Финансовые секреты швейцарских банков. Почему они самые надежные в мире?

Tatyana Garkusha

26391

02.07.24

0 Комментировать

Банковская система Швейцарии издавна ассоциируется с надежностью, конфиденциальностью и профессионализмом. Финансовым организациям этого государства доверяют свои вклады самые богатые и известные люди планеты. На счетах финансовых организаций страны хранится треть всех средств, находящихся на оффшорных счетах всего мира, гласит неофициальная статистика. Эта доля весьма внушительна. Сумма вкладов, таким образом, превышает 2 трлн. долларов. Почему же швейцарские банки считаются самыми надежными?

Банковская система

Система работы банков в альпийской стране построена так, что они практически не могут разориться. А значит, клиенты могут не переживать за сохранность своих средств. Банки не обещают своим вкладчикам гарантированный доход, не используют концепцию депозитных счетов. В финансовой системе страны практически неприменима практика получения дохода за счет разницы между обещанной вкладчику процентной ставкой и полученной от клиентских денег прибыли. Банки не ищут объектов вложения, обладающих высоких риском, с целью получить доход на разнице. Финансисты зарабатывают на средствах клиентов максимум возможного, не участвуя в прибылях вкладчиков. Кроме того, банки Швейцарии очень редко выдают кредиты.

За счет чего же тогда прибыль? Банкиры управляют средствами вкладчиков в их интересах и в соответствии с требования клиентов. За это взимается вознаграждение, к примеру, 0,75% в год от имеющейся на счету суммы. Клиент получает все, что финучрежедние заработало на его деньгах, вычитая лишь оплату банковских услуг. В этом прямая выгода для вкладчиков.

Клиентов привлекает и то, что можно не платить налог с дохода в виде годовых процентов на капитал, размещенный на банковских счетах. К слову, в большинстве других стран подобная прибыль налогом облагается. Ставки по налогу достигают от 15 до 50%! В Швейцарии же не нужно платить ничего.

Использование новейших технологий

Банки страны, кроме того, шагают в ногу со временем и берут на вооружение новые технологии, рождающиеся в финансовом мире. Здесь уже почти не используются бумажные чеки с подписями и большие объемы наличных средств. Их все чаще заменяют электронные переводы по системе интернет-банкинга и цифровые подписи. Конечно же, и сохранность денег обеспечивается больше не за счет толщины стенок сейфов и мудреных кодовых замков, а благодаря мегабитной технологии для кодирования информации.
Швейцарские банки обычно предлагают то решение проблемы, которое устраивает клиента на все сто. Не важно, идет ли речь о тяжбе с бывшим супругом или политическим преследованием вкладчика у себя на родине. Потому среди клиентов швейцарских банков есть также те, кто желают защитить капиталы от высоких налогов или неприятных проверок.

Традиции хранить сбережения в банках альпийской страны несколько сотен лет. Наверно, благодаря частым гражданским и локальным войнам, сотрясающим Европу и отдельные регионы мира, а также случающимся политическим беспорядкам. Сберечь свои средства в случае, так называемых «форс-мажорных» обстоятельств, люди пытались всегда. Это было и в эпоху Французской революции, и в период обеих мировых войн, и во времена краха социалистической системы и последующей глобализации.
Высокую репутацию швейцарских банков защищает система регулирования и законодательство страны. Именно они диктуют особые условия для работы местных финансовых организаций, обеспечивают конфиденциальность и защиту депозитных счетов граждан других стран. Один из секретов высокого уровня надежности и стабильности – в содействии государства.

Самые известные банки

Особенность банков Швейцарии заключается в их долгой истории, высоком стандарте обслуживания клиентов, конфиденциальности и надежности. Они славятся своей эффективностью, стабильностью и способностью обеспечить широкий спектр финансовых услуг для разных клиентов.

Самые известные швейцарские банки:

• UBS (Union Bank of Switzerland);
• Credit Suisse;
• Julius Baer;
• Zurich Cantonal Bank (ZKB);
• Swiss National Bank (SNB).

UBS (Union Bank of Switzerland)

UBS Group AG, широко известная как UBS (Union Bank of Switzerland), является одним из крупнейших и влиятельных финансовых учреждений мира со штаб-квартирой в Цюрихе, Швейцария. Основанная в 1862, она имеет богатую историю и значительное влияние на глобальный финансовый рынок. UBS – один из самых крупных и влиятельных банков в Швейцарии и мире. Он специализируется на услугах управления активами, инвестиционном банкинге и частном банкинге. UBS славится своим качественным обслуживанием клиентов и широким спектром финансовых продуктов.

UBS имеет широкую филиальную сеть и представительств по всему миру, включая ключевые финансовые центры, такие как Нью-Йорк, Лондон, Гонконг, Сингапур и другие. Это обеспечивает банку глобальное присутствие и позволяет оказывать услуги клиентам в разных регионах.

Credit Suisse

Credit Suisse Group AG – один из самых крупных банковских холдингов мира со штаб-квартирой в Цюрихе, Швейцария. Основанный в 1856 году, банк первоначально был создан для финансирования расширения швейцарской железнодорожной системы. С годами Credit Suisse вырос до глобального финансового гиганта с присутствием более чем в 50 странах.

Credit Suisse предоставляет широкий спектр финансовых услуг, включая частный банкинг, управление активами, инвестиционный банкинг и управление капиталом.

Банк известен своими стабильными финансовыми показателями. Банк регулярно входит в списки крупнейших и стабильных банков мира.

Julius Baer

Julius Baer Group Ltd. – один из ведущих частных банков в Швейцарии со штаб-квартирой в Цюрихе. Основанный в 1890 году банкирским домом Julius Bär, банк имеет богатую историю, насчитывающую более столетия предоставления банковских услуг. Julius Baer специализируется на частном банкинге и управлении богатством, предоставляя индивидуальные решения для состоятельных клиентов по всему миру.

Банк активно расширяет свое присутствие на международном рынке, в частности, в Азии, Латинской Америке и Ближнем Востоке.

Zurich Cantonal Bank (ZKB)

Zurich Cantonal Bank (ZKB) – это один из крупнейших кантональных банков в Швейцарии, основанный в 1870 году. Банк находится в собственности кантона Цюрих и его миссия состоит в содействии экономическому развитию региона. ZKB предоставляет широкий спектр финансовых услуг как частным лицам, так и корпоративным клиентам. Основные направления: частный банкинг, корпоративный банкинг, розничный банкинг, инвестиционные услуги.

Swiss National Bank (SNB)

Швейцарский национальный банк (SNB) основан в 1907 году и является центральным банком Швейцарии. Его главные функции включают воплощение денежно-кредитной политики, обеспечение стабильности денежной системы и управление золотовалютными резервами страны. SNB имеет статус независимого института, гарантирующего его способность принимать решения без политического вмешательства.

Основные задачи и функции

1. Денежно-кредитная политика. Основная цель SNB – поддержание стабильности цен. Для этого банк устанавливает учетную ставку, контролирует денежную массу и проводит интервенции на валютном рынке, если это необходимо для поддержки стабильности национальной валюты – швейцарского франка (CHF).
2. Финансовая устойчивость. SNB осуществляет надзор за финансовой системой страны, принимает меры по предотвращению финансовых кризисов и обеспечивает ликвидность банковской системы через предоставление ссуд банкам.
3. Управление золотовалютными резервами. SNB управляет золотовалютными резервами страны, чтобы обеспечить достаточные резервы для поддержки стабильности национальной валюты и осуществления интервенций на валютном рынке в случае необходимости.
4. Выпуск банкнот. Банк имеет монопольное право на выпуск банкнот в Швейцарии. Банкноты SNB известны своим высоким качеством и защитой от подделок.

Преимущества и недостатки швейцарских банков

Швейцарские банки заслуженно пользуются репутацией одних из самых надежных и конфиденциальных в мире. Они предлагают широкий спектр финансовых услуг и известны своим профессионализмом и высоким уровнем обслуживания. Однако, как и любые финансовые институты, у них есть свои преимущества и недостатки. Рассмотрим основные аспекты, которые делают швейцарские банки привлекательными для клиентов со всего мира, а также факторы, которые могут стать препятствием для некоторых из них.

Преимущества швейцарских банков

1. Стабильность и надежность. Швейцария известна своей политической стабильностью и экономической надежностью. Многовековая традиция банковского дела делает швейцарские банки одними из самых стабильных в мире.
2. Конфиденциальность и защита данных. Швейцарские банки славятся своей строгостью по отношению к банковской тайне. Хотя законы о конфиденциальности были несколько смягчены в последние годы для соответствия международным стандартам, швейцарские банки продолжают предоставлять высокий уровень защиты персональных данных клиентов.
3. Диверсификация услуг. Швейцарские банки предлагают широкий спектр финансовых услуг, включая частное банковское обслуживание, управление активами, инвестиционные услуги и корпоративное банковское обслуживание.
4. Высокий уровень обслуживания. Швейцарские банки известны своим профессионализмом и высоким качеством обслуживания клиентов. Они обеспечивают личный подход и стремятся удовлетворить все денежные потребности клиентов.
5. Международное присутствие. Многие швейцарские банки располагают офисами и представительствами по всему миру, что позволяет им обслуживать клиентов в разных странах и обеспечивать доступ к международным рынкам.

Недостатки швейцарских банков

1. Высокие расходы по обслуживанию. Услуги швейцарских банков часто сопровождаются высокими комиссиями и требованиями по минимальному балансу. Это может быть значительным препятствием для клиентов с меньшими финансовыми возможностями.
2. Усиление регулировки. В последние годы швейцарские банки сталкиваются с ужесточением регуляторных требований как на национальном, так и на международном уровне. Это может затруднять процесс открытия счетов и доступ к некоторым финансовым услугам.
3. Изменения в законах о конфиденциальности. В ответ на международное давление и глобальные стандарты по обмену налоговой информацией швейцарские банки вынуждены были ослабить свои законы о банковской тайне. Это может уменьшить уровень конфиденциальности клиентов.
4. Политика сохранения активов. Некоторые клиенты могут обнаружить, что швейцарские банки очень консервативны в своих инвестиционных подходах, что может ограничивать возможности для высокорисковых инвестиций с потенциально высокой доходностью.
5. Международное давление. Швейцария подвергается значительному международному давлению с целью усиления прозрачности и сотрудничества в сфере борьбы с уклонением от уплаты налогов. Это может повлиять на способность банков сохранять активы клиентов в секрете.

Несмотря на некоторые недостатки, швейцарские банки остаются символом надежности и качества мировой банковской системы. Их преимущества часто преобладают, что делает их привлекательными для клиентов со всего мира.

Банковское законодательство

Закон о банках, принятый в стране в 1934 году, заложил основы системы конфиденциальности в банках Швейцарии. Одной из главных причин, побудивших законодателей альпийской принять эти правила, была угроза фашисткой Германии. Гитлеровцы пытались заставить швейцарские банки выдать информацию о клиентах «для блага третьего рейха». Однако закон, принятый в этой независимой и нейтральной стране, предусмотрел уголовную ответственность за нарушение банковской тайны. Была заложена правовая основа тайны вклада.

Поэтому и сегодня получить доступ к охраняемым данным о личности вкладчиков или истории их счетов очень сложно. Правительственным службам, тем более других государств, необходимо доказать совершение клиентам финучреждений опасных уголовных преступлений. Исключение может быть сделано для Интерпола, если в мотивированном обращении этой организации буде содержаться информация о доказанном отмывании денег.

Недостаточно обвинения в неуплате тем или иным лицом налога. В Швейцарии это не считается уголовно наказуемым поступком, а лишь административным правонарушением.

Не так давно швейцарский парламент проголосовал за то, чтобы закрепить в конституции страны положения о банковской тайне. Сделано это было вопреки давлению Европейской комиссии. Она требовала прозрачности, а также предоставления исчерпывающей информации о счетах граждан стран, входящих в Евросоюз. Объединенная Европа указывала на возможность создания финансовых дыр, сквозь которые могут уйти от налогообложения весьма крупные суммы. Со стороны членов Европейского союза звучали угрозы ввести экономические санкции. Однако швейцарцы не поменяли убеждений и остались при своем мнении.

Так что право вкладчика хранить информацию о своем счете от чужих глаз нашло отражение в основном законе Швейцарии. Нарушившие правила банкиры, могут не только угодить за решетку, но и будут обязаны возместить ущерб и подвергнуться крупному штрафу. Тайна вклада остается в силе и после того, как счет клиента будет закрыт. По времени банковская тайна не ограничена.

Страна банковских хранилищ

В мировом рейтинге Financial Secrecy Index юрисдикций с самым высоким уровнем финансовой тайны в 2022 году Швейцария заняла второе место, уступив лишь США. С 2011 по 2019 годы страна лидировала в рейтинге. Этот индекс учитывает не только степень банковской тайны, заложенную в правовой базе страны, но и объем использования предоставляемых им возможностей.

По состоянию на 2022 год Швейцария продолжала занимать первое место в мире по размеру хранения активов иностранцев, Boston Consulting Group оценивала этот показатель в 2,4 трлн долларов, на втором месте – Гонконг ($2,2 трлн), на третьем – Сингапур ($1,5 трлн).

В швейцарских горах много тоннелей и бункеров, некоторые из них используются как хранилища ценностей, начиная от золотых запасов государств до произведений искусства. Информация о таких хранилищах является государственной тайной, однако, по некоторым данным, в крупнейшие в мире хранилища входят хранилища под бернской штаб-квартирой Национального банка Швейцарии и федеральный бункер K20.

Случаи ограблений швейцарских банков достаточно редки. Точные данные о количестве ограблений трудно получить, поскольку подобные случаи редки и обычно держатся в тайне с целью сохранения репутации и соблюдения конфиденциальности клиентов.

Преступников не покрывают

Естественно, Швейцария не стремится защитить экономических преступников. По оценкам экспертов, банковское законодательство страны отвечает самым строгим мировым стандартам по противодействию легализации «грязных» денег. А также в сфере борьбы с оргпреступностью. Однако клиенты, отнесенные в разряд респектабельных и законопослушных, могут не опасаться за сохранность тайны вклада.

Чуть подробнее о борьбе с преступниками. Допустим, гражданин Швейцарии подозревается в совершении уголовно наказуемого деяния. Если органы следствия предоставят решение суда, необходимые для расследования, сведения могут быть раскрыты. Те же действия могут быть предприняты и в отношении граждан других стран, совершивших преступления за границей.

Правда, банковская тайна может быть раскрыта в этом случае лишь на столько, насколько предусмотрено в договоре между Швейцарией и страной, чьи правоохранительные органы секретную информацию запросили.

Правда, напрямую органы следствия зарубежных стран обратиться в швейцарский банк не могут. Для получения запрашиваемых сведений им понадобится решение швейцарского суда. Проступок, совершенный нарушителем, должен подпадать под действия уголовного законодательства Швейцарии. В ином случае в ответ на запрос правоохранителей последует отказ.