Депозит в банковских металлах: что это и где открыть

12 июня 2020

Мировой финансовый кризис, вызванный эпидемией коронавируса, обвалил фондовый, сырьевой и валютный рынки. На фоне падения курса американского доллара и нефти, позиции золота только укреплялись и росли, достигнув в мае рекордной цены в $1771 за унцию. Крупнейшие инвесторы поспешили перевести свои инвестиции из акций и валют в золото, а драгоценный металл был назван самым надежным защитным активом.

Инвестирование в драгоценные металлы широко распространено в странах Ближнего Востока – в Турции, ОАЭ, Саудовской Аравии и государствах Персидского залива. В Украине практика инвестирования в драгоценные металлы широко не распространена, поэтому украинские банки в большинстве не предлагают открытие депозита с привязкой к драгоценному металлу, а предпочитают продавать слитки золота и платины как товар. Banker.ua составил список финансовых учреждений, где можно открыть депозитный счет в золоте.

Как это работает

Депозитный счет с привязкой к драгоценным металлам работает точно так же, как и обычные депозиты. Клиент вносит деньги в гривне или долларах, фактически покупая определенное количество грамм золота. При этом банк не выдает его в слитке или монете, а просто накапливает на счете физического лица. Таким образом, на депозите накапливаются не деньги, а определенное количество грамм золота или другого металла. Если клиент решает снять средства с депозита, то банк пересчитывает стоимость грамма золота по текущему курсу и выдает клиенту соответствующую сумму наличными.

Где открыть депозит с привязкой к банковским металлам

На сегодняшний день услуга открытия депозита в золоте представлена на рынке банковских услуг не широко. Но открыть такой счет можно в «Укргазбанке». Организация предлагает депозит «Золотая гарантия». Ставка по депозиту будет составлять: на 6 мес. – 1% годовых, 12 мес. – 1,5% годовых, 18 мес. – 2,0% годовых, 24 мес. – 2,5% годовых. При этом клиент может пополнять депозит в любое удобное время, а вот получить часть вложений или полную сумму досрочно не получится.
«Индустриал банк» предлагает клиентам открытие депозита в золоте на срок до 24 месяцев. При этом годовая ставка будет составлять: на 6 мес. – 1,25%, на 12 мес. – 1,5%, на 24 мес. – 1,5%.

Минимальный вклад составляет 50 грамм чистого банковского золота (999999 проба). При этом пополнять депозит или выводить средства раньше срока запрещено.

«Конкорд банк» также предлагает клиентам депозитный вклад «Золотой» в драгоценном банковском металле. Минимальный вклад составляет 50 грамм чистого банковского золота, а процентные ставки колеблются в зависимости от срока действия вклада: 3 мес. – 2,50%, 6 мес. – 3,00%, 12 мес. – 3,50%. При этом пополнение депозита не предусмотрено, а за досрочное снятие депозитных средств предусмотрен штраф в размере 0,05%.

«Радабанк» принимает вклады клиентов в рамках программы «Radagold». Чтобы оформить депозит, понадобится минимум 50 грамм чистого банковского золота. Годовая процентная ставка будет зависеть от срока вложения: 6 мес. – 1%, 12 мес. – 1,50%, 18 мес. – 1,50%, 24 мес. – 1,50%. Также клиент может пополнять счет в любое удобное время. Минимальное пополнение 5 грамм золота.

Депозитный счет с привязкой к драгоценным металлам работает точно так же, как и обычные депозиты. Клиент вносит деньги в гривне или долларах, фактически покупая определенное количество грамм золота. При этом банк не выдает его в слитке или монете, а просто накапливает на счете физического лица

Инвестирование в золото и монеты

Другим доступным способом заработка на драгоценных металлах является прямая торговля. В этом случае клиент хранит деньги не на депозитном счете, а просто покупает слитки золота или монеты, а потом продает по завышенной цене. Приобрести драгоценные металлы можно в украинских банках. Стоимость слитка рассчитывается, исходя из цены грамма золота на конкретный день покупки.

Продажу банковских металлов сегодня предлагают такие организации, как:
– «Укргазбанк» – 1266 грн/гр.
– «Индустриал банк» – 1558 грн/гр.
– «ОТП банк» – 1432,8 грн/гр
– «Таскомбанк» – 1300 грн/гр
– «Коминвестбанк» – 1000 грн/гр
– «RwS банк» – 1560 грн/гр
– «Приватбанк» – 1496 грн/гр
– «МТБ Банк» – 1480 грн/гр

Плюсы и минусы инвестирования в золото

Вклады в банковские металлы, как и в другие активы, имеют свои положительные и отрицательные стороны, которые стоит учитывать при открытии депозитного счета в золоте или приобретении слитков/монет.

Плюсы инвестирования

Самым главным плюсом инвестирования в золото является стабильность. Драгоценные металлы, в отличие от других активов, практически не реагируют на падение фондовых и других рынков, что позволяет защитить деньги от обесценивания. Золото медленно, но стабильно растет в цене по мере истощения запасов.

К другим плюсам относятся:

– надежность. Золото в меньшей степени подвержено влиянию внешнеэкономических факторов;
– высокая ликвидность. Драгоценные металлы всегда можно продать, независимо от того, какая ситуация сложилась на рынке. Это, пожалуй, единственный актив, который будет востребован всегда.

Минусы инвестирования:

– низкие процентные ставки;

– длительность генерирования прибыли. Вкладывая в золото сегодня, ощутимый эффект от инвестиции можно получить только через 10-15 лет;

– повышенный спред. При минимальных вложениях для получения прибыли необходимо дождаться резкого и стремительного роста металла. К примеру, такой рывок наблюдался в марте-апреле текущего года, когда произошел обвал фондового и сырьевого рынков. За несколько недель золото прибавило практически 20% своей стоимости;

– возможность потери инвестиции. Золото может стремительно расти, но также стремительно и падать. Поэтому необходимо постоянно анализировать рынок и менять стратегии в зависимости от ситуации.

В целом золото может стать отличным долгосрочным вложением и принести неплохие дивиденды. Однако драгоценные металлы стоит рассматривать скорее, как защитный актив, который способен сохранить деньги в моменты кризисных ситуаций.