Деловой подход: насколько удобно управлять бизнесом через мобильные приложения

Представителям украинского бизнеса приходится решать много финансовых вопросов. Поэтому каждому из них важно иметь надежный банк с качественным сервисом и быстрым обслуживанием. Ускорить множество банковских процедур позволила тотальная диджитализация – банки активно запускают и обновляют мобильные приложения. И не только для физлиц, но и специально для бизнеса. Banker.ua разбирался, какие приложения предлагают банки Украины для представителей МСБ, какие сервисы и функции там имеются и насколько это удобно.

Светлана Ткач, Banker.ua

Мобильные приложения банков для предпринимателей

Данный рейтинг учитывает количество и уровень оценок в Google Play и App Store и основные функциональные возможности банковских мобильных приложений для клиентов-предпринимателей.

Google Play

ГОСУДАРСТВЕННЫЕ БАНКИ, по состоянию на 15.04.2021
№	Банк	Приложение для бизнеса
		Название приложения	Количество оценок	Звездный рейтинг	Количество скачиваний
1	ПриватБанк	Приват24 Бизнес	3,8 тыс.	4,3	100 тыс.+
2	Сбербанк	CorpLight Сбербанк	1,5 тыс.	4,6	50 тыс.+

КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ, по состоянию на 15.04.2021
№	Банк	Приложение для бизнеса
		Название приложения	Количество оценок	Звездный рейтинг	Количество скачиваний
1	Райффайзен Банк Аваль	Raiffeisen Business Online	1,8 тыс.	4,7	10 тыс.+
2	Альфа-Банк	Ок, Альфа!	1,4 тыс.	4,5	10 тыс.+
3	ТАСКОМБАНК	ТАС24 БИЗНЕС	276	4,3	10 тыс.+
4	ОТП Банк	Click OTPay	120	1,7	5 тыс.+
5	UKRSIBBANK	Рrо-касса*	–	–	500+
6	ПРАВЭКС БАНК	PRAVEXBANK BIZ*	–	–	500+

App Store

ГОСУДАРСТВЕННЫЕ БАНКИ, по состоянию на 15.04.2021
№	Банк	Приложение для бизнеса
		Название приложения	Количество оценок	Звездный рейтинг	Место в категории «Финансы»
1	ПриватБанк	Приват24 Бизнес	7,3 тыс.	4,7	Категория «Бизнес» 10
2	Сбербанк	CorpLight Сбербанк	239	4,2	–

КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ, по состоянию на 15.04.2021
№	Банк	Приложение для бизнеса
		Название приложения	Количество оценок	Звездный рейтинг	Место в категории «Финансы»
1	Райффайзен Банк Аваль	Raiffeisen Business Online	1,6 тыс.	4,8	86
2	ТАСКОМБАНК	ТАС24 БИЗНЕС	658	4,8	181
3	Альфа-Банк	Ок, Альфа!	570	4,6	Категория «Бизнес» 127
4	ОТП Банк	Click OTPay	31	1,4	–
5	ПРАВЭКС БАНК	PRAVEXBANK BIZ	2	1,0	–

* у приложения пока отсутствуют оценки пользователей и звездный рейтинг

Поскольку доля пользователей мобильных устройств с каждым годом растет, то особое внимание при разработке финтехрешений уделяется именно мобильным банкингам. Однако не все украинские банки разрабатывают отдельные приложения для физлиц и бизнеса. Часто физические лица-предприниматели обслуживаются в тех же приложениях, что и обычные частные клиенты.

Один для всех

Первым в Украине единым мобильным банком для физлиц и предпринимателей стал ПриватБанк, который запустил мобильное приложение на базе Privat24 для Android и iOS. Сейчас почти 700 тысяч предпринимателей, которые обслуживаются в ПриватБанке, могут работать со своими счетами в привычном для них Приват24 для физлиц.

Подобные решения также внедрили monobank (отдельный бухгалтерский кабинет для управления счетом ФЛП), Альфа-Банк (в приложении Sense SuperApp также есть функционал для физлиц-предпринимателей), а еще ПРАВЭКС БАНК (PRAVEX ONLINE), ТАСКОМБАНК, Идея Банк, Форвард Банк, Южный, Глобус Банк, Креди Агриколь, Радабанк и другие.

Какие банки страны имеют специализированные мобильные приложения для бизнеса и насколько функциональными они являются, рассмотрим подробнее.

Приват24 для бизнеса от ПриватБанка

С мобильным приложением «Приват24 для бизнеса» клиенты, которые имеют собственный бизнес, могут:

• просматривать остатки и выписки по своим счетам;
• отправлять платежи (в том числе гарантированные);
• открывать депозиты;
• оформлять кредиты;
• проверять лимиты предприятия;
• узнавать текущие курсы валют, последние новости для бизнеса.

Также в программе можно создать умный ключ SmartID — это квалифицированная электронная подпись, которая позволяет отправлять и подписывать платежи с помощью мобильного телефона без использования флешек для хранения ключей и плагинов.

Интересная опция «SMS-подпись» — вы можете подписывать платежи, сформированные вашим бухгалтером или доверенным лицом в Приват24, отправив SMS с мобильного телефона. SMS-подпись является электронной подписью клиента и может использоваться так же, как и цифровая подпись, в Приват24. Сервис предоставляется бесплатно и работает даже в роуминге.

Также предусмотрена возможность бесплатной рекламы в Google. Покупатели, которые ищут вашу или подобные по виду деятельности компании, будут видеть страницу вашего предприятия и контактную информацию в сервисах Google «Поиск» и «Карты».

CorpLight от Сбербанка

Mobile-банкинг для обслуживания клиентов микро-, малого и среднего бизнеса CorpLight круглосуточно помогает дистанционно управлять бизнесом:

• получать информацию о счетах и платежах;
• создавать платежи и формировать отчетность;
• оплачивать кредиты и управлять депозитами;
• создавать заявки на покупку валюты;
• подавать заявки на подключение банковских продуктов;
• контролировать доступ для подключенных к системе сотрудников;
• получить информацию о курсах валют Сбербанка и НБУ;
• ограничивать доступный функционал, в зависимости от предоставленных пользователю прав.

Кроме того, в приложении можно находить отделения, банкоматы, киоски и платежные терминалы на карте с помощью GPS с информацией о графике работы менеджера отделения и контактный телефон.

Рго-касса от UKRSIBBANK

UKRSIBBANK BNP Paribas Group поэтапно запускает сервис для представителей бизнеса — мобильное приложение «Pro-касса», благодаря которому клиенты могут превратить смартфон на базе Android с NFC-модулем на POS-терминал.

Приложение «Рго-касса» объединяет четыре сервиса в одном продукте:

• полноценный мобильный кассовый аппарат;
• устройство для фискализации;
• мобильный терминал;
• удаленная регистрация открытия текущего счета*.

(*опция доступна для пользователей со второго квартала 2021 года)

Приложение адаптировано под потребности клиентов банка — точек розничной торговли, интернет-магазинов, транспорта и доставки, а также предпринимателей, которые предоставляют услуги.

Click OTPay от ОТП Банк

Мобильный банкинг для корпоративных клиентов Click OTPay — это универсальная система единого электронного документооборота между банком и корпоративным клиентом.

В приложении можно:

• использовать аппаратные средства криптографической защиты (токены) для хранения секретного ключа электронной цифровой подписи;
• получить информацию о текущих и депозитных счетах в режиме 24/7;
• узнать статус операций и отправленных документов;
• проводить платежи в гривне и иностранных валютах, поручать покупку/продажу валюты, узнать актуальный курс;
• получить выписки по счетам;
• автоматизировать пользование зарплатными проектами (начисление зарплаты на карточные счета сотрудников);
• обмениваться информацией с другими системами финансовой отчетности, есть возможность интеграции с бухгалтерскими программами.

Кроме того, в архиве содержатся все отправленные платежные поручения.

Raiffeisen Business Online от Райффайзен Банк Аваль

Новый Raiffeisen Business Online — это мобильное приложение, с помощью которого можно управлять бизнес-карточками (платежи, лимиты и выписки), подписывать документы со смартфона или планшета, иметь круглосуточный доступ к своим счетам в любом месте.

Дистанционное обслуживание через Raiffeisen Business Online включает:

• электронный документооборот;
• платежи в любой валюте;
• валютные операции;
• выписки и их экспорт;
• подробную информацию о счетах и формирования оборотов;
• импорт платежных поручений в гривне;
• официальное переписки.

Райф предлагает бизнес-клиентам широкий спектр удобных онлайн-сервисов, с помощью которых можно управлять финансами из любой точки мира. Например, PayByLink — сервис создания ссылки и QR-кода на электронный инвойс для оплаты товаров картой онлайн.

Сервис «Онлайн касса» позволяет погашать кредиты; продавать строительную технику и материалы, агропродукцию; оплачивать страхование, интернет и ТВ, проводить оплату по реквизитам.

ОК, Альфа! от Альфа-Банка

Приложение предлагает простой доступ к банковским и дополнительным услугам на единой диджитал-платформе. С его помощью можно:

• получить список актуальных операций;
• удобно отправлять платежи;
• уплачивать налоги;
• пользоваться торговым эквайрингом;
• управлять зарплатными проектами;
• быстро заказать необходимую справку;
• получить поддержку через онлайн-чат.

Приложение вошло в пятерку лучших интернет-банкингов для бизнеса в странах СНГ по рейтингу SME Banking Club-2019. Имеет версии для ПК, планшета и смартфона.

Кроме того, у Альфа-Банка есть приложение для физических лиц — Sense SuperApp. В нем также можно платить ФОТ-налоги, открывать счет с помощью первой в стране услуги видео-идентификации (вместе с приложением «Дiя»).

PRAVEXBANK BIZ от ПРАВЕКС БАНКА

Специально для бизнеса ПРАВЭКС БАНК разработал систему PRAVEXBANK BIZ, с помощью которой можно:

• управлять банковскими счетами в различных валютах;
• отправлять платежные поручения в инвалюте, заявки на покупку/продажу валюты;
• узнавать об остатках и движении средств на счетах, в том числе с помощью SMS или e-mail;
• управлять действующим депозитом и кредитом;
• получать, печатать и сохранять в файле выписки по счетам за любой период с даты подключения к системе;
• получать сопутствующую финансовую информацию, в том числе курсы валют, письма НБУ;
• устанавливать индивидуальные лимиты и права на управление счетами;
• импортировать/экспортировать информацию в бухгалтерскую систему;
• поддерживать сложные схемы обслуживания крупных компаний с помощью сервиса «Центр финансового контроля»;
• обеспечить интеграцию бухгалтерской программы клиента с банковским сервером с помощью модуля «Корпоративный автоклиент»;
• использовать модуль «1С: Предприятие» для доступа к системе непосредственно из интерфейса программы «1С: Бухгалтерия 8 для Украины»;
• просматривать информацию с корпоративных карт.

А приложение для физических лиц PRAVEX ONLINE предоставляет возможность ФОПам подключить свои карты к системам мобильных платежей ApplePay и GooglePay для бесконтактной оплаты устройствами (смартфон, часы).

icON business от CONCORDBANK

Интернет-банкинг «icON business» пока что существует только в веб-версии. Но сейчас ведется разработка мобильного приложения. Сейчас с доступом к интернету возможно в любое время:

• осуществлять платежи со счета на счет;
• просматривать информацию об остатке средств на счетах компании (можно подключить услугу SMS-информер);
• получить выписку движений средств по счету в удобном формате с возможностью экспортировать все свои платежи и документы в программу «1С Бухгалтерия»;
• осуществлять как гривневые, так и валютные переводы, в том числе покупку/продажу валюты;
• следить за начислением процентов по депозитам или за движением кредитных средств;
• перечислять заработную плату работникам.

К тому же, по лицензии ConcordBank работает их проект — банк без отделений NEOBANK. А с 12 апреля уже функционирует бета-версия NEOBANK для бизнеса. Это цифровой банк для компаний и ФЛП, который предлагает максимально дистанционное обслуживание. Полномасштабный запуск запланирован на лето 2021 года.

ТАС24 БИЗНЕС от ТАСКОМБАНКА

ТАС24 Бизнес — это современный онлайн-банкинг без токенов и дополнительного ПО, с бесплатной бизнес-картой с чипом и PayPass.

Он позволяет:

• открыть основной счет в гривне и два валютных — в долларах США и евро;
• получить онлайн-кредит до 2 000 000 грн без залога и комиссии за выдачу на любые нужды бизнеса с минимумом документов;
• получать денежные вознаграждения от банка.

В приложении также интегрирована партнерская платформа для развития бизнеса.

KredoMobile Business от Кредобанка

Мобильное приложение «KredoMobile Business» позволяет контролировать финансовые операции бизнеса в смартфоне. Доступен всем пользователям «iFOBS».

С ним вы сможете контролировать:

• статусы документов (рублевых, валютных, SWIFT-платежей; заявок на покупку, продажу и конверсию валюты);
• счета предприятия (видеть остаток и движение средств; формировать выписку за нужный период; просматривать реестр платежей по счету);
• корпоративные карты (видеть остатки, контролировать лимиты);
• кредитные соглашения и депозитные вклады.

Кроме того, можно получать и отправлять в банк сообщения, осуществлять поиск отделений банка на карте и просматривать актуальные курсы валют.

ПУМБ Digital Business от ПУМБ

ПУМБ обновил свой интернет-банкинг «ПУМБ online для предпринимателей», который теперь называется «ПУМБ Digital Business». С ним удобно работать на любом девайсе. Однако выпуск мобильной версии состоится до конца текущего года. Самое главное находится на одном экране, поэтому:

• можно легко контролировать свой баланс;
• всегда под рукой курс валют и ИНН/ЕГРПОУ;
• есть возможность быстро создавать переводы на карту или платежи контрагентам за помощью шаблонов;
• можно пользоваться конструктором выписок.

Кроме этого, пользователь сможет составлять и подавать отчетность онлайн в органы статистики, ДФС, ПФ через сервис Liga:REPORT, проверять информацию о контрагентах в государственных реестрах  и тому подобное. Добавим, что в настоящее время для скачивания доступна версия приложения ПУМБ БИЗНЕС.

Как видим, украинские банки предоставляют довольно широкий спектр услуг в своих интернет-банкингах и приложениях для бизнеса. Клиенты могут дистанционно управлять счетами и зарплатными проектами, проводить валютные операции, вести бухгалтерию, подавать налоговую отчетность, управлять кредитами и депозитами, получать электронную цифровую подпись, оформлять и подписывать документы, пользоваться услугой торгового эквайринга и тому подобное. Однако те банки, у которых нет отдельных приложений, пытаются расширить возможности бизнес-клиентов в рамках приложений для физлиц.