Продолжая пользоваться данным сайтом или нажав "Принимаю", Вы даёте согласие на обработку файлов cookie и принимаете условия Политики конфиденциальности.
Банки ускорили темпы кредитования бизнеса
Также банки в дальнейшем наращивают кредиты населению.
Прирост кредитного портфеля клиентов ускоряется и сыграл ключевую роль в поддержке активов банковского сектора в течение I квартала. Об этом говорится в Обзоре банковского сектора в I квартале 2025 года от НБУ, передает Banker.ua.
Отмечается, что в то же время вложения в ценные бумаги и депозитные сертификаты несколько снизились. Банки остаются устойчивыми благодаря запасу капитала, а сохранение доходности будет способствовать дальнейшему наращиванию кредитного портфеля.
Рост чистого гривневого кредитного портфеля бизнеса за I квартал ускорился до 9,5% к предыдущему кварталу и до 28,4% в годовом исчислении. Банки всех групп живо наращивали объемы кредитов. Традиционно росли объемы кредитов аграриям, предприятиям оптовой торговли, а также в сфере строительства и машиностроения.
И дальше росла роль несубсидированного кредитования бизнеса – удельный вес субсидированных кредитов в рамках программы “Доступные кредиты 5-7-9%” в общем чистом работающем портфеле бизнеса сократился до 31,2%. Среди причин – сохранение благоприятных условий кредитования вне программы и устойчивый спрос на несубсидируемые кредиты. Поскольку задолженность перед банками по компенсации процентов сохраняется, программа нуждается в дальнейшем совершенствовании, сосредоточении поддержки на инвестиционных проектах и кредитовании в более рискованных регионах.
Сохраняется спрос бизнеса на финансирование капитальных инвестиций. За I квартал кредиты сроком более трех лет увеличились на 8,5%. Более быстрыми темпами росли среднесрочные ссуды со сроком погашения от одного до трех лет – на 21,6% за I квартал и свыше 34% за год. Объемы краткосрочных кредитов до одного года почти не изменились.
Объем чистых гривневых кредитов физлицам продолжает расти: 6,7% за квартал и 35,9% за год. Традиционно в портфеле доминируют необеспеченные ссуды. В то же время рост портфеля ипотечных кредитов замедляется третий квартал подряд, что объясняется последующей перестройкой и соответствующим замедлением доминирующей в ипотечном кредитовании программы “еОселя”.
Качество кредитного портфеля улучшается. Доля корпоративных заемщиков, подвергшихся дефолту по гривневым кредитам в I квартале, снизилась до около 3% – это лучше средних показателей до полномасштабного вторжения. Определение неработающих кредитов (NPL) по обновленной методологии согласно требованиям ЕС не оказало существенного влияния на долю NPL. Эта доля сократилась на 1,7 в. п. за квартал и на 7,5 и. п. за год – до 28,6% (17,1% – без учета старых безнадежных долгов госбанков и долгов эксвладельцев АО КБ ПриватБанк).
Объем гривневых средств физических лиц в банках вырос на 0,5% за квартал и на 12,5% за год. Незначительное январское сезонное понижение средств компенсировалось в последующие месяцы. Срочные депозиты физлиц в гривне в I квартале росли быстрее текущих средств, поэтому доля срочных средств увеличилась до 34,3%. Уровень долларизации вкладов клиентов снизился до 31,1% под влиянием укрепления курса гривны.
В результате повышения учетной ставки ставка по новым гривневым вкладам населения (включая средства по требованию) выросла до 9,8% годовых, по привлеченным средствам субъектов хозяйствования – до 9,1%. Рыночные ставки по гривневым кредитам бизнеса в настоящее время в среднем составляют 15,5% годовых, что сравнимо с маем прошлого года. Самые низкие ставки предлагали иностранные банки – 13,6% годовых.
За I квартал 2025 года банковский сектор получил 40 млрд грн прибыли, 65,7% которой сформировали государственные банки, включая АО КБ “ПриватБанк”. Убыточными были 10 малых банков с совокупным убытком всего 0,4 млрд грн. Основа доходности – высокая операционная эффективность при низких отчислениях в резервы. Однако процентная маржа в течение квартала несколько сузилась – до 7,4%.
Доходность банковской системы в целом нормализуется, структура доходов приближается к довоенной. Достаточная прибыль поддерживает капитал банков, позволяя не только выполнять регуляторные требования, в частности по результатам оценки устойчивости, но и наращивать кредитование экономики. В то время как до сих пор налоговая неопределенность сдерживала инвестиционные планы банков.
Достаточность капитала в течение І квартала снижалась из-за отражения банками повышенного в 2024 году налога на прибыль и по состоянию на 01 апреля составила около 16% для всех уровней капитала. Лишь один небольшой банк периодически нарушал норматив достаточности регулятивного капитала.
В июне начнется стресс-тестирование банков. Учреждения, которым будут установлены повышенные необходимые уровни достаточности капитала, будут предоставлять программы капитализации и выполнять их до конца года.
НБУ в дальнейшем будет постепенно вводить европейские пруденциальные требования. В ближайшее время после завершения тестового периода будет установлено требование по соблюдению коэффициента левериджа с учетом норм ЕС.
Читайте также: Пять «углов» Закона о лоббировании в Украине: критика и преимущества
Напомним, ранее Banker.ua сообщал о том, что к четырем финансовым учреждениям применены меры влияния.
Комментарии (0)