Как взять кредит через кредитного брокера в Украине: виды и стоимость услуг

Тетяна Гаркуша

26168

03.07.24

0 Комментировать

Первое, что в большинстве развитых стран делает человек, решивший взять кредит, – это обращается к посреднику, кредитному брокеру. По данным банкиров, через кредитных брокеров выдается 88% всех кредитов в США, около 80% – в странах Европы. В Украине же институт “кредитного брокериджа” пока только переживает свое становление – по всей стране вряд ли наберется с десяток компаний, оказывающих будущим заемщикам посреднические услуги. Однако сам факт появления подобных структур говорит о том, что наш человек в принципе готов воспользоваться услугами кредитных брокеров. Давайте разберемся, кто такой кредитный брокер и за что мы платим ему деньги.

Кто такой кредитный брокер?

Представьте себе ситуацию: вы добились определенной материальной стабильности и задумались о расширении своей жилплощади. Однако суммы, вырученной за свою нынешнюю квартиру, вам явно не хватает для покупки новой, более современной. Казалось бы, решение проблемы лежит буквально на поверхности – взять у банка ипотечный кредит. И вы начинаете изучать разные предложения банков: у банка А проценты по кредиту меньше, но есть комиссия по обслуживанию счета; в банке Б – проценты больше, но платы за обслуживание счета нет, а есть одноразовая комиссия; в банке В можно взять кредит под небольшой процент, но при досрочном погашении кредита начисляется штраф за его досрочное погашение… Как же выбрать соответствующий кредит, как сравнить, казалось бы идентичные предложения банков и взять кредит на самых выгодных условиях? Вот здесь и пригодится кредитный брокер.

Итак, кредитный брокер – это, в первую очередь, консультант, помогающий будущему заемщику выбрать оптимальный кредит среди множества предложений разных банков. При этом поиск соответствующего варианта ведется не только исходя из минимальной процентной ставки банка, но и с учетом всяческих “подводных камней” – скрытых комиссий банка за выдачу и обслуживание кредита, наличия или отсутствия штрафов за досрочное погашение ссуды, неожиданно выросшей процентной ставки по кредиту и т.д.

Другими словами, основная задачка кредитного брокера состоит в том, чтоб подобрать для собственного клиента очень выгодный кредит.

Еще один полезный нюанс работы кредитного брокера состоит в том, что он помогает своему клиенту подготовить документы, необходимые для принятия решения банком о выдаче (или невыдаче) кредита. Более того, кредитный брокер может по поручению клиента (естественно заверенным у нотариуса) взять на себя все хлопоты по сбору необходимой документации.

Услуги кредитных брокеров в мире

Кредитные брокеры в разных странах занимаются подобными видами деятельности, направленными на помощь клиентам в получении кредитов на выгодных условиях. Их основные функции включают в себя:

1. Консультации и оценка финансовых возможностей клиентов. Кредитные брокеры анализируют финансовое состояние клиентов, включая доходы, расходы, кредитную историю и другие важные факторы для определения оптимальных условий кредитования. Они дают рекомендации по типу кредитов, сумм, сроков и процентных ставок.
2. Поиск и сравнение кредитных предложений. Брокеры сотрудничают с разными банками и финансовыми учреждениями, что позволяет им находить лучшие предложения для своих клиентов. Они сравнивают условия разных кредиторов, учитывая процентные ставки, комиссии, сроки погашения и другие условия, чтобы найти наиболее выгодный вариант для клиента.
3. Подготовка и оформление документов. Кредитные брокеры помогают клиентам собрать и оформить все необходимые документы для подачи заявки на кредит. Они знают требования различных кредиторов и могут обеспечить правильное заполнение всех форм и заявлений, что повышает шансы успешного получения кредита.
4. Переговоры с кредиторами. Брокеры часто выступают посредниками в переговорном процессе между клиентами и кредиторами. Они могут договариваться о более выгодных условиях кредита, включая снижение процентных ставок, уменьшение комиссий или пролонгацию сроков погашения.
5. После продажного обслуживания. После получения кредита брокеры могут оказывать поддержку клиентам в вопросах, связанных с его обслуживанием, такими как реструктуризация долга, рефинансирование, изменение условий договора и другие.

Примеры деятельности кредитных брокеров в других странах

• США: Кредитные брокеры помогают клиентам найти ипотечные кредиты, автомобильные кредиты, личные кредиты и кредиты для бизнеса. Они также часто работают с клиентами, имеющими плохую кредитную историю, помогая им улучшить свои шансы на получение кредита.
• Великобритания: В этой стране брокеры сосредоточены на предоставлении консультаций по ипотечному кредитованию, а также помогают клиентам сравнивать различные варианты. ипотек. Они также могут помочь с рефинансированием существующих ипотек.
• Австралия: Здесь кредитные брокеры работают с разными видами кредитов, включая ипотечные, личные и коммерческие кредиты. Они также обеспечивают поддержку в процессе оформления кредитов для малого бизнеса.

Виды кредитных брокеров в Украине

Специализация кредитных брокеров в Украине развивается по конкретным направлениям и по ним они выстраивают свою деятельность. Брокеры работают в одной из следующих областей:

1. Ипотечное кредитование, автокредитование или лизинг, предоставляя заказчикам массив по недвижимости, автомобилей с учетом их пожеланий, оформляют и ведут договоры до их полного завершения;
2. Финансовая помощь всем, кто ее спрашивает: бизнес, компании, частные лица – сведения о привлекательных займах для развития бизнеса;
3. Покупочные ссуды из банка и онлайн-займы – реестр наиболее привлекательных ссуд, которые разыскивают потребители, в рамках взаимодействия с банковским сектором и МФО.

Стоимость брокерских услуг

Конечно, услуги кредитных брокеров – не бесплатны. За помощь в выборе подходящей программы кредитования придется заплатить брокерской компании 1-3% от суммы кредита (точная стоимость их услуг зависит от вида и сложности кредитного продукта и исчисляется индивидуально).

Также отметим, что кредитные брокеры готовы помочь вам разобраться с условиями предоставления далеко не всех кредитов. Сумма ссуды, от которой они “стартуют”, составляет, как правило, 25 тысяч гривен. Поэтому при покупке стиральной машины или холодильника обращаться к брокеру нет смысла. А вот при выборе карточного кредита, автокредита или ипотечной программы вы можете смело рассчитывать на его помощь.

Еще один нюанс: брокерские компании – не финансовые учреждения, их услуги заключаются только в том, чтобы помочь вам выбрать и оформить кредит в банке. За своевременным погашением кредита, как и за налаживанием партнерских отношений с банком, вам придется следить самостоятельно. Единственное исключение – некоторые брокерские компании предлагают своим клиентам сопровождение автомобильного кредита. В этот пакет входит не только поиск наиболее выгодного автокредита, но и поиск и заключение договора со страховой компанией. При этом в случае возникновения страхового случая кредитный брокер не только проследит, чтобы страховая компания полностью выполнила все свои обязательства, но и возьмет на себя все переговоры и оформление документов с представителями страховщиков.

Дополнительные услуги брокеров

В принципе, услуги брокеров не ограничиваются только поиском кредита с оптимальными условиями и помощью в оформлении необходимых документов. За дополнительную плату кредитный брокер может помочь вам в решении многих проблем, возникающих при действии кредитного договора. В частности, подсказать, что делать в ситуации, когда вы хотите продать залоговое имущество (к сожалению, у некоторых заемщиков, тем более что взяли кредит на длительный срок, иногда так складываются обстоятельства, что выплачивать кредит они не могут и лучшим вариантом избавления от кредита считают продажа залогового имущества и погашение задолженности банка).

Кроме того, кредитный брокер может предоставить вам услугу – договориться с банком об отсрочке очередного платежа – в том случае, если вы по не зависящим от вас причинам не можете вовремя совершить очередной платеж (например, вас внезапно послали в командировку и у вас нет возможности н с представителем банка).

Юлия Сойкина, коммерческий директор компании “Кредит Консалт”: “Кредитный брокер может помочь выбрать наиболее привлекательные условия кредитования. Более того, мы помогаем нашим клиентам оформить все необходимые документы. Однако для этого мы должны обладать полной и достоверной информацией о будущем заемщика. Если у него есть непогашенный и просроченный кредит, то он должен сообщить об этом кредитному брокеру – иначе, когда столь неприглядные факты “всплывут”, мы расторгнем с ним договор”.

Когда обращаться к кредитному брокеру в Украине?

К кредитному брокеру имеет смысл обращаться, когда у вас недостаточно времени для получения кредита (это менее актуально, когда речь идет о потребительском кредите, и вполне актуально, когда речь идет об ипотеке или автокредите).

Также кредитный брокер поможет подобрать и получить кредит, когда вы не уверены в возможности его получения (у вас “критический” возраст, “черная” зарплата и т.п.).

Можно ли доверять кредитному брокеру?

Брокеры по кредитам и их учреждения-работодатели обязаны располагать:

• официальную регистрацию как юр. лица и лицензию;
• юридический адрес и телефон.

В арсенале порядочного кредитного брокера-профессионала отсутствуют сомнительные приемы:

• обещания кредитов с нулевыми ставками по процентам;
• требование аванса;
• способы получения кредитов неправедными путями.

Плата, запрашиваемая кредитными брокерами за услуги получения ссуды, не должна превышать 10% от кредитных денег и определяется:

1. количеством и сложностью запросов получателя;
2. прошлыми кредитными фактами;
3. квалификация брокера.

Расходы на профессиональную поддержку сократятся, если принять начинающие услуги или, имеющую небольшую практику, брокера по кредитам. Они даже могут ничего не взять за свою работу, но оперативно найти лучший вариант им будет сложновато.

Услуги кредитного брокера онлайн в Украине

В Украине можно получить услуги кредитного брокера онлайн. Это стало возможным благодаря развитию финансовых технологий и интернет-банкинга. Кредитные брокеры онлайн предоставляют следующие услуги:

1. Консультации онлайн: клиенты могут получить консультации по кредитованию через телефон, видеосвязь или чаты на вебсайтах кредитных брокеров. Консультации включают выбор оптимального типа кредита, анализ финансового состояния клиента, определение условий кредитования и т.д.
2. Подача заявок на кредит: онлайн-платформы кредитных брокеров позволяют клиентам подавать заявки на кредиты непосредственно через Интернет. Брокеры помогают заполнить необходимые формы и подготовить документы для подачи заявки.
3. Сравнение кредитных предложений: кредитные брокеры позволяют сравнивать различные кредитные предложения от банков и финансовых учреждений. Специальные алгоритмы и калькуляторы помогают выбрать наиболее выгодные условия.
4. Поддержка и сопровождение: клиенты получают поддержку на всех этапах получения кредита, включая переговоры с банками, оформление документов и подписание договора. Брокеры также могут предоставлять услуги по рефинансированию или реструктуризации кредитов.

Получить услуги кредитного брокера онлайн можно через специализированные платформы и сервисы, обеспечивающие консультации, сравнение предложений, подачу заявок и поддержку клиентов.

Преимущества и недостатки кредитных брокеров онлайн

Преимущества

• Удобство. Клиенты могут получить услуги, не выходя из дома, что особенно актуально в условиях пандемии или ограниченной мобильности.
• Скорость. Онлайн-сервисы позволяют быстрее получать ответы и принимать решения по кредитованию.
• Прозрачность. Онлайн-платформы часто предлагают инструменты для сравнения различных предложений, которые помогают клиентам сделать обоснованный выбор.

Минусы кредитных брокеров

Кредитные брокеры имеют несколько потенциальных минусов, которые следует учитывать перед тем, как обратиться к их услугам:

• Дополнительные расходы.Кредитные брокеры обычно взимают комиссию за свои услуги, которая может оказаться значительной. Эти издержки могут увеличить общую стоимость полученного кредита.Некоторые брокеры могут иметь скрытые комиссии или собрания, которые на первый взгляд не являются очевидными.
• В зависимости от брокера. Не все брокеры имеют доступ ко всем возможным кредитным предложениям на рынке. Они могут предлагать только те кредиты, с которыми есть соглашения, которые могут ограничить ваш выбор. Иногда брокеры могут быть заинтересованы в продвижении определенных кредитных продуктов, за которые они получают более высокие комиссионные, что не всегда является лучшим вариантом для клиента.
• Качество услуг. Как и в любой другой сфере, есть риск встретить непрофессионального брокера, который может предоставить некорректную информацию или плохо консультировать. Есть риск столкнуться с мошенниками, которые выдают себя за кредитных брокеров и могут выманить деньги или личные данные.
• Потеря времени из-за задержек. Процесс работы с брокером может занять больше времени, чем прямое обращение в банк. Это может быть критическим в случаях, когда требуется быстрое получение кредита.
• Ограниченная ответственность. Кредитные брокеры не всегда могут гарантировать, что клиент получит кредит на оптимальных условиях или вообще получит кредит.

Что предлагает кредитные брокеры своим клиентам онлайн

Кредитные брокеры, работающие онлайн, предлагают широкий спектр услуг своим клиентам. Эти услуги направлены на упрощение процесса получения кредита и наилучшие условия для клиентов. Вот основные услуги, которые предлагают кредитные брокеры онлайн:

1. Анализ предоставленных документов.
2. Оценка кредитоспособности заемщика и анализ его финансовой устойчивости.
3. Обсуждение существующих или возможных отказов.
4. Подбор банков с лучшими условиями кредитования.
5. Подробный расчет всех будущих расходов по кредиту.
6. Разъяснение по скрытым процентам в банках.
7. Сравнительный расчет и анализ схем погашения потребительского кредита.
8. Рекомендации специалиста по повышению статуса заемщика.
9. Разъяснение особенностей оформления заявки в банк.
10. Формирование полного пакета документов для рассмотрения в банке.
11. Предварительное согласование о возможности кредитования клиента.
12. Мгновенная доставка заявки в банк.
13. Продвижение заявки по всем этапам в банке.
14. Уменьшение срока рассмотрения заявки.
15. Снижение риска отказа в получении кредита.

Следовательно, обращение к кредитным брокерам может иметь как преимущества, так и недостатки. Важно тщательно выбирать брокера, проверять его репутацию и условия сотрудничества во избежание потенциальных рисков и непредвиденных затрат.