Правоохранители и банковский сектор. Тенденции – 2025. Как нейтрализовать потенциальные риски уголовного преследования акционеров и менеджеров банков

Денис БУГАЙ, адвокат, партнер VB Partners, специально для Banker.ua

Финансовые рынки продолжают расти, доходы увеличиваются, а потребители пользуются разнообразием сервисов. Это касается как банковского сектора, так и небанковских финансовых учреждений и fintech-проектов.

За первые три квартала 2024 года банки получили рекордную чистую прибыль в размере 100 млрд грн, что на 20% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Этот рост обусловлен увеличением объемов кредитования и понижением уровня неработающих кредитов. Такие положительные тенденции роста отрасли привлекают фокус внимания правоохранителей.

Главный Telegram-канал банкиров

Подписаться

Бюро экономической безопасности активно нарушает производства против бизнеса. Вдвое увеличилось количество арестов, в три раза – запросов на обыски, в 12 раз – разрешений на следственные действия. 1661 уголовных дел в сфере хозяйствования зарегистрировано за первые 9 месяцев 2024 года. Это почти равно количеству за весь 2023-й (1752 производства). Правоохранители активно используют уголовные производства в качестве инструмента влияния, что значительно увеличивает риски для акционеров и руководителей банков.

Основные угрозы банковскому сектору включают регуляторные, уголовные и санкционные риски. Национальный банк в рамках финмониторинга значительно усилил требования к банкам, что часто сопровождается большими штрафами и угрозой потери лицензии.

Материал подготовлен для новогоднего номера журнала Banker, который можно приобрести здесь.

В банковском секторе за последние годы зафиксировано 2534 уголовных производства, из которых в суд направлено 1121. Ущерб составил 45,2 млрд гривен, а обвинения получили 206 акционеров и топ-менеджеров банков. Давление на банковский сектор остается значительным, что заставляет руководителей искать новые способы минимизации рисков уголовного преследования.

Тенденции в подходах правоохранителей

VB Partners более 20 лет эффективно защищает интересы клиентов в финансовой сфере. Мы отслеживаем эволюцию подходов правоохранителей и фиксируем ключевые тенденции:

• Рост профессионализма следователей. Сотни дел последних лет сформировали высокий уровень экспертизы у следователей по банковскому сектору. В полиции, СБУ, НАБУ, ДБР работают специализированные группы следователей и детективов, которые сосредоточены на вопросах рефинансирования, операциях с инсайдерами и соблюдении финансового мониторинга.
• Фокус на акционеров и менеджеров. Основными объектами внимания стражей порядка остаются акционеры и ключевые менеджеры, на которых оказывается давление, чтобы создать криминальную угрозу для бизнеса.
• Работа с регуляторной базой. Следователи и прокуроры активно используют регуляторную базу финансовой деятельности и требования финансового мониторинга, пытаясь трактовать нарушения как доказательство преступного умысла.
• Инструментарий сбора доказательств. Помимо классических методов (допросы, обыски) следствие активно применяет экспертизы, аудиты и сотрудничает со службами финансового мониторинга как в Украине, так и за рубежом. Правоохранители научились самостоятельно продуцировать аналитические исследования и использовать их в качестве доказательств в таких кейсах.
• Международная правовая помощь. Правоохранители добились успехов в раскрытии международных корпоративных структур, банковской тайны и расширили возможности изъятия доказательств на глобальном уровне. Активы за границей больше не защищены от ареста и конфискации.

Рекомендации по снижению криминальных рисков:

• Нейтрализация рисков как бизнес-процесс. Поставьте понижение криминальных рисков на уровень бизнес-процесса. Хотя это требует дополнительных усилий и затрат, риски слишком высоки, чтобы их игнорировать, особенно с учетом репутационной уязвимости финансовых компаний.
• Соблюдение требований регулятора и финансового мониторинга. Важно следовать рекомендациям регулятора. Игнорирование может быть расценено как обстоятельства, способствующие преступной деятельности.
• Проверка контрагентов по связям со страной-агрессором. Будьте внимательны к идентификации лиц, связанных с агрессором, чтобы избежать риска потери репутации и бизнеса.
• Аудит внутренних бизнес-процессов. Проводите регулярный аудит внутренних процессов, чтобы исключить противоречивые формулировки в документации, которые могут трактоваться против банка.
• Формализация управленческих решений. Формализуйте процессы принятия решений, ведь свобода их принятия может быть расценена правоохранителями как участие в преступлении.

Справка:

VB Partners – ведущая юридическая фирма в Украине, специализирующаяся на уголовном праве. Объединяет наибольшее количество экспертов в отрасли – 30 юристов. Команда VB признана на глобальном рынке и получила 16 международных знаков отличия. Под координацией 4 партнеров и 3 советников в портфеле фирмы есть десятки успешных кейсов банковской сферы.

Денис БУГАЙ, адвокат, партнер VB Partners

Специализация: комплексные уголовные производства, антикоррупционные расследования, судебные споры с регуляторами.

Консультирует акционеров и менеджмент крупнейших банков в уголовных производствах и спорах с Нацбанком, Фондом гарантирования вкладов.

Клиенты: акционеры и топменеджмент банков Финансы и Кредит, ПриватБанк, Ощадбанк, Крещатик, Дельта Банк, Укргазбанк, УкрСиббанк.

Защищает интересы клиентов в трансграничных расследованиях в ключевых юрисдикциях: Германия, Австрия, Великобритания, Швейцария, Франция, Кипр. Представляет интересы перед Интерполом.

Профессиональный опыт: юридический советник Национального банка Украины, юрист международной инвестиционной компании, возглавлял Наблюдательный совет системно важного банка.

Признание: признан ведущими международными исследованиями Legal 500, Who is Who Legal, Chambers Europe. Юрист года в сфере уголовного права по версии Best Lawyers. Лучший адвокат страны по уголовным делам и Адвокат Года в сфере WCC&Anticorruption.