Факторинг в Украине: какие условия предлагают банки

Факторинг довольно распространен в Европе, США и других развитых регионах мира. Однако в Украине эта услуга до сих пор не стала популярной и не получила массового принятия. Возможно, это связано с экономической ситуацией в стране, а отчасти, с менталитетом и культурой. Ведь для украинцев долги являются, скорее, страшным бременем, нежели возможностью  заработка. Banker.ua разбирался, что же такое факторинг и какие банки в стране сегодня оказывают подобные услуги.

О факторинге начистоту

Если не вдаваться в сложные экономические термины и описания, то факторинг — это покупка долга с дальнейшим правом получения средств за него. Не стоит путать услуги факторинга с коллекторскими услугами, когда организации перекупают долги физических лиц у банка, а потом сами взыскивают средства с должников. В процессе факторинга участвуют исключительно юридические лица: поставщик (кредитор) – компания, которая поставляет товары и услуги, предоставляя товарный кредит; покупатель (дебитор) — компания, закупающая товар или услугу у поставщика с отсрочкой платежа; и фактор — банк или финансовая компания, предоставляющая услуги факторинга.

Как работает факторинг

Традиционная схема факторинга выглядит следующим образом:

• Поставщик оказывает услуги или предоставляет покупателю товары и услуги с отсрочкой платежа.
• Поставщик передает фактору документы, подтверждающие факт появления дебиторской задолженности.
• Фактор покрывает большую часть задолженности (вплоть до 95%).
• Дебитор проводит оплату за товар или услуги.
• Кредитор и фактор проводят окончательные расчеты между собой: фактор получает обратно свои деньги с дополнительной комиссией за услуги, продавец получает остаток полагающихся ему средств (5-30%).

Факторинг по своей природе схож с кредитованием дебиторской задолженности, но в отличие от второго, факторинг не предусматривает залога.

Рассмотрим основные отличия факторинга от кредитования

Лучшие программы факторинга

Услуги факторинга оказывают инвестиционные компании и банки. Banker.ua выбрал наиболее интересные предложения от банков-факторов, на которые стоит обратить внимание.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает услуги факторинга для малого, среднего и крупного бизнеса. Банк предлагает отсрочку платежа от 15 до 90 дней, авансовый платеж составляет до 90% от суммы поставки, а термин лимита установлен на уровне 12 месяцев. Также Альфа-Банк позволяет оформить услугу онлайн, что значительно ускорит предоставление услуги факторинга.

РАДАБАНК

Факторинг от РАДАБАНК позволяет получить до 95% от суммы отгрузки после поставки, а объем финансирования может увеличиваться по мере роста продаж.

Другие условия факторинга:

• комиссия за администрирование дебиторской задолженности – 0,12% от номинала cделки;
• плата за авансирование – 0,5-8,0% от номинала сделки (зависит от срока отсрочки и категории дебитора);

Иные завуалированные комиссии (за увеличение лимита финансирования, подключение нового дебитора и т. д.) отсутствуют.

ОТП Банк

ОТП Банк предлагает условия факторинга от 4 млн грн, а срок лимита может варьироваться от 1 года до 3 лет. Авансовый платеж – не более 80% от суммы поставки, а продолжительность отсрочки платежа – от 14 до 120 календарных дней.

Требования к поставщикам:

• иметь опыт работы на рынке не менее 2-х лет;
• осуществлять регулярные поставки продукции /выполнение работ /оказание услуг на условиях отсрочки платежа;
• работать с постоянными покупателями;
• иметь удовлетворяющее ОТП Банк (фактора) финансовое состояние.

ПУМБ

ПУМБ предоставляет два вида факторинга:  с регрессом – финансирование клиента (поставщика) путем переуступки фактора (ПУМБ) права денежного требования к дебитору (покупателю) по контракту. При этом клиент выступает поручителем перед банком за исполнение денежных обязательств дебитора и без регресса, который заключается в финансировании клиента (поставщика) путем выкупа у него фактором (ПУМБ) права денежного требования к дебитору (покупателю) по контракту. При этом клиент не отвечает перед банком за полноту и своевременность оплат дебитором.

Условия предоставления факторинга следующие:

• Лимит факторинга зависит от объема поставок.
• Срок действия лимита финансирования – до 18 месяцев (с возможностью пролонгации).
• Максимальный период отсрочки платежа – до 240 календарных дней.

На сегодняшний день объем факторинга ПУМБ составляет 43% украинского рынка: 40 из 100 самых крупных компаний Украины уже пользуются факторингом от ПУМБ.

Пивденный 

Банк Пивденный также оказывает услуги факторинга малому, среднему и крупному бизнесу в Украине. Расчетное обслуживание составляет 0,5% от суммы установленного лимита/факторингового платежа, а залогом может служить жилая и коммерческая недвижимость, автотранспорт, оборудование, спецтехника, товары в обороте, финансовое поручительство собственников бизнеса.

Размер авансового платежа составляет до 80% от стоимости налоговых накладных, переданных на факторинг с НДС, а срок договора факторинга совпадает со сроком действия договора поставки, но может быть пролонгирован.