ПриватБанк ограничил расходы для банковских карт. Если за месяц оборот по карте клиента превысил 500 тыс. грн, банк запрашивает дополнительное подтверждение источников доходов. Плюс в этом случае клиент должен актуализировать личные данные в разделе об официальном доходе. Для подтверждения украинцы получают от банка запрос на предоставление документов через Приват24, Viber или им может позвонить сотрудник ПриватБанка.
При отказе клиента предоставлять в банк необходимые документы на его счета накладываются ограничения на расходные операции.
Поскольку такие действия со стороны банка продиктованы действующим законодательством, в частности, финмониторингом, то запрашивать подтверждение средств и временно ограничивать лимиты по картам могут все банки. Однако есть некоторые крупные финучреждения, на которые люди активно жалуются в интернете. Карточные счета украинцев начали блокировать при достижении наличных поступлений в 400 тыс. грн. Это не разовое зачисление сразу 400 тысяч, подлежащее обязательному финмону, а внесение нескольких более мелких сумм. И когда общий объем денег достигает 400 тысяч, счет блокируется.
Действительно, во время военного положения в стране Нацбанк отменил плановые и внеплановые выездные проверки банков и небанковских учреждений с целью надзора в сфере финмониторинга, соблюдения валютного и санкционного законодательства. С 17 марта вступил в силу закон №2120-IX «О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины и другие законодательные акты Украины относительно действия норм на период действия военного положения». Но несмотря на это, в самих банках постепенно возвращаются прежние нормы.
Не совсем так. В начале апреля именно НБУ разрешил банкам ограничивать операции физлиц, если их сумма превышает 400 тыс. грн. И если клиент не сможет документально подтвердить происхождение средств, деньги можно потратить только на благотворительность или покупку военных облигаций.
Так что и по закону, и по правилам обслуживания банк имеет право разорвать сотрудничество с тем клиентом, с которым не может работать по каким-то причинам.
Чаще всего это происходит с украинцами, которые проводят подозрительные операции, или банку показалось, что они таковые. Например, если крупные суммы операций не типичны для клиента, и при этом он не предоставил по запросу банка официального подтверждения этой операции. В таких случаях банк блокирует счет и направляет данные в СБУ. И когда СБУ подтвердит, что не подозревает человека в преступных действиях и финансировании терроризма, банк разблокирует счет. Однако сроки спрогнозировать сложно.
Кроме того, раньше украинцам разрешали заводить наличные деньги на счет и проводить операции на общую сумму 400 тыс. грн в месяц. Сейчас, во время военного положения, действует накопительный лимит на внесение наличных и операции по картам, поэтому об этом стоит помнить, что при достижении порогового объема могут быть жесткие проверки.
Подтверждать документально происхождение средств. Как вариант, зарегистрированный ФЛП и обороты по нему, дивиденды, официальная продажа имущества. Т.е. речь идет только о пополнении счета наличными через кассу банка, платежный терминал или банкомат. Ограничения не распространяются на случаи безналичных перечислений. Если деньги были переведены с одного счета на другой – блокировки быть не должно. Считается, что они были предварительно проверены банком и «прозрачные».
Вернемся к тому, что порог в 500 тыс. грн для себя определил в данном случае ПриватБанк, а по закону общая сумма в 400 тыс. грн уже может вызывать вопросы. Конечно, в случае с мелкими суммами банк не может блокировать операции и требовать справки (хотя случается всякое).
Но если набегает крупная сумма, если банк не понимает, зачем клиент проводит переводы, если операции проводятся с участием чиновников или депутатов, то банк обязан задавать своим клиентам вопросы.
При этом банки не контролируют суммы, потраченные на помощь ВСУ или на покупку военных облигаций.
