Платежи без границ, усиление кибербезопасности, инновационные партнерства: ТОП-7 трендов в сфере платежей к 2030 году

Мир платежей стремительно трансформируется под влиянием технологических инноваций, изменений в регуляторной среде и новых ожиданий потребителей. К 2030 году мы станем свидетелями кардинальных изменений в совершенных транзакциях, расчетах за товары и услуги, а также взаимодействия с финансовыми системами. В своем отчете “Racing Towards the Future of Payments” компания Mastercard определила семь ключевых трендов, которые будут формировать будущее цифровых платежей на следующие пять лет. Banker.ua подробно рассмотрел каждый из трендов, чтобы понять, как эти изменения повлияют на нашу повседневную жизнь, бизнес и финансовую экосистему в целом.

Главный Telegram-канал банкиров

Подписаться

Глобальная интероперабельность: платежи без границ

Сегодня платежные системы часто фрагментированы: различные платформы, валюты и региональные стандарты усложняют транзакции, особенно когда речь идет о международных переводах. К 2030 году ожидается, что глобальные стандарты и технологические инновации создадут единую экосистему, где платежи станут “невидимыми” – быстрыми, безопасными и беспрепятственными, вне зависимости от границ, валют или платформ.

Представьте, что вы покупаете товар в онлайн-магазине в Японии, рассчитываетесь в гривнах, а продавец получает средства в иенах — и все это происходит мгновенно, без дополнительных комиссий по конвертации или задержкам через банковские системы. Такие технологии как blockchain и стандарты ISO 20022 уже сейчас позволяют банкам и финтех-компаниям создавать инфраструктуру для транзакций. К примеру, в Европейском Союзе система SEPA уже обеспечивает мгновенные переводы между странами, а к 2030 году подобные решения станут глобальными.

Для пользователей это означает удобство и экономию: больше не нужно беспокоиться о высоких комиссиях или задержках при оплате за границей. Для бизнеса это новые возможности для масштабирования, ведь компании смогут легко работать с клиентами и партнерами по всему миру. Однако для этого необходимо сотрудничество между правительствами, финансовыми учреждениями и технологическими компаниями, чтобы согласовать стандарты и преодолеть регуляторные барьеры.

Цифровые кошельки, как центр управления жизнью

Google Pay или Apple Pay – цифровые кошельки, которые уже сейчас являются удобным инструментом для бесконтактных платежей. Но к 2030 году они эволюционируют в настоящие “цифровые помощники”, объединяющие финансовые, личные и даже медицинские данные в едином приложении. Это будут кошельки, которые не только сохраняют ваши платежные карты, но и автоматически предлагают скидки на основе ваших покупок, напоминают об окончании подписки на любимый сервис, бронируют билеты на самолет и даже сохраняют ваши медицинские записи для быстрого доступа в случае необходимости. Благодаря искусственному интеллекту цифровые кошельки станут проактивными: они будут анализировать ваши привычки, предусматривать потребности и предлагать персонализированные решения. Например, если вы часто путешествуете, кошелек сможет автоматически конвертировать валюту по самому выгодному курсу и предлагать страховку для поездки.

Пользователям это упрощает повседневную жизнь: одно приложение заменит десятки других. Для бизнеса возможность глубже интегрироваться в жизнь клиентов, предлагая новые услуги и укрепляя лояльность. Однако это также вызывает вопросы безопасности: как защитить такое количество данных от кибератак? Компаниям придется инвестировать в передовые технологии шифрования и биометрической проверки подлинности, чтобы сохранить доверие пользователей.

Мгновенные платежи становятся нормой

Платежные системы в режиме реального времени приобрели значительную популярность, позволяя отдельным лицам и компаниям мгновенно переводить средства, а не ждать традиционного времени обработки. Такие страны как Индия (UPI), Бразилия (PIX) и Европейский Союз (SEPA Instant) уже продемонстрировали потенциал платежей в реальном времени для повышения эффективности и доступности. К 2030 году транзакции в реальном времени охватят большинство финансовых операций, от оплаты в магазине до международных переводов.

К примеру, продав товар онлайн, клиент сможет получить средства от покупателя на счет за считанные секунды, даже если покупатель из другой страны. Это стало возможным благодаря развитию инфраструктуры для мгновенных платежей, позволяющей финучреждениям обрабатывать транзакции без задержек. В результате клиентам финучреждений больше не нужно ждать несколько дней, чтобы денежные средства поступили на счет. В то же время, бизнес сможет быстрее получать средства и инвестировать их в развитие.

Усиление мер кибербезопасности

Поскольку количество цифровых транзакций продолжает расти, угрозы кибербезопасности становятся все более изощренными и сложными. Искусственный интеллект станет ключевым инструментом обеспечения безопасности платежей и создания персонализированного опыта. К 2030 году AI будет не только выявлять мошенничество, но и адаптировать платежные решения под индивидуальные потребности пользователей. AI уже сейчас используется для анализа транзакций в реальном времени: если система подмечает подозрительную активность (например, покупку в необычном месте), она может автоматически заблокировать транзакцию и запросить дополнительную верификацию. К 2030 году эти технологии станут еще умнее: AI сможет предусматривать мошенничество еще до того, как оно произойдет, анализируя поведение пользователя и внешние факторы. Кроме того, AI поможет персонализировать опыт: например, предложит вам кредитную программу именно тогда, когда вы планируете крупную покупку или подскажет, как сэкономить на ежедневных расходах.

Усиление кибербезопасности повысит уровень безопасности и удобства: ваши финансы будут защищены, а предложения максимально релевантными. В то же время, бизнес сможет уменьшить ущерб от мошенничества и повысить лояльность клиентов.

Новая эра персонализации

Открытый банкинг (Open Banking) кардинально изменяет финансовую сферу, позволяя разным компаниям получать доступ к банковским данным пользователей (по их согласию). Этот тренд способствует конкуренции, появлению новых финансовых продуктов и созданию персонального банковского опыта. К 2030 году открытый банкинг станет глобальным стандартом, формируя клиентоцентрическую финансовую экосистему. К примеру, клиент может позволить финансовому приложению анализировать банковские транзакции, чтобы получить персонализированные рекомендации: например, предложение кредита с выгодной ставкой именно тогда, когда вы планируете покупку авто, или автоматическое создание бюджета на основе ваших расходов. В регионах, где открытый банкинг уже работает, таких как Великобритания и ЕС, банки и финтех-стартапы сотрудничают, чтобы создавать инновационные решения. Прогнозируется, что к 2030 года подобные инициативы распространятся по всему миру, позволяя банкам и финтех-компаниям создавать более удобные и персонализированные услуги.

Стремление к устойчивому развитию

К 2030 году “зеленые” технологии станут важным фактором в сфере платежей. Компании все больше будут фокусироваться на уменьшении углеродного следа своих операций, а потребители будут выбирать экологически ответственные финансовые продукты. К примеру, банк будет предлагать вам карту, изготовленную из переработанного пластика, а каждая транзакция будет поддерживать проекты по восстановлению лесов. Или ваш цифровой кошелек показывает, сколько углекислого газа вы не произвели, выбирая безналичные платежи вместо наличных. Банки и финтех-компании уже сейчас инвестируют в “зеленые” технологии: например используют энергоэффективные дата-центры для обработки транзакций или поддерживают проекты по возобновляемой энергии

Поддерживая инициативы по устойчивому развитию, пользователи смогут внести свой вклад в борьбу с изменением климата, просто выбирая правильные финансовые продукты. А бизнес получит конкурентное преимущество: компании, демонстрирующие экологическую ответственность, привлекают большее количество клиентов, особенно среди младшего поколения. Однако переход к “зеленым” платежам требует значительных инвестиций и сотрудничества с правительствами, чтобы создать стимулы для устойчивого развития.

Партнерства ради инноваций

Традиционно партнерства в сфере платежей ограничивались банками и финтех-компаниями. Но к 2030 году к сотрудничеству присоединятся новые игроки: правительства, технологические гиганты, ритейлеры и даже компании других отраслей. К примеру, ваш любимый ритейлер сотрудничает с банком и технологической компанией, чтобы предложить вам программу лояльности, которая работает во всем мире: вы получаете баллы за покупки, которые можно потратить в любой стране, а платежи проходят мгновенно благодаря интеграции с глобальной платежной системой. Или правительство сотрудничает с финтех-компаниями, чтобы создать цифровую валюту, упрощающую социальные выплаты. Такие партнерства уже набирают обороты: например, в Европе банки и fintech-стартапы активно сотрудничают в рамках Open Banking, создавая новые финансовые продукты.

В результате клиенты получат доступ к более инновационным и удобным решениям: от персонализированных финансовых продуктов до упрощенных транзакций. Бизнес получит возможность выйти на новые рынки и привлечь более широкую аудиторию.