ico
Пт, 30 Июл
USD 26.8867 ico
EUR 31.9239 ico
RUB 0.36696 ico
RU
USD 26.8867 ico
EUR 31.9239 ico
RUB 0.36696 ico

Факторинг в Украине: какие условия предлагают банки

26 апреля 2021

Факторинг довольно распространен в Европе, США и других развитых регионах мира. Однако в Украине эта услуга до сих пор не стала популярной и не получила массового принятия. Возможно, это связано с экономической ситуацией в стране, а отчасти, с менталитетом и культурой. Ведь для украинцев долги являются, скорее, страшным бременем, нежели возможностью  заработка. Banker.ua разбирался, что же такое факторинг и какие банки в стране сегодня оказывают подобные услуги.

О факторинге начистоту

Если не вдаваться в сложные экономические термины и описания, то факторинг — это покупка долга с дальнейшим правом получения средств за него. Не стоит путать услуги факторинга с коллекторскими услугами, когда организации перекупают долги физических лиц у банка, а потом сами взыскивают средства с должников. В процессе факторинга участвуют исключительно юридические лица: поставщик (кредитор) – компания, которая поставляет товары и услуги, предоставляя товарный кредит; покупатель (дебитор) — компания, закупающая товар или услугу у поставщика с отсрочкой платежа; и фактор — банк или финансовая компания, предоставляющая услуги факторинга.

Как работает факторинг

Традиционная схема факторинга выглядит следующим образом:

  • Поставщик оказывает услуги или предоставляет покупателю товары и услуги с отсрочкой платежа.
  • Поставщик передает фактору документы, подтверждающие факт появления дебиторской задолженности.
  • Фактор покрывает большую часть задолженности (вплоть до 95%).
  • Дебитор проводит оплату за товар или услуги.
  • Кредитор и фактор проводят окончательные расчеты между собой: фактор получает обратно свои деньги с дополнительной комиссией за услуги, продавец получает остаток полагающихся ему средств (5-30%).
На сегодняшний день в Украине существуют свыше 50 компаний, которые оказывают услуги факторинга.

Факторинг по своей природе схож с кредитованием дебиторской задолженности, но в отличие от второго, факторинг не предусматривает залога.

Рассмотрим основные отличия факторинга от кредитования

Факторинг Кредитование
Необходимость залога нет да
Кто возвращает кредит банку дебитор заемщик
Срок возврата договорной фиксированный
Сумма кредитования договорная фиксированная
Сложность оформления договор пакет документов
Наличие обеспечения нет да
Дата оплаты выплачивается на срок фактической отсрочки платежа строго установлена договором кредитования

 

Лучшие программы факторинга

Услуги факторинга оказывают инвестиционные компании и банки. Banker.ua выбрал наиболее интересные предложения от банков-факторов, на которые стоит обратить внимание.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает услуги факторинга для малого, среднего и крупного бизнеса. Банк предлагает отсрочку платежа от 15 до 90 дней, авансовый платеж составляет до 90% от суммы поставки, а термин лимита установлен на уровне 12 месяцев. Также Альфа-Банк позволяет оформить услугу онлайн, что значительно ускорит предоставление услуги факторинга.

РАДАБАНК

Факторинг от РАДАБАНК позволяет получить до 95% от суммы отгрузки после поставки, а объем финансирования может увеличиваться по мере роста продаж.

Другие условия факторинга:

  • комиссия за администрирование дебиторской задолженности – 0,12% от номинала cделки;
  • плата за авансирование – 0,5-8,0% от номинала сделки (зависит от срока отсрочки и категории дебитора);

Иные завуалированные комиссии (за увеличение лимита финансирования, подключение нового дебитора и т. д.) отсутствуют.

ОТП Банк

ОТП Банк предлагает условия факторинга от 4 млн грн, а срок лимита может варьироваться от 1 года до 3 лет. Авансовый платеж – не более 80% от суммы поставки, а продолжительность отсрочки платежа – от 14 до 120 календарных дней.

Требования к поставщикам:

  • иметь опыт работы на рынке не менее 2-х лет;
  • осуществлять регулярные поставки продукции /выполнение работ /оказание услуг на условиях отсрочки платежа;
  • работать с постоянными покупателями;
  • иметь удовлетворяющее ОТП Банк (фактора) финансовое состояние.

ПУМБ

ПУМБ предоставляет два вида факторинга:  с регрессом – финансирование клиента (поставщика) путем переуступки фактора (ПУМБ) права денежного требования к дебитору (покупателю) по контракту. При этом клиент выступает поручителем перед банком за исполнение денежных обязательств дебитора и без регресса, который заключается в финансировании клиента (поставщика) путем выкупа у него фактором (ПУМБ) права денежного требования к дебитору (покупателю) по контракту. При этом клиент не отвечает перед банком за полноту и своевременность оплат дебитором.

Условия предоставления факторинга следующие:

  • Лимит факторинга зависит от объема поставок.
  • Срок действия лимита финансирования – до 18 месяцев (с возможностью пролонгации).
  • Максимальный период отсрочки платежа – до 240 календарных дней.

На сегодняшний день объем факторинга ПУМБ составляет 43% украинского рынка: 40 из 100 самых крупных компаний Украины уже пользуются факторингом от ПУМБ.

Пивденный 

Банк Пивденный также оказывает услуги факторинга малому, среднему и крупному бизнесу в Украине. Расчетное обслуживание составляет 0,5% от суммы установленного лимита/факторингового платежа, а залогом может служить жилая и коммерческая недвижимость, автотранспорт, оборудование, спецтехника, товары в обороте, финансовое поручительство собственников бизнеса.

Размер авансового платежа составляет до 80% от стоимости налоговых накладных, переданных на факторинг с НДС, а срок договора факторинга совпадает со сроком действия договора поставки, но может быть пролонгирован.



Авторизация

Мы используем файлы cookie для сбора аналитических данных о взаимодействиях с нашим веб-сайтом, чтобы улучшить взаимодействие с Пользователем. Подробнее о файлах cookie и персональных данных узнайте в Политике конфиденциальности.
Принять
×