Эффективная защита от финансовых преступлений: почему компании массово переходят на SaaS

Финансовая индустрия активно переходит к модели программного обеспечения как услуги (SaaS), выбирая гибкость, безопасность и оперативность вместо громоздких локальных решений. В условиях быстрых регуляторных изменений, киберугроз и высокой конкуренции SaaS становится не просто удобным вариантом, а стратегической необходимостью. Облачные сервисы позволяют быстрее адаптироваться к вызовам, снижать затраты и улучшать контроль соблюдения требований. Banker.ua разбирался, как SaaS повышает защиту от финансовых преступлений.

Главный Telegram-канал банкиров

Подписаться

Рост роли SaaS в финуслугах

В последние годы во всех отраслях растет использование SaaS. Если раньше компании покупали лицензии на использование программы (иногда бессрочно) для доступа к так называемому устаревшему программному обеспечению, то сейчас для компаний стала привычной практикой платить по подписке.

Ранее банки и финансовые учреждения годами использовали локальное программное обеспечение для противодействия преступлениям. Часто оно было специально разработано под конкретного клиента. Данные и резервные копии хранятся локально на своих серверах, без привлечения облачных сервисов, что почти всегда требует прямого физического доступа. Такое программное обеспечение обычно работает на основе жестко заданных правил, что делает его негибким и медленным в адаптации к изменениям в законодательстве или рынке. Это создает проблемы, ведь регуляторы ожидают, что учреждения будут быстро реагировать на новые угрозы. Кроме того, поддержка старых систем становится все дороже, а обслуживающих их специалистов трудно найти — что еще больше усложняет ситуацию.

По прогнозам BCC Research, к 2027 году объем внедрения SaaS в банковской сфере и финансовых услугах превысит 130 млрд долларов США по сравнению с 54 млрд долларов США в 2022 году. Это обусловлено необходимостью модернизации устаревших систем и реагирования на развивающиеся угрозы финансовой преступности. В сфере предотвращения финансовых преступлений расходы на облачные решения должны вырасти до 32% всех расходов на внедрение.

Как SaaS предотвращает финансовые преступления?

Финансовые учреждения все чаще обращаются к облачным технологиям, чтобы оперативно выявлять и предотвращать злоупотребления. Одним из самых эффективных инструментов в этом направлении стал SaaS – модель доступа к программному обеспечению, работающая через подписку и предоставляемая онлайн. В случае борьбы с финансовыми преступлениями эта модель дает сразу несколько критически важных преимуществ.

Во-первых, минимизация первоначальных затрат. Учреждениям не нужно тратить миллионы долларов на сложные локальные системы или закупку серверного оборудования. Вместо этого они платят за подписку, масштабируют систему в реальном времени в зависимости от объема работы и получают все обновления автоматически. Это особенно ценно для банков и небанковских финучреждений, работающих в условиях быстрых изменений или ограниченного бюджета.

Во-вторых, оперативность и гибкость. SaaS-сервисы регулярно обновляются без участия ИТ-отделов клиента. Благодаря этому решения мгновенно адаптируются к новым регуляторным требованиям или изменениям в схемах финансовых преступлений. Это очень важно, ведь мошенники ежедневно разрабатывают новые способы обмана, и задержка с обновлением систем может стоить учреждению репутационных или финансовых потерь.

Помимо этого, доступность и масштабируемость. SaaS-сервисы доступны из любой точки мира, где есть интернет, это важно для глобальных финансовых групп, удаленных отделений или команд комплаенса, работающих в гибридном формате. Такие решения легко масштабируются как для обслуживания новых клиентов, так и для подключения новых продуктов или направлений.

Еще один важный аспект – интеграция и пользовательский опыт. Современные SaaS решения обычно имеют открытые API, легко сочетаются с CRM-системами, платформами AML, аналитическими инструментами, банковским софтом и мобильными приложениями. Их интерфейсы интуитивно понятны, что уменьшает потребность в длительном обучении персонала.

Также SaaS становится самым быстрым каналом доставки инноваций. Новые технологии — в частности, генеративный ИИ, прогнозная аналитика и поведенческое моделирование поступают в SaaS-решения быстрее, чем в традиционные локальные системы. Это позволяет банкам и финансовым компаниям одними из первых использовать инновационные инструменты для выявления подозрительных транзакций и проверки клиентов.

Преимущества использования SaaS

Использование SaaS в финансовых услугах, особенно в борьбе с финансовыми преступлениями, имеет очевидные преимущества перед традиционным программным обеспечением.

SaaS поддерживает расширенную безопасность данных и конфиденциальность

В противодействии финансовым преступлениям защита данных критически важна. Здесь SaaS имеет преимущество над устаревшим программным обеспечением. Благодаря доступу к сервисам вне компаний, резервным копиям по всему миру и безопасности, обеспечиваемой такими компаниями, как Microsoft, Amazon или Google, данные компаний гораздо лучше защищены. У таких гигантов есть мощные команды кибербезопасности и современные инструменты для отражения атак, ведь в случае взлома пострадает не одна компания, а миллионы пользователей.

Устаревшее программное обеспечение и его данные часто размещаются на локальных серверах, которые обновляются редко. Кроме того, финансовые компании могут иметь небольшую команду, которая может сосредоточиться на безопасности и конфиденциальности, поэтому есть смысл передать кибербезопасность на аутсорсинг более крупным специализированным компаниям. Использование SaaS в предотвращении финансовых преступлений позволяет членам команды быть спокойными и не беспокоиться о пропущенных обновлениях.

SaaS легко интегрируется с существующими инструментами

SaaS создан для удобства, и поэтому разработчики заботятся о совместимости с посторонними инструментами даже с устаревшими системами. В борьбе с финансовыми преступлениями обычно требуется комбинация инструментов и SaaS-платформы позволяют создать единую, согласованную систему. Это позволяет внедрять инновации без полного просмотра существующей инфраструктуры.

В отличие от этого традиционное программное обеспечение не интегрируется с существующими инструментами так хорошо, как SaaS. Это объясняется тем, что в большинстве случаев оно было разработано для работы только для одного клиента. Чтобы поддерживать бизнес-процессы, приходится придумывать обходные решения, которые со временем становятся дорогими, нестабильными и ресурсоёмкими.

Использование передовых технологий против современных угроз

Финансовые преступления не стоят на месте — преступники все чаще используют новые цифровые инструменты, автоматизированные схемы, искусственный интеллект и сложные многоуровневые транзакции для отмывания средств, финансирования терроризма или обхода санкций. В такой среде использование устаревшего программного обеспечения выглядит не только неэффективным, но и рискованным.

Чтобы не отставать от темпов изменений, финансовым учреждениям необходимо переходить к современным решениям, использующим прогностический, генеративный и агентный искусственный интеллект. Такие системы могут не только выявлять подозрительные операции постфактум, но и прогнозировать их и действовать на опережение.

К примеру, IBM Safer Payments — инновационное решение на базе ИИ, которое анализирует в режиме реального времени миллионы транзакций и автоматически обнаруживает аномальные шаблоны поведения. Благодаря специальным алгоритмам платформа адаптируется к новым схемам мошенничества, даже если таковых еще не было в базе. Более того, она может анализировать неструктурированные источники данных — открытые данные или новостные ленты, чтобы сформировать более глубокий контекст вокруг рисковой транзакции. Это не только повышает точность выявления нарушений, но и сокращает количество ложных срабатываний, что снижает нагрузку на аналитиков. Благодаря интеграции с облачными платформами IBM Safer Payments может быть быстро внедрен в крупных банках, не требуя сложной модернизации инфраструктуры.

Такие инструменты являются примером того, как SaaS и ИИ могут совместно обеспечить современный уровень защиты финансовой системы, адаптивный к новым угрозам и способный работать в реальном времени, что критически важно в борьбе с кибермошенничеством и финансовыми правонарушениями.