ico
Вт, 27 Окт
USD 28.3352 ico
EUR 33.4908 ico
RUB 0.37124 ico
RU
USD 28.3352 ico
EUR 33.4908 ico
RUB 0.37124 ico

Часто слышу об услуге факторинга. Это реально поможет бизнесу после карантина?

8 карточек, 27 октября 2020
1
Что это вообще такое?

Факторингом называют, по сути, беззалоговый кредит для бизнеса. Но это финансирование под обеспечение поступления некоторыхсредств от контрагента.  Т.е. компания отдает банку/финансовой компании свои неоплаченные счета, а те могут потребовать уплату этих просроченных долгов.

Услуга позволяет бизнесу предлагать поставщикам более выгодные условия оплаты (например, без предоплаты), увеличивать объемы продаж, пополнять оборотный капитал, покрывать недостающую ликвидность компании, упрощать бухучет и масштабировать бизнес без долгосрочных кредитов.

2
Т.е. это скупка чужих долгов? А зачем?

Да, так и есть. В Украине эта услуга появилась не так давно, как в Европе, но на сегодня она дает клиентам много преимуществ. Если вспомнить, что от COVID-19 больше всего пострадал бизнес, поставки остановлены, МСБ нужны оборотные средства из-за отсрочки оплат, чтобы оплачивать счета, то факторинг – это выход. Можно переуступить права требования в пользу банка или факторинговой компании, а они за определенный процент выкупят долг и повысят ликвидность предприятия. Плюс, это поможет избегать других задолженностей по платежам.

3
И что, часто украинский бизнес продает свои долги?

Возможно, вы удивитесь – очень часто! В международной практике есть много видов факторинга, но в Украине широко используют его классический вариант, т.е. для управления просроченной задолженностью. При этом сделки факторинга с банками, особеннов сфере NPL, превышают 80% украинского рынка.  Кроме того, это также один из крупнейших небанковских финрынков в стране.

4
Ого, значит, это эффективное решение для бизнеса, если занимает такую долю рынка?

Если в Украине надолго продолжится карантин, рынок факторинга впервые за 5 лет может просесть к концу 2020 года. Но даже если все будет нормально, отрасль будет расти максимально медленно за последние годы. На это повлияет в целом снижение экономической активности и покупательской способности в стране. Но есть и положительный момент. Например, из-за снижения продаж металлургической продукции и замедления оборота дебиторской задолженности производители начнут монетизировать ее за счетфакторинга. Рост цент на потребтовары также поспособствует росту факторингового рынка.

5
Получается, факторинг влияет на всю экономику? Тогда его нужно четко регулировать

Да, факторинг – это поддержка для всей экономики ЕС. Что касается регулирования этого рынка, то есть несколько вариантов. В Польше, например, появилось много небанковских факторинговых компаний из-за низкого входного барьера. Это же помогло разработать много финтех-решений.

А вот зарегулированность румынского рынка, наоборот, снижает объем факторинговых услуг, необходимых для их экономики. Там сложно получить лицензию, очень жесткий контроль и проблематичный доступ к финансированию. Поэтому этот вариант точно не следует выбирать.

6
Так чей же опыт Украине тогда можно перенять?

В сложившейся ситуации Украина может последовать примеру Германии. Там основной контроль заключается в требованиях к капиталу банков и факторинговых компаний и в достоверных отчетностях. Эти условия одинаковы почти для всех. При чем контролируют только самые рисковые участки работы. Такой вариант способствует появлению и банковских, и независимых факторинговых компаний в стране с прозрачной бизнес-моделью.

7
Подождите, а у нас кто за этим следит?

С 1 июля этим будет заниматься Нацбанк.  Он начнет регулировать рынок небанковских финучреждений, в том числе рынокфакторинга. НБУ уже создал рабочую группу, чтобы изменить законодательство в интересах факторинговых компаний. Предложения должны представить до 15 июля 2020 года.

Есть две цели: содействовать развитию классического торгового факторинга, чтобы бизнес мог доступно и быстро получатьфинансирование и управлять дебиторской задолженностью; а также отдельно установить требования к прозрачности и соблюдению правил на рынке при осуществлении коллекторской деятельности.

8
Окей, а где можно получить качественные услуги?

Если вам понадобилось прибегнуть к услуге факторинга, советуем обратиться в банк, поскольку на данный момент факторинговые компании хоть и выдвигают меньше требований, однако комиссию берут выше, чем банки. На сайте Banker.ua вы можете ознакомиться с полной информацией о банках Украины и условиями предоставления услуг.

Авторизация

Мы используем файлы cookie для сбора аналитических данных о взаимодействиях с нашим веб-сайтом, чтобы улучшить взаимодействие с Пользователем. Подробнее о файлах cookie и персональных данных узнайте в Политике конфиденциальности.
Принять
×