Международные платежи в Украине: как это работает

Объем денежных переводов в Украину возвращается на докризисный уровень. По итогам первого полугодия количество переводов в Украину от частных лиц составило $5,3 млрд. Это на 3,8% меньше, чем за аналогичный период 2019 года, но все же неплохо. По данным НБУ, второй месяц подряд количество платежей из-за границы растет. По итогам мая в Украину поступило $805 млн, в июне – $856 млн. Большая часть средств была переведена с помощью банковских систем и международных платежных систем. Banker.ua разбирался, как работают международные платежи в Украине и через какие ресурсы выгодно отправлять деньги в страну.

Банковские платежные системы

Традиционно основными странами, из которых осуществляются денежные переводы, остаются страны Восточной Европы и Россия, где чаще всего работают украинцы. На “заробитчан” приходится 60% международных переводов в Украину, а главными центрами отправки денег являются США, Италия, Израиль, РФ, Германия, а также  Польша и Чехия.

“Значительную часть трансферов из-за рубежа обеспечивают IT-компании, зарегистрированные в странах с развитым инновационным климатом (США, Израиль). Такие компании создают офисы в Украине и набирают работников, которых оформляют, как подрядчиков (ФОПы или физлица со счетами за рубежом). Эти специалисты выпускают «цифровое сырье» и передают его в главные офисы за рубежом, где собирают уже полноценный программный продукт. После продажи продукта главные офисы переводят средства на счета «подрядчиков». По такой схеме работают около 150-200 тысяч украинских айтишников”, – сообщил экономист Алексей Кущ.

Перевести деньги в Украину проще через банковские системы. Сегодня отечественные банки предлагают различные условия для перевода денег из-за границы в Украину. Одним из самых распространенных способов является денежный перевод через систему Privat Money от “ПриватБанка”. Отправить доллары или евро можно из таких стран, как Австрия, Азербайджан, Великобритания, Венгрия, Греция, Грузия, Израиль, Испания, Италия, Кипр, Латвия, Литва, Молдова, Польша, Словакия, Финляндия, Чехия, Швеция, Эстония.

Для тех, кто на заработках в Польше, наиболее выгодным способом пересылки денег остается интегрированная платежная система “Идея Банка”, который работает с польским Getin Bank. Перевод осуществляется без комиссии, но за снятие наличных в Украине придется заплатить комиссию в размере 1% от суммы.

Функцию международных переводов предоставляет и “Альфа-банк”, который получил широкую популярность среди “заробитчан” из России. Стоимость комиссии за перевод с карты на карту иностранной валюты составляет 50 грн.

“Глобус Банк” предлагает широкий ассортимент услуг для осуществления международных платежей, как из других государств в Украину, так и из Украины в страны Европы, СНГ и Ближнего Востока.

Елена Кортнева, советник Главы Правления АТ «КБ «ГЛОБУС»:

– На сегодняшний день страны, где работают наши заробитчане, диктуют нам свою тарифную политику в связи с тем, что Украина является страной-реципиентом денежных переводов.

  Но в первом полугодии текущего года изменилась ситуация с основными игроками рынка денежных переводов, осуществляемыми переводы в Украину. Так, если в 1-м полугодии 2019 года преобладали переводы из Польши в Украину, которые составляли 7% от всех переводов через системы перевода средств, то в аналогичный период 2020 года изменилось направление этих переводов и стали преобладать переводы из Украины в Польшу, которые составляют 4%. Это в большей степени связано с поддержкой наших заробитчан, которые находились в Польше в период карантина с марта по май и временно были без работы, со стороны их родственников.

Отправляя перевод из Польши или Чехии в Украину, клиент может выбрать такие международные системы как Western Union и MoneyGram, но необходимо иметь в виду, что тариф за отправку будет около 5% при сумме 350 долларов США в эквиваленте. Альтернативой являются платежные системы, созданные банками и небанковскими финансовыми учреждениями Украины, в которых тариф доступнее. Так, при осуществлении перевода из Чехии в Украину через международную платежную систему ГЛОБУС, платежной организацией которой является АО «КБ «ГЛОБУС», отправитель оплатит лишь 2,6% от суммы перевода, а при отправке средств из Украины в Чехию – 1,5%. При этом сам сервис не уступает вышеупомянутым известным международным системам денежных переводов, и такой перевод будет доступен для выплаты в Украине уже через пару минут.

С момента запрета в 2017 году деятельности переводов российского происхождения в Украине, одним из основных вариантов осуществления перевода из России в Украину остается Western Union и MoneyGram.

При перечислении средств из других стран СНГ клиент может использовать такие системы, как RIA, IntelExpress и Хазри. Тариф за перевод средств составляет от 1 до 3%.

В нашей международной платежной системе ГЛОБУС осуществление перевода как в Молдову, так и из Молдовы будет стоить клиенту всего  1% от суммы перевода.

Но международные платежные системы-нерезиденты могут изменять тарифы за отправку переводов в Украину, поэтому отправителю необходимо уточнять актуальный тариф в пункте отправления или же на сайте платежной системы.

В связи с внесением в апреле этого года изменений в Закон Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» увеличена максимальная сумма перевода, которую возможно осуществить без открытия текущего счета в банке – до 400 000 гривен в эквиваленте. Но при этом ужесточены требования по идентификации клиента при сумме, которая равна или превышает 5 000 гривен в эквиваленте, что предполагает предъявление паспорта для осуществления ответственным лицом пункта отправки или выплаты перевода копирование данного документа.

Клиенту также необходимо учитывать требования и ограничения самих платежных систем и законодательством страны отправки или получения перевода, информацию о которых им должен донести операционист пункта отправки или выплаты перевода или же сайт системы.

В отделениях АО «КБ «ГЛОБУС» при осуществлении денежных переводов наши специалисты проводят квалифицированную консультацию клиентов по всем вопросам. Поэтому клиент, осуществивший у нас перевод один раз, в дальнейшем становится нашим постоянным клиентом.

Для исключения проблем с осуществлением международного перевода средств в Украину, важно использовать международные платежные системы, которые зарегистрированы Национальным банком Украины. Информация о таких системах размещена на сайте Национального банка в разделе «Платежи и расчеты».

“Аккордбанк” предлагает своим клиентам возможность перевода валюты, как в Украину, так в заграничные страны.

Заика Наталья, Руководитель проекта по развитию систем денежных переводов ПуАО «КБ «АККОРДБАНК»:

– В Аккордбанке можно выполнить перечисление за границу на счет физического или юридического лица. Юридические лица проводят международные межбанковские операции используя систему SWIFT. А вот физические лица пользуются разными системами денежных переводов. На сегодняшний день наш банк предлагает выбор из шести самых популярных, а именно: MoneyGram, Ria, IntelExpress, Weslend, Швидка копійка, Акорбданк-Експрес.  Правила обслуживания и лимиты для каждой из стран регламентируются согласно их действующему законодательству. Согласно введенным правилам в апреле 2020 года в Украине, резиденты и нерезиденты могут совершать переводы в эквиваленте 400 000 грн в один операционный день без углубленной идентификации

Переводы через платежные системы

Перевести деньги в Украину можно также через специализированные платежные системы, такие как WesterUnion, MoneyGram, TransferWise и другие. Получить перевод можно в иностранной валюте или в гривне в любом отделении системы. 

Сравнение тарифов на перевод за 1000 долларов США