Не счетом единым: какие возможности имеют ФЛП в Украине и что им предлагают банки

Несмотря на большую войну, украинский бизнес, в частности малый и средний, продолжает развиваться и даже лучше, чем в довоенный период. В стране, по состоянию на начало осени 2023 года, официально работают более 2,05 млн физических лиц-предпринимателей. Рекордное количество ФЛП было зарегистрировано в июне текущего года – 31,48 тыс. и это самый большой показатель за последние три года.

Banker.ua разбирался, какая ситуация с открытием и регистрацией бизнеса в Украине? На какие моменты следует обратить внимание, чтобы не создавать себе дополнительных сложностей с банками и финансовыми вопросами на пути становления собственного бизнеса?

Главный Telegram-канал банкиров

Подписаться

Как меняется ситуация с ФЛП в Украине

Украинцы предприниматели вынуждены постоянно адаптироваться к изменениям, постигшим их на пути развития собственного дела. Несмотря на полномасштабную войну и экономический кризис, ФЛП создают рабочие места и развивают бизнес-инфраструктуру — с февраля 2022 года уже зарегистрировано более 2 млн физлиц-предпринимателей.

А больше новых ФЛП было создано в июне 2023 года — более 31 тысячи. Это самый высокий показатель не только за период полномасштабного вторжения, но и за последние три года.

Наиболее востребованные сферы, в которых регистрируются новые ФЛП, остаются неизменными. В течение первого полугодия 2023 лидером является розничная торговля — ею официально начали заниматься более 38 тысяч украинцев.

Вторым по популярности остается КВЭД «Компьютерное программирование, консультирование и связанная с ними деятельность», наиболее популярным еще до начала великой войны. В этом году собственное дело завели уже 12 тысяч предпринимателей. Замыкает троицу «Предоставление других индивидуальных услуг» — в этом направлении начали работать более 8 тысяч ФЛП.

Если проанализировать количество открытых ФЛП по регионам, то безоговорочным лидером является Киев – более 19 тысяч. Второе и третье место заняли Днепропетровская и Львовская области – почти 12 тысяч и 10 тысяч ФЛП соответственно. Худшие показатели регистрации — в тех регионах, которые полностью или частично оккупированы, и на территории которых проходят боевые действия.

Нужно ли открывать личный счет для ФЛП

Если предприниматель намерен подключить на торговой точке POS-терминал или эквайринг в случае онлайн-торговли, чтобы принимать от клиентов оплаты платежными картами, то не обойтись без открытия счета для ФЛП.

Если деятельность осуществляется исключительно в гривнах, то следует открывать гривневый счет, а если доход получается в иностранной валюте – еще и валютный счет.

При этом налоги разрешено платить с личной платежной карты или наличными через кассу банка. Собственно, для этого не нужно будет открывать предпринимательский счет.

Следует отметить, что налоговики против, чтобы физлица-предприниматели использовали личные карточки для получения предпринимательского дохода.

Наверное, каждый во время онлайн заказа иногда был вынужден в комментарии к платежу указывать «оплата за обувь», «предоплата за beauty-услугу» и т.д. Это прямое доказательство, что личная карточка используется в предпринимательской деятельности.

В подобных случаях банки могут насторожиться постоянными поступлениями денег на карту от разных людей.

Нигде также не прописано, что ФЛП может использовать личную карту для получения оплат от клиентов, а затем вносить эти деньги на предпринимательский счет. Так что, если предприниматель намерен рассказать именно эту историю налоговикам в случае проверки, то хитрость вряд ли пройдет.

Если бизнесмену удобно получать оплату на карту, то в банке ему, скорее всего, предложат открыть карту к счету.

О качестве услуг для ФЛП и где их получить

На какие детали и услуги следует обратить внимание предпринимателю, прежде чем выбрать банк, в котором он будет открывать личный счет и карту?

Прежде всего, необходимо узнать, сколько будет стоить обслуживание счета. Это один из важнейших факторов, поскольку некоторые банки в рекламе пакетов для бизнеса делают акцент на бесплатном выпуске карты ФЛП. Именно карты, а не счета. Но на самом деле карты для ФЛП бесплатны у большинства банков, а вот обслуживание счета – нет. Обычно это стоит 150-300 гривен в месяц.

Но, например, в ПУМБе предпринимателям можно бесплатно открыть «всеКАРТА Бизнес» – по крайней мере, банк обещает в грн/год за ее обслуживание.

Следующий момент, стоящий подробного внимания, – это узнать, будет ли банк выдавать кредиты для ФЛП на развитие бизнеса в будущем. В предпринимательской деятельности случаются разные ситуации: сегодня средства есть и все идет хорошо, а завтра срочно понадобятся новые денежные вложения. И тут принципиально, как банк будет готов помочь.

Банки обычно очень тщательно смотрят на ФЛП как на заемщиков. Прежде всего это касается тех предпринимателей, которые работают недавно. Впрочем, следует помнить, что всегда существуют финучреждения, готовые кредитовать даже “зеленый” бизнес.

К примеру, ТАСКОМБАНК выдает кредит на развитие бизнеса в размере до 500 тысяч гривен, со сроком до 36 месяцев. Банк предлагает быстрое оформление кредита онлайн, без комиссии за установление лимита, без залога и без поручительства.

Не стоит недооценивать онлайн-банкинг, ведь это следующий момент, на который следует обратить внимание. Современные бизнесмены стремятся тратить как можно больше времени на собственное дело, но никак не на поездку в банк, на очередь в отделение и т.д.

Все мы уже привыкли работать через банковское мобильное приложение или интернет-банкинг. Физлица-предприниматели также стремятся открывать счета, производить платежи, решать вопросы с менеджером в формате онлайн, при этом тратя меньше ресурса и получая максимальную пользу для своего дела.

В этом случае monobank имеет полностью дистанционное обслуживание: не нужно посещать точку выдачи или обращаться в отделение, а управление всеми счетами доступно в одном приложении. Предпринимателям предлагают отдельный бухгалтерский вебкабинет, в котором можно добавить к двум дополнительным номерам телефона для работы со счетом ФЛП.

Следить за стоимостью обналичивания средств также крайне важно. Существуют случаи, когда без наличных денег вообще невозможно просуществовать, например, если ваш бизнес в провинциальном городке или закупаете товар на маленьком предприятии. Именно поэтому предпринимателю важно понимать, какую сумму в месяц можно будет снять бесплатно, и какую комиссию придется заплатить, если наличные деньги понадобятся сверх нормы.

Например, в ПриватБанке за снятие наличных с карты “Бизнес СТАРТ” (для предпринимателей) предусмотрена комиссия только в 1%.

Как видим, украинский бизнес не стоит на месте и продолжает активно развиваться: малый и средний бизнес работает, а количество зарегистрированных физических лиц-предпринимателей только увеличивается. Банки охотно поддерживают украинских предпринимателей, что позволяет не только поднимать экономику нашей страны, но и надеяться на дальнейшие прорывы в столь трудные времена.