Проблематика имплементации закона «О страховании» и почему ЛСОУ предлагает объединяться

Виктор Берлин, Президент Лиги страховых организаций Украины, специально для Banker.ua

10 мая вместе с коллегами-страховщиками встречались с Главой Национального банка Украины Андреем Пышным, его заместителем Дмитрием Олейником, другими членами Правления, представителями профильных департаментов регулятора. Вопросов к обсуждению было немало, но остановлюсь только на ключевых.

Обновление нормативно-правовой базы

Во исполнение Закона Украины “О страховании” Национальным банком Украины в конце 2023 года было принято около 25 подзаконных актов, срок имплементации которых – 30 июня 2024 года.

Сроки – очень сжатые и, откровенно говоря, все стадии принятия Кюблер-Росс: отрицание, гнев, торг, депрессия и принятие страховщики, по-моему, прошли довольно быстро.

Мы создали рабочую группу на базе ЛСОУ и АСБ, где наладили тесное сотрудничество по помощи друг другу в разработке документов по выполнению Закона Украины «О страховании». Обратились к НБУ с просьбой провести серию разъяснительных вебинаров для страховщиков и хочу поблагодарить коллег из НБУ за столь скорую реакцию.

С целью определения степени готовности к выполнению требований ключевых 10 постановлений НБУ страховые ассоциации провели общий опрос, в котором приняли участие 59 страховщиков, входящих в объединения, а также те, которые не входят ни в одно. Для понимания скажу, что доля рынка опрошенных по количеству составляет 61% рынка, а по страховым премиям 86%.

Опрос выявил основные причины осложнений внедрения перечисленных постановлений, в частности:

• Нехватка времени. Необходимость внедрения большого количества требований одновременно как для страховщиков, так и для третьих лиц (актуариев, аудиторов, разработчиков программного обеспечения и т.п.), от которых зависит срок имплементации таких требований.
• Недостаточность квалифицированного персонала на рынке (ИТ, бизнес-аналитики, проектные менеджеры, методологи и т.п.), в частности из-за войны и потребностей в узкопрофильных специалистах для выполнения ключевых функций
• Монополизация 1С, отсутствие аналогичных стандартных программных решений для страхования и ограниченное количество ИТ специалистов, способных одновременно и в очень сжатые отведенные сроки удовлетворить потребности всего рынка.
• Значительные финансовые затраты на внедрение новых процессов, не всем легко найти и для выполнения требований к платежеспособности.
• Необходимость адаптации деятельности посредников, включая ИТ-платформы и банки.

Поэтому, учитывая вышесказанное, а также учитывая, что только 20% рынка успевают выполнить новые требования, а почти все страховщики, не успевающие до 01.07.2024 года, ориентировочным сроком внедрения таких требований отметили 01.01.2025 года, от имени страховщиков- членов ЛСОУ обратился с просьбой рассмотреть вопрос о неприменении к страховщикам мер влияния за невыполнение Постановлений № 194, 199, 201, 203 до конца 2024 года.

Добровольный выход с рынка, передача портфеля, реорганизация путём присоединения

В процедурах реорганизации страховщиков, постепенного выполнения страхового портфеля и самостоятельного выхода из рынка, передачи портфеля есть проблема, в частности, за 180 дней невозможно выполнить договоры вследствие того, что почти все они заключены сроком на 1 год. Поэтому страховщики, которые не смогут увеличить капитал, в частности, вследствие требования непрерывного в течение года хранения средств на счетах в финансовых учреждениях и имеют в разы больше собственных средств, чем обязательств по договорам страхования, однако не имеют минимального уставного фонда в размере 32/48 млн грн, как и все их ключевые лица подвергаются риску аннулирования лицензий вследствие признания их неплатежеспособными и т.д.

Люди, которые 30 лет жизни посвятили развитию национального страхового рынка, добросовестно выполняли обязательства перед клиентами, наработали устоявшиеся и доверительные отношения с партнерами и клиентами, годами подтверждавшие свою репутацию сейчас могут ее потерять в силу вышеприведенных причин.

Согласно определению в Постановлении НБУ от 30.06.2016 № 351 «платежеспособность – способность … производить расчеты по всем видам своих обязательств в соответствии с условиями договоров». Поэтому страховые компании, которые планируют выйти с рынка и самостоятельно выполнить все договоры, фактически платежеспособны, однако они не будут соответствовать новым нормативам.

Учитывая это, предложил НБУ пойти навстречу таким страховщикам. Тем более этот путь уже был опробован НБУ в 2022 году, а именно:

• Запретить страховщику заключать новые договоры страхования (перестрахования) и/или продлевать срок действия заключенных договоров страхования (перестрахования) сроком 1-2 года, чтобы он за это время смог сократить расходы на корпоративное управление, сотрудников по продажам, обслуживанию, филиалу и представительству тому подобное. Сосредоточить ресурсы на урегулировании еще действующих договоров и страховых выплат клиентам, регулярно информировать НБУ о графике выполнения страхового портфеля.
• НБУ не вводит временные администрации для ликвидации страховщиков. Дать возможность страховым компаниям пройти все процедуры и выйти с рынка до конца 2024 года, не применяя к ним меры влияния, что позволит страховым компаниям самостоятельно выполнить обязательства, руководителям сохранить свою репутацию.

Декларация о намерении объединения участников рынка страхования

Коллеги по рынку хорошо знают, я искренне полагаю, что страховой рынок может достойно пройти все сегодняшние вызовы и планировать будущее только консолидировав свои усилия, но для этого каждому из нас – участников рынка нужно поставить общие интересы рынка над личными.

Потому мы вышли к страховщикам Украины с инициативой подписать Декларацию о намерении объединения участников рынка страхования в единую профессиональную ассоциацию, о чем я и проинформировал Главу НБУ и всех присутствующих на встрече.

С нами уже треть рынка, спасибо вам, коллеги!

Приятно, что наша инициатива отозвалась и Главе Национального банка Украины. «Мне очень нравится, что рынок движется по пути консолидации, поиска совместных решений. Еще раз подчеркну, что развитие страхования, его приближение к стандартам ЕС – это безальтернативный процесс. Это значит, что мы должны внедрять лучшую практику, а не фиксировать то, что работало раньше. Спасибо компаниям, что понимаете это и готовы работать», – сказал Андрей Пышный, подводя итоги встречи.

В завершение добавлю, что консолидированное сотрудничество позволит нам не только выжить сегодня, оставаясь достойными людьми, но и гарантировать миллионам украинцев уверенность в страховой защите и так подготовить трамплин для восстановления и развития Украины. Коллеги, давайте этот шанс не упустим!