Переводы без открытия счета по-новому: как НБУ меняет правила платежей

3 марта 2026 года в Украине вступили в силу новые правила проведения переводов средств без открытия банковского счета. Они закреплены постановлением правления Национального банка Украины №20, принятой 26 февраля 2026 года, которая внесла изменения в инструкцию о безналичных расчетах в национальной валюте. Регулятор впервые детально прописал требования к платежной инструкции — документу, который формируется во время такого перевода. Banker.ua проанализировал новые правила НБУ относительно переводов без открытия счета и выяснил, как изменения повлияют на платежные сервисы, терминалы самообслуживания и ежедневные финансовые операции украинцев.

Главный Telegram-канал банкиров

Подписаться

Необходимость изменений объясняется ростом количества безналичных операций. Украинцы активно пользуются терминалами самообслуживания, онлайн-сервисами и финансовыми компаниями для оплаты налогов, штрафов, коммунальных услуг и переводов между физическими лицами. По оценкам НБУ, значительная часть платежей населения проходит именно через инструменты без открытия счета, что потребовало более четкого регулирования и единых правил для рынка.

Отдельным элементом реформы стало требование повысить прозрачность таких операций. До принятия постановления участники платежного рынка в основном руководствовались общими нормами законодательства, которые не детализировали процедуру формирования платежных инструкций. Новая модель фактически устанавливает стандарт оформления переводов для всех финансовых компаний, банков и операторов платежной инфраструктуры.

Что именно меняется в переводах средств

Ключевое нововведение — определение обязательных реквизитов платежной инструкции. Теперь при проведении перевода без открытия счета документ должен содержать четко определенные данные: назначение платежа, название получателя, код ЕГРПОУ и номер счета, особенно если речь идет об оплате коммунальных услуг или платежей в бюджет. Это должно уменьшить количество ошибок при зачислении средств.

НБУ также разрешил сервисам автоматически подставлять часть данных плательщика на основе ранее введенной информации. Если клиент регулярно пользуется одним и тем же платежным сервисом, система может автоматически заполнять стандартные реквизиты — например, имя плательщика или его налоговый номер. Это сокращает время оформления платежа и уменьшает количество ручных ошибок.

Еще одно важное изменение — запрет объединения нескольких платежей в одну операцию. Каждая платежная инструкция должна выполняться отдельно и иметь собственное подтверждение. Например, если пользователь одновременно оплачивает коммунальные услуги и налог, система должна провести эти платежи как две отдельные транзакции с разными квитанциями и номерами операций.

Как новые правила повлияют на пользователей и платежный рынок

Для граждан изменения означают более прозрачную процедуру оформления платежей. Платежные сервисы обязаны показывать пользователю все реквизиты платежной инструкции перед подтверждением операции. Это позволяет проверить данные и убедиться, что деньги отправляются правильному получателю. После принятия инструкции клиент должен получить подтверждение — чек, квитанцию или электронное сообщение.

В то же время для некоторых типов платежей процедуру даже упростили. При оплате жилищно-коммунальных услуг пользователь может не указывать фамилию, имя, отчество или идентификационный код. В таких случаях ключевую роль играет лицевой счет или другие реквизиты получателя, по которым происходит зачисление платежа.

Для платежных сервисов новые правила означают необходимость технической модернизации систем. НБУ предоставил провайдерам шесть месяцев для адаптации программного обеспечения, платежных терминалов и мобильных приложений к новым требованиям. Ожидается, что после полного внедрения этих изменений операции станут более стандартизированными, а контроль за финансовыми потоками — более эффективным.

Как изменится работа платежных сервисов и терминалов самообслуживания

Новые требования НБУ прежде всего повлияют на компании, которые обеспечивают проведение массовых платежей населения. В Украине работают десятки тысяч терминалов самообслуживания, через которые граждане ежемесячно совершают миллионы операций — от пополнения мобильной связи до оплаты коммунальных услуг. По данным регулятора, только за 2025 год объем безналичных операций с использованием платежной инфраструктуры превысил 5 трлн гривен, и значительная часть этих платежей проходит именно через сервисы без открытия счета. Именно поэтому НБУ решил унифицировать правила работы таких платформ.

Одним из ключевых нововведений стало четкое определение того, как именно должна выглядеть платежная инструкция при проведении операции. Теперь она должна содержать полный набор реквизитов получателя, а также детальное назначение платежа. Это особенно важно для бюджетных платежей, налогов и штрафов, где даже незначительная ошибка в реквизитах может привести к неправильному зачислению средств. Унификация формата платежных данных должна ускорить обработку транзакций в банковской системе и уменьшить количество операций, которые требуют ручного уточнения.

Кроме того, новые правила повлияют на логику работы платежных сервисов. Многие операторы терминалов и финтех-компании будут вынуждены обновить алгоритмы обработки платежей, чтобы обеспечить корректную передачу информации между системами банков и получателей средств. Для рынка это означает дополнительные инвестиции в программное обеспечение и модернизацию инфраструктуры, однако в долгосрочной перспективе такие изменения должны повысить стабильность платежной системы и снизить риски технических ошибок при проведении массовых операций.

Прозрачность платежей и контроль: какую проблему пытается решить НБУ

Одной из главных причин изменений стала необходимость повысить прозрачность массовых платежей, которые ежедневно совершают украинцы. Переводы без открытия счета широко используются для оплаты мобильной связи, интернета, коммунальных услуг, налогов и штрафов через онлайн-сервисы или платежные терминалы. Из-за отсутствия единых стандартов оформления операций ранее возникали ситуации, когда реквизиты платежей могли заполняться по-разному или недостаточно четко.

Новая модель регулирования устанавливает обязательный перечень данных, которые должны быть указаны при осуществлении платежа. Речь идет, в частности, о назначении платежа, названии получателя средств, коде ЕГРПОУ и номере счета, если речь идет о бюджетных или коммунальных платежах. Четкая структура платежной инструкции поможет избежать ошибок при зачислении средств и ускорит обработку операций в платежных системах.

Еще одним важным элементом стало правило «одна инструкция — один платеж». Теперь финансовые компании не могут объединять несколько разных платежей в одну транзакцию, даже если клиент проводит их одновременно. Каждая операция должна выполняться отдельно, с собственной квитанцией и подтверждением для пользователя. По замыслу НБУ, это позволит усилить контроль за движением средств, уменьшить риски ошибок и упростить финансовый мониторинг операций.