Выжить после карантина: обзор кредитов для МСБ (май 2020)

Согласно данным НБУ, спрос на кредиты в гривне и валюте со стороны малого и среднего бизнеса продолжает снижаться. Валовые кредиты в гривне объектам хозяйствования упали на 2% в сравнении с декабрем 2019 года, в иностранной валюте – 5%. При этом, как отмечают в ведомстве, постоянно увеличивается сумма просрочки платежей, как по гривневым, так и валютным кредитам. Чтобы стимулировать бизнес привлекать кредитные средства, банки готовы снижать ставки и проводить различные акции.

А совсем недавно правительство запустило специальную программу кредитования “Доступные кредиты 5-7-9%”, в рамках которых бизнес может получить кредит до 2 млн грн под ставку в 5%, 7% и 9%. Но, как показывает практика, только 2% заявок были удовлетворены, несмотря на то, что бизнес подал 17,3 тыс. заявок на общую сумму 11 млрд грн. Пройти “сито” для получения кредита оказалось не простым занятием, поэтому коммерческие банки предлагают более доступные кредиты, хотя и с повышенной ставкой. Пока до конца невозможно оценить ущерб, который коронавирус нанес Украины. Однако, по мнению правительства, полностью восстановиться экономика сможет не ранее, чем через 4-6 лет.

Banker.ua сравнил кредитные ставки и условия кредитования бизнеса среди украинских банков.

OTP Bank предлагает сразу несколько пакетов для представителей малого и среднего бизнесов. Для предприятий, которые работают на территории Украины и не совершают международную деятельность, а годовой чистый оборот колеблется в пределах от 5-250 млн грн, открыта возобновляемая кредитная линия “Мгновенная”. Минимальная сумма кредита составляет 1 млн грн сроком на 3 года. Кредит выдается под залог недвижимости, автомобилей и оборудования. При этом в банке создан специальный кредитный пакет для поддержки аграриев страны: кредит от 1 до 15 млн грн под ставку от 17% годовых. Решение о финансировании принимается за 1 день.

“Альфа-банк” предлагает кредиты для развития существующего бизнеса от 50 000 грн. При этом, годовая ставка составит всего 14,20%. Первый взнос зафиксирован на уровне 30%. Кредит выдается под движимое и недвижимое имущество, оборудования и товары в обороте.

“Приват Банк” реализует программу “Невозобновляемой кредитной линии”, в рамках которой существующий малый и средний бизнес может получить кредит от 500 тыс до 10 млн. грн на срок до 5 лет. Процентная ставка по кредиту составляет 16% годовых. Первоначальный взнос отсутствует.

“Кредобанк” также мотивирует клиентов брать кредиты на развитие бизнеса под 16,01% годовых. При этом, одноразовая комиссия при открытии кредита составит 1%. “Специальные условия кредитования от Украинско-Немецкого фонда”. Сумма кредита может достигать 250 000 евро, а бизнес должен работать в области импортозамещающей продукции. Для всех остальных видов бизнеса “Кредобанк” предлагает собственную кредитную линию, которая позволяет привлечь средства под 15,5% в гривне. Максимальная сумма кредита составляет 420% от среднемесячного дохода.

Невозобновляемую кредитную линию для развития бизнеса предлагает и “Credit Agricole”. Годовая ставка по кредиту составит 18%, а одноразовая комиссия составляет 1% от суммы кредита. Первоначальный взнос зафиксирован на уровне 25%.

“Ощадбанк” также реализует программы кредитования украинского бизнеса совместно с европейским инвестиционным банком. Так, предприятия малого и среднего бизнеса могут получить кредит до 250 млн. евро в гривне, долларе или евро. Срок кредитования обозначен в рамках от 2-х до 8-ми лет. Ставка будет определяться конкретно для каждого проекта.

“ПУМБ” принимает участие в государственной программе “Доступные кредиты 5-7-9” и предлагает бизнесу льготные кредиты. Так, для малого бизнеса и стартапов банк предлагает кредит на сумму от 400 тыс. грн до 1,5 млн грн. Первоначальный взнос для действующего бизнеса составляет не менее 20%, а для стартапов – не менее 30%. Одноразовая комиссия за получение кредита составляет 0,5% от общей суммы. Процентная ставка высчитывает индивидуально, в зависимости от суммы кредита и направленности бизнеса.

“Райффайзен Банк Аваль” предлагает клиентам беззалоговый кредит “Доверие”. Максимальная сумма кредита составляет 1,5 млн грн, а годовая ставка колеблется в пределах 17-25%. Разовая комиссия составляет 0,5 – 0,99%. Срок кредитования составляет 24 месяца.

Чтобы оформить кредит для развития бизнеса, достаточно заполнить заявку на сайте банка и предоставить пакет необходимых документов. Срок принятия решения об открытии кредитной линии занимает в среднем от 1 до 7 дней.

Размер процентных ставок по кредитам МСБ в украинских банках (данные за май 2020)