Олег Поляк, ТАСКОМБАНК: «Наша задача – создавать возможности для украинских предпринимателей»

О том, какую масштабную работу проводит украинский банк во время войны, как поддерживает предпринимателей, где ищет возможности для развития бизнеса в Украине и в чем видит свои конкурентные преимущества, в эксклюзивном интервью Banker.ua рассказал Олег Поляк, заместитель Глава правления ТАСКОМБАНКА.

Інтервью подготовлено для десятого номера журнала Banker.

Главный Telegram-канал банкиров

Подписаться

— Олег Яковлевич, все громче звучит мнение, что необходимо начинать работать над восстановлением страны и ее экономики уже сегодня, не дожидаясь окончания боевых действий. Каково видение ТАСКОМБАНКА по развитию экономики 2023–2024 годов в условиях войны? В чем видите точки роста?

— На мой взгляд, мы как украинский банк, прежде всего, должны поддерживать развитие реального сектора экономики, именно поэтому своей приоритетной задачей видим кредитование бизнеса. Однако общее состояние экономики будет зависеть от многих факторов. В частности, ситуация на фронте и объем финансовой поддержки международных партнеров.

По прогнозам Минэкономики, в 2024 году ожидается рост ВВП страны на 4-5%. Замечу, что ВВП любого государства зависит от того, сколько предприятий функционирует и создает рабочие места. И мы, как банк, можем способствовать этому процессу, ища инструменты для развития и масштабирования украинского бизнеса.

О прямой коммуникации с клиентами

— Любая комплексная работа банка возможна только в условиях постоянной коммуникации с клиентами и их высокой лояльности к финучреждению. Ваш банк имеет множество отделений во всех регионах Украины. Как поддерживать успешную работу по всей сети?

— Региональная сеть ТАСКОМБАНКА работает во всех регионах, где это позволяет ситуация с безопасностью. При этом мы расширяем сеть в новых городах, например в сентябре текущего года открыли отделения в Черкассах и Кривом Роге. В скором времени начнет работу еще одно отделение на Оболони в Киеве. В настоящее время у нас функционирует 95 отделений по Украине и хорошо налажена работа дистанционных каналов обслуживания.

Важным фактором повышения лояльности и доверия клиентов к банку являются встречи руководства Главного офиса с региональным бизнесом, которые мы проводим регулярно. На этих встречах мы делимся достижениями банка, представляем новые продукты и услуги, изучаем потребности клиентов на местах. И клиенты ценят такой систематический диалог с банком, ведь это позволяет им понимать состояние банка, его цели и перспективы.

Работая с предпринимателями, мы также понимаем, насколько важна коммуникация с клиентами на местах, особенно в это непростое время. Представителям бизнеса необходимо чувствовать, что они поддерживаются, понимают особенности их деятельности и реальные проблемы, с которыми они сталкиваются. Поэтому мы активно работаем над тем, чтобы в каждом регионе для профессионального консультирования и эффективного взаимодействия с бизнесом был профессиональный менеджер. Сейчас у нас работает около 10 таких менеджеров в регионах. И наша цель – в 2024 году обеспечить каждый регион такими специалистами.

– Ваше конкурентное преимущество – многолетний опыт работы с бизнесом. Какие приоритеты и вызовы есть в корпоративном сегменте?

— Мы рассматриваем каждый бизнес отдельно и предлагаем инструменты и услуги, которые соответствуют специфике каждого бизнеса и будут наиболее эффективными в зависимости от его потребностей.

Ведь если смотреть глобально, клиенты приходят в банк не за продуктами, а за содействием в развитии своего бизнеса. И тот банк, продающий не продукт, а набор услуг, будет иметь конкурентное преимущество в отношениях с клиентами. У ТАСКОМБАНКА такое преимущество — мы стараемся слышать бизнес и выстраивать коммуникационную политику с учетом особенностей различных сегментов клиентов.

К примеру, клиенты МПБ часто ведут коммуникацию не только с сотрудником регионального отделения, но и с представителями Главного офиса. В таких коммуникациях могут быть задействованы финансовый директор и даже собственник бизнеса, поэтому все вопросы решаются очень оперативно. Не каждый банк такое делает. Мы же как банк, выстраивающий долговременные отношения с клиентом, активно практикуем такое продуктивное общение.

Что касается текущих тенденций в бизнесе. Сейчас мы наблюдаем возвращение владельцев бизнесов в Украину и их амбициозные планы по возобновлению и расширению своей предпринимательской деятельности. И на этом этапе мы как Банк, имеющий многолетний опыт работы с бизнесом, можем проанализировать финансовое состояние клиента, состояние его производств и активов, ознакомиться с бизнес-планами и предоставить именно те необходимые финансовые решения, которые помогут восстановить тот или иной бизнес и создать новые возможности для развития.

О поддержке бизнеса

— ТАСКОМБАНК давно сотрудничает с представителями некоторых отраслей, например, с аграриями. Планируете ли расширять сотрудничество по новым направлениям — возможно, небольшие предприятия, IT, стартапы?

— На сегодняшний день инвестиционные кредиты на расширение бизнеса, обновление оборудования или релокацию пользуются популярностью среди наших клиентов. Большое количество клиентов хотят получить быстрый кредит без залога, под этот запрос мы сделали отдельный продукт, предусматривающий получение решения в течение дня.

Что касается отраслей, то повсюду есть компании, которые развиваются и стремятся делать бизнес именно в Украине. С такими компаниями и сотрудничаем. В обслуживании разделять клиентов МПБ по направлениям пока не видно смысла. Нам важно, чтобы клиент мог представить свой бизнес-банк, а мы могли помочь ему развиваться. Вместе с тем, в работе с крупными клиентами разделяем бизнес по секторам, то есть отдельные департаменты работают с разными направлениями.

— То есть, банк будет продолжать поддерживать украинский бизнес. А какие новые услуги для бизнесменов можете предложить?

— Для клиентов МПБ мы предлагаем тарифные пакеты комплексного обслуживания. Каждый клиент может выбрать тот, кто удовлетворит потребности его бизнеса. К примеру, тарифный пакет «ТАС-Форекс» — для клиентов, ведущих внешнеэкономическую деятельность. В рамках пакета можно получить удобный и выгодный набор опций.

При этом мы постоянно совершенствуем наполнение тарифных пакетов и расширяем список услуг.

И также новинка — это кредит под залог газа, который пользуется очень большим спросом как среди дистрибьюторов газа, так и потребителей.

Про кредитование как ключевое направление

— Понятно, что кредитование — наиболее востребованная услуга для бизнеса. Какие сферы кредитуются больше всего и в каких регионах, на какие цели чаще всего?

— Как я сказал, мы кредитуем почти все отрасли предпринимательства. Наиболее активными в плане нужд кредитования являются Киев и область, западный регион, куда релоцированы многие предприятия, а также традиционно промышленно развитые центрально-восточные регионы (Полтава, Харьков, Кропивницкий).

Наибольшим спросом пользуются такие виды кредитования как факторинг, лизинг, овердрафт, а также госпрограммы поддержки бизнеса. Преимущественно средства получают для пополнения оборотного капитала и инвестиционных целей.

В целом наш кредитный портфель МПБ вырос более чем на 50% по сравнению с концом 2022 года.

— Если говорить об овердрафте и лизинге как о самых простых способах пополнить оборотные средства и приобрести спецтехнику, какие перспективы имеют эти виды кредитования?

— Мы видим большие перспективы для лизинга и уверены, что спрос на эту услугу будет расти. Сегодня бизнес сознательно выбирает лизинговое финансирование, потому что это удобно, доступно и быстро. По сравнению с лизинговыми компаниями мы как банк можем предложить больше финансовых продуктов и возможностей для бизнеса. В 2022 году мы нашли клиентов, являющихся лидерами своих сегментов, и благодаря высокому уровню сервиса ТАСКОМБАНК подтвердил себя как надежного и удобного лизингодателя.

Могу сказать, что высокий спрос остался на все виды приобретения основных средств от оборудования до сельхозтехники, а из-за разрыва логистических цепочек с начала войны растет спрос и на коммерческий транспорт.

Овердрафт – еще один интересный кредитный продукт для пополнения оборотных средств. В рамках него мы можем кредитовать до 40% месячного оборота.

И здесь следует сказать также о факторинге – это тот финансовый инструмент, который используется поставщиками, осуществляющими торговлю на условиях фиксированной отсрочки платежа. Он помогает вести непрерывные расчеты с контрагентами и предоставлять отсрочку платежей. Мы видим у факторинга большую перспективу и рекомендуем предприятиям обратить внимание на этот продукт.

— Недавно у вас появился новый продукт — «Генеральный кредитный лимит для бизнеса» для малых и средних компаний. В чем его особенность и какие потребности бизнеса он может удовлетворить?

— Сейчас один из наших флагманских продуктов для клиентов малого и среднего бизнеса — удобное и быстрое финансирование без залога в рамках «Генерального кредитного лимита для бизнеса».

Его ключевая особенность состоит в том, что клиент получает в одном договоре сразу три кредита, которые закрывают базовые потребности бизнеса. Это комплексное финансирование по упрощенной процедуре согласования для клиентов МПБ с единым кредитным лимитом на сумму до 3 млн грн. Решение о согласовании такого кредита поступает в течение дня.

По условиям программы предприниматели могут использовать привлеченные средства для развития бизнеса, обеспечивать банковские гарантии, пополнять оборотные средства.

Подчеркну, что в рамках этой программы отсутствует залог. Нужна только поручительство владельца и минимальный пакет документов. На каждом этапе получения и обслуживания кредита есть сопровождение менеджера отделения банка.

С момента введения программы мы увидели стабильный спрос на этот продукт. Предприниматели из всех регионов Украины, работающих в разных областях бизнеса, уже воспользовались нашим кредитным лимитом. Благодаря привлеченным средствам клиенты модернизируют свои производства, расширяют ассортимент продукции, развивают бизнес. Наше предложение интересно, в частности, и релокированному бизнесу, который вынужден строить новые производственные мощности в безопасных регионах страны.

Наша задача создавать возможности для украинских предпринимателей, которые держат экономический фронт. Мы работаем по улучшению наших кредитных предложений, расширяя возможности бизнеса. И видим, что за нами последовали и другие банки, которые тоже начинают завоевывать этот сегмент. А у нас уже есть предложения.

— ТАСКОМБАНК также активно сотрудничает с государством, кредитуя бизнес по льготным программам. Насколько здесь велики объемы кредитования?

— ТАСКОМБАНК продолжает финансировать украинский бизнес в рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9%». По ее условиям предприятие-заемщик получает пониженные процентные ставки по кредитам.

Правительство Украины ввело эту кредитную программу еще в 2020 году, чтобы упростить доступ микро- и малого бизнеса к банковскому кредитованию. Ведь функционирование малых и средних предприятий является залогом стабильной экономики. ТАСКОМБАНК предоставляет финансирование предприятиям на развитие инвестиционных проектов и пополнение оборотных средств. В целом, кредитный портфель МСБ ТАСКОМБАНКА по программе «Доступные кредиты 5-7-9%» удвоился по сравнению с концом 2022 года.

Стоит отметить, что сейчас эта госпрограмма претерпела определенные изменения. Улучшены условия кредитования для важных секторов экономики, что увеличивает интерес клиента к этому виду финансирования.

О депозитах и ценных бумагах

— Поговорим о депозитах. Как активно предприниматели пользуются таким увлекательным продуктом, как «Овернайт»? Это все еще необычный продукт для украинского бизнеса?

— Мы предлагаем нашим клиентам размещать временно свободные средства на депозитах «Срочный» и «Овернайт».

В частности, депозит «Овернайт» предусматривает размещение денежных средств на одну ночь или выходные дни на депозитном счете и дает возможность получить дополнительный доход, не изымая денежные средства из обращения. Выплата суммы вклада и начисленных процентов производится на следующий банковский день. Это оптимальное и быстрое управление потоками денежных средств. «Овернайт» от ТАСКОМБАНКА удобно работает через Клиент-Банк и имеет дополнительную опцию «Договор автозачисления», когда депозитный счет пополняется в 17.00, а возврат банком средств и выплата процентов происходит на следующий банковский день в 9.00. Процентная ставка по депозиту устанавливается ежедневно и уведомляется клиента по средствам комплекса электронного банкинга.

К тому же депозит «Овернайт» — уже достаточно известный продукт. Раньше им пользовались только крупные компании, теперь пользуются все. Наш портфель пассивов МПБ показывает стабильно положительную динамику — с начала 2023 года он вырос более чем на 60%.

Каждому бизнесу важно быть ликвидным, иметь возможность зарабатывать каждый день. Мы видим спрос от клиентов, уже отложивших определенные средства и желающих зафиксировать ставку на конкретный срок. Так что этот продукт очень популярен. Кроме этого, у нас есть хорошие предложения для клиентов по депозитам на срок от 2-х дней, например, по депозиту «Срочный».

— ОВГЗ в этом контексте, наверное, более знаком широкой аудитории способом приумножения средств. Насколько эффективно сейчас, какие облигации покупают?

— ТАСКОМБАНК предлагает клиентам ОВГЗ, а также активно работает на рынке корпоративных ценных бумаг. Мы являемся уникальным и эксклюзивным банком-андеррайтером, выпускающим для предприятий корпоративные облигации.

Мы предлагаем клиентам широкий спектр услуг по привлечению инвестиций. Это и брокерские услуги торговца ценными бумагами (для частных и юридических лиц), и андеррайтинг, и услуги по получению индивидуальных лицензий НБУ, и доступные инвестиции в гривневые и валютные облигации группы «ТАС», и привлечение средств клиента в облигации, выпущенные Государством, т. ч. военные облигации, а также депозитарная деятельность (открытие и обслуживание счетов в ценных бумагах).

У нас много клиентов Private-банкинга, которые верят в Украину, доверяют банку и готовы вкладывать средства в украинские предприятия, покупая корпоративные облигации. У нас очень много выпусков, и мы приглашаем украинский бизнес рассмотреть этот инструмент как сейчас, так и на будущее для привлечения дополнительного капитала.

Об электронном банкинге для бизнеса

— Электронный банкинг от ТАСКОМБАНКА — комплексный инструмент ведения бизнеса и канал коммуникации с действующими клиентами. Какие виды услуг он включает, какие операции наиболее часто и насколько это надежно для предпринимателей? Планируете ли вводить новые фишки и онлайн-сервисы?

– Да, онлайн-банкинг – это не просто инструмент для осуществления и получения оплат и выписок в гривне и валюте. Наш комплекс электронного банкинга — канал полноценного удаленного обслуживания клиентов по таким операциям, как кредиты, депозиты, факторинг, корпоративные карты, зарплатные проекты, документарные операции, подписание договоров с банком и т.д.

Это единственное пространство документов, отчетов, ключей электронной подписи, имеющее множество преимуществ удаленного обслуживания без посещения отделения банка, при этом с обеспечением гарантированного уровня безопасности.

Для обслуживания юридических лиц и физлиц-предпринимателей, самозанятых в режиме офлайн наш комплекс электронного банкинга имеет полезный функционал, позволяющий бизнесу продолжать работать, обрабатывать платежи, покупать и продавать валюту, просматривать выписки, начислять зарплату и т.п. в условиях перебоев со светом и доступом в интернет.

В рамках комплекса электронного банкинга клиенты ТАСКОМБАНКА могут воспользоваться новым сервисом «Справки». Он полностью автоматизирует процесс выдачи банковских справок, а также позволяет клиентам онлайн отправлять в банк запросы на выдачу справок и получать их в банкинге с электронной подписью. Мы постоянно улучшаем наши онлайн сервисы, чтобы обеспечить удобное и быстрое обслуживание бизнеса.

Я хочу подчеркнуть, что каждому предпринимателю стоит найти банк, слышащий своего клиента. Особенность подхода к обслуживанию в нашем банке в том, что мы не работаем с очередями, мы работаем с клиентами. Мы стараемся не продать продукт, а найти пути удовлетворения потребностей бизнеса и оптимальное решение для каждого.

Для этого все сотрудники банка всегда на своих рабочих местах, мы все в Украине менеджеры, директора департаментов, Правление банка и акционер. Мы считаем, что очень важно, чтобы руководство банка на всех звеньях было доступно для коммуникации с клиентами.

Также мы создали бизнес-сообщество, где клиенты рассказывают потенциальным партнерам о своей деятельности, находят новых покупателей или поставщиков. Благодаря этой платформе, мы создаем возможности для расширения бизнеса клиентов путем сочетания их бизнес-возможностей и компетенций.