означает, что кредитор может автоматически подбирать оптимальные условия – сумму, срок, ставку – на основе поведенческих данных и финансового профиля клиента.
Персонализация повышает не только уровень удовлетворенности клиентов, но и общую эффективность бизнеса
В Европе этот тренд дополняется регуляторными требованиями к прозрачности AI-алгоритмов (AI Act), что стимулирует финтехи внедрять прозрачные и объясняемые модели принятия решений.
Верификация, безопасность и борьба с мошенничеством
С ростом объемов онлайн-кредитования одновременно растут требования к защите данных и противодействию мошенничеству. ИИ-системы анализируют большое количество сигналов в реальном времени – от поведенческих маркеров клиента до нетипичных запросов – и способны обнаруживать мошеннические схемы еще на этапе подачи заявки. Это значительно снижает риски финансовых потерь и повышает общий уровень доверия к цифровым платформам.
AI помогает автоматически проверять документы, отслеживать аномалии и адаптировать защитные алгоритмы к новым угрозам. Такие системы выявляют не только классические мошеннические попытки, но и постоянно изменяющиеся в цифровой среде новые паттерны рисков.
Автоматизация и оптимизация внутренних процессов
ИИ не ограничивается только оценкой заемщика — он также меняет бэк-офисные операции: от автоматической обработки документов до автономных агентов, которые могут самостоятельно инициировать заключительные шаги в процессе кредитования. Это позволяет финансовым компаниям масштабировать свои услуги без пропорционального роста персонала и существенно сокращает операционные расходы.
UX и онлайн-опыт: AI как «невидимый помощник»
В конкурентной среде опыт пользователя (UX) становится ключевым преимуществом. Финтех-платформы стремятся сделать процесс оформления кредита максимально интуитивным: от бесшовной регистрации с цифровой верификацией до персональных рекомендаций в приложении. Это включает в себя автоматические подсказки, оптимизированные интерфейсы и поддержку 24/7 через AI-чат-ботов.
Роль локальных рынков: Украина как пример
AI-решения в своих процессах демонстрируют на 30-50% более высокую операционную эффективность по сравнению с только тестирующими технологии. Такие данные отражают изменение парадигмы: искусственный интеллект переходит от экспериментальных проектов к системному использованию в финтех-сегменте.
Несмотря на то, что только около 12% компаний в мире смогли масштабировать свои AI решения, а остальные 70% все еще в процессе внедрения, Украина имеет значительный потенциал для ускоренного развития цифровых сервисов благодаря активной адаптации инноваций.
Искусственный интеллект в финтехе уже давно не будущее, а основной драйвер инноваций. Несмотря на то, что не все компании масштабировали свои AI-системы, те, кто активно инвестирует в эти решения, получают заметные преимущества в производительности и качестве обслуживания
Между тем сегмент небанковского онлайн-кредитования демонстрирует максимальную ценность AI. Именно здесь алгоритмы принимают решение мгновенно, эффективно оценивают риски, фильтруют мошеннические операции и персонализируют предложения.
К примеру, компания Moneyveo была первой на украинском рынке, кто начал внедрять ИИ-технологии. Поэтому клиенты могут легко и быстро получить ссуду, ведь процесс оформления занимает буквально минуту, а принятие решения происходит в течение 5 минут. AI‑скоринг точно верифицирует клиента и оценивает риски, обеспечивая быстрое зачисление средств на карту. Компания активно внедряет искусственный интеллект в ключевые процессы: от оценки рисков до оптимизации внутренних операций и повышения качества обслуживания клиентов.
Итак, AI и финтех в кредитовании уже формируют новый стандарт онлайн-услуг: быстрота решения, персонализация, автоматизация и безопасность становятся не роскошью, а ожиданием клиентов. С каждым годом эти решения становятся все более неотъемлемой частью финансового сервиса, что определяет конкурентоспособность компаний и доверие пользователей.